Договор имущественного страхования

Договор страхования - это договор между страховой компанией и страхователем, по которому страховая компания обязуется выплатить страховое возмещение страхователю или другому лицу, в пользу которого заключен договор, в пределах страховой суммы, указанной в договоре страхования, а страхователь обязуется уплатить страховые взносы, указанные в договоре. Компания обязуется выплачивать страховые взносы и определяет отношения между сторонами в результате заключения страхового полиса .
Страхование - это отношения по защите интересов физических и юридических лиц, РФ, субъектов РФ и муниципальных образований при наступлении конкретного страхового случая, возникающие за счет страховых взносов, уплачиваемых страховой компанией, и за счет денежных средств других страховых компаний.
Страхование - это особая экономическая деятельность, при которой имущественный риск перераспределяется между страхователями (застрахованными лицами) и осуществляется специализированной организацией (страховой компанией), которая аккумулирует премии, формирует страховые резервы и выплачивает страховые возмещения в случае повреждения застрахованного имущества.
Под перераспределением риска между страховыми компаниями следует понимать процесс, в результате которого потенциальный риск нанесения ущерба имущественным интересам каждого застрахованного распределяется между всеми страховыми компаниями, в результате чего каждый застрахованный становится стороной возмещения фактически нанесенного ущерба. Ключ к этим отношениям лежит в уплате страховых взносов страховым компаниям, которые гарантируют организацию процесса перераспределения.
Страховая деятельность связана со страховой защитой имущественных интересов страхователя через перераспределение, связанное с деятельностью по страхованию рисков. Это возможно только в отношении рисков, наступление которых приводит к причинению вреда жизни и здоровью людей, имуществу и ущерба имущественным интересам граждан и юридических лиц и наступление которых характеризуется случайностью и вероятностью.
Страхование занимается финансовой компенсацией ущерба или вреда, причиненного имущественным интересам страхователя. Страховая практика выработала оптимальную форму таких отношений через участие профессиональных организаций (страховых организаций), которые формируют страховой фонд за счет взносов страхователей и выплачивают страховые возмещения .
Особенности страховой работы, связанные с перераспределением рисков и распределением возможных убытков во времени, обусловливают необходимость формирования страховых резервов организациями, выполняющими такую работу. Страховые взносы страхователей должны использоваться только для выплаты страховых возмещений.
Страховые резервы, накапливаемые в течение достаточно длительного периода времени, являются важным кредитным ресурсом для экономики, так как возникает необходимость в них как в источнике средств для выплаты страховых возмещений в будущем. Практика зарубежных страховых компаний показывает, что по масштабам своих вложений в различные отрасли экономики они уступают только банкам.
Правовые нормы, регулирующие страховые отношения, содержатся в положениях из различных областей, таких как конституционное, административное право, налоговое право и экологическое право, но они имеют приоритет над гражданско-правовыми законами, определяющими самую важную часть страховых отношений - страховое обязательство. Совокупность нормативных актов, включая нормы страхования, составляют комплексное межотраслевое экологическое право.
Гражданско-правовой источник страхового права представляет собой определенную систему, центральное место в которой занимает Гражданский кодекс РФ.
Гражданский кодекс РФ регулирует отношения по гражданскому страхованию (страховые компании) и устанавливает общие правила для всех видов страхования. Поэтому ГК РФ в первую очередь следует отнести к общим источникам регулирования страхового права.
Следующим уровнем является Закон РФ от 27.11.1992 № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" . Данный закон содержит требования, которым должны соответствовать страховые компании, правила выдачи разрешения на деятельность страховых компаний, правила обеспечения финансовой устойчивости страховых компаний и правила, определяющие контроль за деятельностью страховых компаний. В то же время Закон содержит определения некоторых основных страховых понятий, которые имеют значение для гражданско-правовых отношений в сфере страхования. Эти определения сохраняют свое значение в гражданском праве, поскольку данные понятия (термины) используются для регулирования страховых отношений в гражданском праве и разрешения возникающих при этом гражданско-правовых споров.
Основная классификация страховых отношений основана на субъектном принципе, с выделением имущественных и личных отношений. Эти основные группы страховых отношений (частные и публичные, добровольные и обязательные, имущественные и личные) фактически перекрывают друг друга и образуют группы, классы и подвиды. В этом смысле они могут быть описаны, например, как обязательное имущественное страхование и добровольное личное страхование .
Страховые отношения могут быть дополнительно классифицированы на основе различных критериев. Принимая во внимание страховые риски, имущественное страхование можно разделить на подгруппы: страхование имущества, страхование гражданской ответственности и предпринимательских рисков.
Отношения по страхованию имущества могут быть классифицированы по таким критериям, как страховое покрытие. Примерами могут служить правоотношения, связанные с различными видами транспорта (наземного, воздушного, водного), страхованием грузов и страхованием иного имущества.
Имущественный договор - это договор, на основе которого возникает имущественно-правовая связь, он обеспечивает перемещение материальных благ (товарообмен). К имущественным обычно относят договоры, непосредственно порождающие права и обязанности, связанные с передачей вещей, выполнением работ и т.п. (договоры купли-продажи, подряда, страхования и др.).
Основные принципы договора имущественного характера:
Свобода договора. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключать договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена законом.