Роль банка в жизни людей

Создание денег банковской системой имеет значительное влияние на экономику. Увеличение денежной массы может стимулировать экономическую активность и инвестиции, но также может привести к инфляции. Поэтому управление этим процессом имеет большое значение для обеспечения стабильности, роста и устойчивости экономики.
В целом, механизм создания денег банковской системой представляет собой сложный процесс, который оказывает существенное воздействие на экономическую деятельность и требует эффективного регулирования и контроля. Банковская система имеет значительное влияние на экономику через процесс создания денег. Понимание роли, механизмов и последствий этого процесса является важным для формирования политики управления денежной массой, поддержания стабильности финансовой системы и обеспечения устойчивого экономического развития [2, с. 149].
Кредитная система – это совокупность кредитно-финансовых отношений, в связи с предоставлением, использованием и погашением ссуд на условиях возвратности, платности и срочности.
Кредитная система РФ представлена кредитными учреждениями на трёх уровнях:
1. Центральный банк.
Главный финансовый институт страны, который выполняет ключевые функции в сфере денежно-кредитной политики. К полномочиям центрального банка относят: эмиссию наличных денег, установление ставки рефинансирования, лицензирование, кредитование коммерческих банков и контроль за их деятельностью, поддержание устойчивости национальной валюты, установление правил и учёта банковских операций и т.д. [3, с. 28]
2. Коммерческие банки.
Коммерческие банки представляют собой организации, которые осуществляют свою деятельность напрямую с населением. Основными функциями банков данного уровня являются кредитование население, аккумулирование их временно свободных денежных ресурсов, проведение денежных расчётов и кассовое обслуживание, выпуск ценных бумаг и т.д..
3. Парабанковская система.
Система состоит из небанковских кредитно-финансовых институтов, которые имеют законодательную возможность проводить операции по аккумулированию денежных средств населения. К небанковских кредитно-финансовым учреждения относят:
- ломбарды;
- микрофинансовые организации;
- инвестиционные фонды;
- страховые компании;
- лизинговые компании;
- негосударственные пенсионные фонды и т.д.
Базу кредитной системы формирует кредитно-финансовая отрасль, на большую часть которой приходится наибольшая доля как финансовых организаций, так и размеры предоставленных гражданам и организациям займов. Также, кроме банков, субъектами, играющими важную роль в кредитно-банковской системе, служат государство, финансовые фонды, финансово-инвестиционные компании и т.д.
Среди основных принципов развития банковской деятельности следует выделить следующие:
1) Целевого направления – совершенствование институционального обеспечения финансово-кредитного учреждения должно соответствовать его существующей стратегии развития;
2) Системности – наличие прямой взаимосвязи между развитием институционального обеспечения отдельного финансово-кредитного учреждения с общей концепцией развития институционального обеспечения банковской системы страны;
3) Правовой регламентации - изменения институционального развития банковской системы страны должны находиться в правовой плоскости и не вызывать возможные действия по нивелированию действующих норм и стандартов функционирования финансово-кредитных учреждений;
4) Научной обоснованности – осуществление институциональных изменений должно происходить только при условии научно-практического обоснования экономической, социальной или иной целесообразности их реализации с учетом возможных последствий их внедрения;
5) Синергетического действия – учитывая чрезвычайно важную роль банковской системы в финансовом обеспечении национальной экономики, необходимым является учет синергетического влияния институциональных изменений в банковском секторе экономики на результативность функционирования других секторов экономики как в текущем, так и долгосрочном периодах.
Согласно ст. 2 Федерального закона от 02 декабря 1990 года No395-1 «О банках и банковской деятельности» [15] банковская система РФ включает в себя Банк России, кредитные организации, а также представительства иностранных банков.

Рисунок 1 – Банковская система РФ
Банковская деятельность должна осуществляться в определенной законом системой, подчиняться единым правилам и находиться в постоянных взаимоотношениях друг с другом. Банковская система России характеризуется следующими признаками [3, с. 302]:
иерархичность построения;
упорядоченность элементов, отношений и связей;
наличие отношений и связей, которые позволяют обеспечивать целостность системы;
взаимодействие с внешней средой, в процессе которого система создает и проявляет свои свойства;
наличие процессов управления.
1.2 Роль банков в жизни социума
Одной из ключевых функций банков является формирование кредитных и денежных рынков. Банки выступают в роли посредников между заемщиками и вкладчиками, обеспечивая доступ к ссудным средствам и инвестициям. Это способствует стимулированию инвестиций, развитию предпринимательства и росту производства, что является существенным фактором в экономическом развитии.
Перераспределяя деньги и материальные ценности между хозяйствующими субъектами, банки создают необходимую инфраструктуру для расширения и ускорения производства и обращения. В этом случае от результатов деятельности банков зависит не только развитие экономики страны, но и социальная ситуация в обществе.
Общеизвестно, что общие экономические и банковские кризисы приводят к большим потерям, краху предприятий и кредитных организаций, обесцениванию или утрате сбережений и инвестиций граждан, что приводит к обострению социальных отношений. Именно поэтому работа банков имеет четкую социальную направленность.
В условиях сокращения товарно-материальных отношений уменьшается и масштаб банковской деятельности. Многое зависит от политических факторов, господствующей идеологии, принятой в обществе модели экономического развития. Рост банковской деятельности замедляется, поскольку продукты переходят от обмена к распределению. Международные конфликты и войны являются негативными факторами. Как правило, банки перестают существовать на территории воюющего государства. На смену им пришли специализированные полевые агентства, которые проводят ограниченные операции, в основном выплачивая и принимая наличные деньги военнослужащим. Банковский бизнес процветает в мирной обстановке, в отсутствие серьезных политических изменений и экономических кризисов. В условиях развивающихся рыночных отношений банк занимает центральное положение в экономической системе. Это связано с тремя причинами:
Прежде всего, все денежное обращение проходит через банки, банки осуществляют наличные и безналичные расчеты предприятий и населения страны. Все процессы производства и распределения продукции отражаются в денежном потоке. Платежные средства, выпускаемые банками, являются примером «колеса» обращения, без которого невозможен обмен между производителями товаров.
Во-вторых, банки – это не просто посредники в платежах. Они также играют ключевую роль в движении капитала. Через них не проходит ни один законопроект.
Совершая платежи по требованию своих клиентов, банки также переводят средства из одного в другой. В результате банковского кредитования средства выступают не только как деньги (платёжные инструменты), но и как капитал.
В-третьих, находясь в центре экономической системы, банки также являются огромными хранилищами капитала. Эти средства не дремлют, они активно используются для обращения и вложения капитала. При необходимости дополнительного капитала предприятия используют банковские средства для строительства заводов и фабрик, приобретения материалов для производства.
Граждане активно занимают деньги в банках для покупки недвижимости (домов, домов), автомобилей, яхт, товаров длительного пользования. На деньги банков осваиваются новые районы, создаются новые производства. Заемщиками банков являются не только бизнес и граждане, но и финансовые институты, а также правительства ряда стран. В рыночных условиях банки находятся в центре финансово-кредитного управления. Их капитал служит основным компонентом крупномасштабных дополнительных инвестиций в экономику.
Банки предоставляют необходимое финансирование предприятиям для развития и расширения их деятельности. Это включает как краткосрочное кредитование для оборотных средств, так и долгосрочное кредитование для реализации крупных инвестиционных проектов. Банки становятся ключевым звеном в стимулировании предпринимательства и способствуют росту производства и инфраструктуры.
Банковская система играет роль в обеспечении финансовой стабильности экономики. Банки контролируют денежное предложение, управляют рисками и обеспечивают систему платежей. Это способствует поддержанию финансовой устойчивости и предотвращению кризисов в экономике. Банки активно участвуют в формировании и планировании инвестиций, не только предоставляя финансирование, но и осуществляя анализ экономической среды и инвестиционных возможностей. Участие банков в инвестиционных процессах способствует эффективному распределению капитала, развитию инвестиционной деятельности и созданию новых рабочих мест.
Банковская система участвует в формировании финансовой политики страны. Центральные банки выступают в роли регуляторов денежного рынка, устанавливают процентные ставки, контролируют инфляцию и обеспечивают финансовую стабильность.
Понимание и учет важности банковской системы в экономических отношениях открывает возможности для дальнейшего исследования и совершенствования механизмов управления финансовыми ресурсами с целью обеспечения устойчивого экономического роста и развития.
Кроме того, банки активно участвуют в развитии финансовой грамотности и консультируют клиентов по вопросам управления финансовыми активами, инвестиций и планирования бюджета. Повышение финансовой осведомленности в обществе способствует эффективному использованию финансовых ресурсов и формированию устойчивого потребительского спроса, что в свою очередь оказывает влияние на различные сектора экономики.
В целом, банки играют ключевую роль в экономических отношениях, оказывая значительное влияние на финансовую систему и экономическое развитие.
Их функции включают не только финансирование предприятий, но и обеспечение финансовой стабильности, регулирование монетарной политики и участие в формировании инвестиционной стратегии.
Внимание к роли банков в экономике позволяет лучше понимать принципы функционирования финансовой системы и ее влияние на экономические процессы, а также способствует разработке эффективных экономических политик для поддержания стабильного и устойчивого развития.
Банки могут разориться, как и другие фирмы. Но их неудача может иметь более широкие последствия – наносить ущерб клиентам, другим банкам, обществу и рынку в целом. Депозиты клиентов могут быть заморожены, кредитные отношения могут быть разорваны, а кредитные линии, которые предприятия используют для выплаты заработной платы или оплаты поставщикам, могут не возобновляться.