Риски информационной безопасности банка

Актуальность изучения рисков информационной безопасности в коммерческих банках обусловлена стремительным развитием технологий и увеличением числа киберугроз, которые могут негативно повлиять на финансовую стабильность банковского сектора.
В новых условиях экономики банки становятся основными целями для киберпреступников, что требует разработки эффективных методов защиты данных и систем. С учетом значительного объема финансовых операций, проводимых через интернет, повышение уровня информационной безопасности становится не только необходимым, но и стратегически важным для обеспечения доверия клиентов и сохранения репутации банков.
Законодательные инициативы и стандарты Центрального банка РФ подчеркивают важность создания комплексных подходов к управлению рисками информационной безопасности, что делает исследование данной темы крайне актуальным.
Степень разработанности можно оценить следующим образом: исследования, такие как работы Ильиной Ю.З. и Абрамовой Т.Г., а также учебник Гамзы В.А., посвящены актуальным вопросам информационной безопасности и предоставляют теоретические основы и практические рекомендации. Это говорит о высокой степени разработанности теоретической базы. Статья Левшина М.А. также дополняет понимание современного состояния технологий в банковском секторе.
Стандарт Банка России по обеспечению информационной безопасности организаций (СТО БР ИББС-1.0-2014) является важным нормативным документом, который регламентирует подходы к информационной безопасности в российской банковской системе. Его наличие указывает на высокую степень систематизации и стандартизации подходов к проблеме. Методический документ «Методика оценки угроз безопасности информации» также свидетельствует о наличии разработанных процедур для оценки рисков.
Годовые отчеты, такие как отчет Сбербанка и другие аналитические материалы (например, отчеты Kaspersky Security Bulletin и McAfee), предоставляют актуальные данные о состоянии киберугроз и мерах, принимаемых для их предотвращения. Это говорит о высоком уровне изученности проблемы с точки зрения практики.
Упоминание Конвенции Совета Европы о киберпреступности указывает на международные аспекты регулирования киберугроз, что дополнительно обогащает исследование правовой базы в этой области.
В целом, материал демонстрирует значительную степень разработанности вопроса информационной безопасности в банковской системе как с теоретической, так и с практической стороны. Однако всегда остается место для дальнейших исследований, особенно в свете постоянно развивающихся технологий и новых угроз в сфере кибербезопасности.
Цель работы исследование рисков информационной безопасности (далее – ИБ) в банках, выявление основных угроз и разработка эффективных методов для их оценки и минимизации, а также изучение законодательного регулирования и практических аспектов обеспечения безопасности в банковской сфере.
Задачи необходимые для раскрытия цели:
- рассмотреть теоретические аспекты рисков ИБ в банках;
- проанализировать основные угрозы и методы их предотвращения в контексте современных технологий;
- изучить существующие подходы к оценке информационных рисков и рассмотреть их применение в практике банковских учреждений;
- оценить влияние законодательства на управление рисками ИБ в России.
- провести сравнительный анализ особенностей информрисков в российской и мировой практике.
Глава 1. Теоретические аспекты рисков информационной безопасности коммерческого банка

1.1. Основным теоретические знания о рисках информационной безопасности коммерческого банка

Рост технологий и усиление неопределенности в экономике выдвигает на первый план вопрос о безопасности. Система банков является ключевым элементом экономики и играет важную роль для обеспечения территориальной безопасности. Основная задача обеспечения банковской информационной безопасности состоит в том, чтобы гарантировать стабильность и эффективность работы кредитных учреждений.
Стандарт Центрального банка РФ «Обеспечение информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации. Общие положения» описывает безопасность как защиту интересов (целей) организаций, входящих в бюджетную систему России, перед лицом возможных угроз. Ключевым элементом для создания эффективного управления процессом обеспечения безопасности в банковской сфере является своевременное обнаружение как внешних, так и внутренних угроз.
Безопасность банковской деятельности представляет собой совокупность условий, направленных на предупреждение потенциально угрожающих действий или ситуаций для банка, либо на снижение их влияния до уровня, при котором они не могут нанести ущерб функционированию банка, его собственности и инфраструктуре, а также не препятствуют достижению установленных целей банка.
С развитием компьютерных технологий и увеличением числа банковских операций, проводимых через Интернет, растёт и риск угроз, направленных на получение конфиденциальной информации. Характерной чертой банковских информационных систем является то, что они хранят значительные объёмы данных о финансовом положении любой формы лиц. Кроме того, полная защита информации становится труднодостижимой при применении разных онлайн-сервисов. Поэтому защита данных в электронных банковских системах сегодня является одной из ключевых задач.
В соответствии со ст. 8, 35 и 114 Конституции России, ответственность за уголовно-правовую и административную защиту от преступлений в банковской сфере лежит на государстве. Тем не менее, многие исследователи утверждают, что первостепенным ответственным за эту защиту должно само государство, как инициатор любых исследований в области банковской безопасности. Мнение вызывает разногласия. Банки берут на себя инициативу по созданию системы предостережения от различных угроз. В этой связи стандарты и мероприятия, указанные в разных нормативных актах по защите активов банков, представляются оправданными. Банки обязаны обеспечить защиту активов, информресурсов и инфраструктуру, заботиться о безопасности имущества, а также охранять физическую безопасность руководства и персонала.
В рамках технологических процессов банковских платежей Банк России выделяет следующие активы, которые требуют первоочередной защиты:
− технологический процесс банковских платежей;
− платежные данные;
− информацию, подпадающую под категорию защищаемой информации.
Информационная безопасность подразумевает защиту от угроз, возникающих в сфере информации. Главной задачей информационной безопасности банка является обеспечение его эффективной работы и предотвращение возможного ущерба. Как уже упоминалось, угрозы могут исходить от внешних и внутренних злоумышленников, а также возникать из-за сбоев в функционировании программных и аппаратных составляющих информационных систем, а также в результате природных и техногенных катастроф. Идентификация рисков и анализ способов их устранения помогают разработать мероприятия по обеспечению безопасности банков и связанных секторов в теории и на практике.
В сфере ИБ банков ключевыми задачами являются:
− создание законодательства и организация работы всех уровней органов госвласти России, организаций и предприятий для защиты гостайны и обеспечения конфиденциальности информации и документов;
− нахождение оптимального баланса меж необходимостью свободного обмена документами и доступными ограничениями к ним;
− улучшение информационной инфраструктуры, ускорение внедрения новых информтехнологий, их широкое использование, в том числе стандарт методов информационной деятельности
Чтобы эффективно решать поставленные задачи, система ИБ в банке должна обладать такими характеристиками:
- целостный подход к защите, который включает все компоненты системы;
- высокая надежность, обеспеченная использованием различных технологий, таких как кластеризация и балансировка нагрузки;
- высокая производительность, позволяющая обрабатывать большие объемы данных без ухудшения быстродействия;
- оперативное и адекватное реагирование на инциденты в области безопасности.
Механизмы защиты информации в банковской сфере включают в себя предотвращение утечек данных, управление доступом, использование межсетевых экранов, антивирусного ПО, криптография. Уровень киберзащиты напрямую влияет на конкурентные позиции и репутацию банка, потому как высокий стандарт защиты позволяет существенно снизить риски: риск утечки, способной навредить банку; риск утраты данных
К основным принципам реализации обеспечения ИБ банков можно отнести:
− оперативное выявление, диагностику и решение проблем;
− способность предвидеть возможные изменения;
− оценка актуальности и результативности применяемых мер.
Для создания комплаенс ИБ банки обязаны:
- выявлять и анализировать риски, связанные со всеми продуктами и системами, включая новые;
- собирать данные о проявлении рисков и связанных с ними убытках;
- создать и внедрить мероприятия, которые направлены на понижение возникновения рисков и их последствий;
- проводить регулярный мониторинг уровня рисков и другие важные действия.
Таким образом, управление безопасностью состоит из нескольких ключевых этапов:
- выявление рисков, что предполагает установление условий, причин и факторов, способствующих проявлению риска;
- оценка рисков, при которой банк проанализирует информацию, которую получил в ходе идентификации, и определения момента возникновения событий, приводящего к потерям, в том числе размер возможного ущерба;
- анализ областей с проблемами в работе банка, разработка и принятие решений по модернизации их с целью устранения риска;
- мониторинг рисков;
- контроль за исполнением мер, направленных на устранения рисков и проблемных областей в работе.
Единые принципы обеспечения ИБ разрешают банкам формировать свою собственную политику безопасности. В условиях растущих угроз кибератак, несанкционированного доступа к банковским данным, перехвата и искажения информации, которую передают по коммуникациям, эти меры становятся особенно актуальными. Банки обязаны соблюдать требования к кибербезопасности, установленные инструкциями Центрального банка. Важно тщательно подбирать кадры, которым предоставляется доступ к конфиденциальной информации, использовать антивирусные программы и специализированное ПО, а также внедрять межсетевые экраны.
Чтобы обеспечить ИБ банков требуется развивать и обновлять ПО и электронные системы. Ключевым этапом разработки ПО состоит из анализа угроз. Он помогает повысить осведомленность руководителей и работников, отвечающих за безопасность системы, о плюсах и минусах её, что, в свою очередь, создаёт базу для принятия обоснованных решений и улучшению системы ИБ. Правильно выстроенная политика ИБ разрешает банкам существенно понизить риски утечек информации и повысить эффективность их работы.