Несостоятельность (банкротство) гражданина

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы исследования. Сегодня практика кредитования граждан широко распространена в России. Люди берут ссуды в кредитных организациях для удовлетворения самых разных потребностей. Однако не всем удается вовремя погасить свои долги по разным причинам. В этой сложной экономической ситуации кредиты являются огромным бременем для граждан, и они ищут способ снять это финансовое бремя.

ГЛАВА 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ О ПРАВОВОМ РЕГУЛИРОВАНИИ НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТИ (БАНКРОТСТВА) ГРАЖДАН В РОССИИ

1.1 Понятие и признаки несостоятельности граждан

Специальная процедура банкротства гражданина является одним из тех редких пробелов, которые прямо предусмотрены российским законодательством и долгое время оставались нерешенными. До недавнего времени в пункте 2 статьи 231 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" упоминался предлагаемый федеральный закон, предусматривающий специальные процедуры несостоятельности граждан.
Разъяснения пленума Высшего арбитражного суда РФ, последовавшие за принятием закона, существенно ситуацию не прояснили: формула пункта 1 статьи 231 Закона о банкротстве гласит, что гражданин (который не является индивидуальным предпринимателем) не может быть признан банкротом, в то время как правила, касающиеся банкротства, содержащиеся в Законе о банкротстве, не могут быть применены к гражданину (который не является индивидуальным предпринимателем). Банкротство гражданина (глава X) должно применяться в делах о несостоятельности индивидуальных предпринимателей .
Следует отметить, что основная цель закона о гражданском банкротстве - прекратить преследование должника кредиторами и простить или частично списать безнадежный долг. Нерешенный вопрос в России на практике означал, что граждане в принципе не могли защитить себя от требований кредиторов и подвергались преследованиям со стороны бывших партнеров. Тем не менее, некоторым адвокатам все же удалось защитить интересы своих клиентов. Находчивость юристов была проста: иски основывались, в частности, на том, что в Российской Федерации нет законов о банкротстве физических лиц.
В этой связи интересно, как будет рассматриваться дело с учетом принятия нового закона. Новые правила введены Федеральным законом от 29 декабря 2014 г. № 476-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" и отдельные законы Российской Федерации, касающиеся регулирования процедур реабилитации должника.
Эти правила вполне органично вписываются в Закон о банкротстве: Закон содержит четыре блока норм, касающихся банкротства физических лиц, индивидуальных предпринимателей, банкротства крестьянских (фермерских) хозяйств, а также норм, касающихся банкротства гражданина в случае его смерти. Эти правила специфичны для всего законодательства о несостоятельности, и в случаях, не регулируемых этими правилами, применяются общие положения Закона о несостоятельности (пункт 1 статьи 213.1 Закона о несостоятельности) .
Закон гласит, что гражданин считается неплатежеспособным при условии наступления хотя бы одного из следующих обстоятельств:
- гражданин прекратил платежи кредиторам, то есть прекратил выполнение платежных обязательств и/или обязательства по уплате обязательных платежей, срок погашения которых наступил;
- более десяти процентов от общего объема денежных обязательств и (или) обязательных платежей, имеющихся в распоряжении гражданина и срок погашения которых наступил, не были выполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязательные платежи должны быть выполнены;
- сумма, не превышающая сумму, указанную в договоре, и (или) сумма, подлежащая уплате;
- сумма, подлежащая уплате;
- не может быть погашен в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязательные платежи могут быть выполнены гражданином и др.
Согласно статье 213.6 Федерального закона о банкротстве, принимая во внимание планируемые доходы от деятельности гражданина и погашение его долгов в короткие сроки, гражданин может полностью выполнить обязательства и/или обязательство по уплате обязательных налогов при условии, что есть основания полагать, что с учетом запланированных доходов от деятельности гражданина гражданин может быть полностью освобожден от обязательств по уплате обязательных налогов.
Гражданин - это лицо, законно принадлежавшее определенному государству и физическое лицо - это субъект гражданского права, относящийся к категории граждан или это лицо, которое является субъектом гражданского права, принадлежащим к категории граждан.
Популярность банкротств среди физических лиц растет с каждым годом. Формируется единая судебная практика, и законодатель корректирует правовые нормы, чтобы процесс был ясным и прозрачным, а результат справедливым. Подробнее рассмотрим изменения в законодательстве о банкротстве. Когда вступил в силу Закон о банкротстве физических лиц, а произошло это 1 октября 2015 года, размер вознаграждения финансового менеджера составлял 10 000 рублей. Уже в июне 2016 года было внесено изменение - сумма увеличилась до 25 000 рублей за процедуру в рамках процедуры банкротства физических лиц. При продаже недвижимости менеджер получал не 2%, а 7%.

1.2 Проблема смены места регистрации в преддверии возбуждения дела о банкротстве

Изменение вида на жительство не влияет на процедуру банкротства, за исключением случаев, когда все заинтересованные стороны должны быть проинформированы об этом. И если еще не начали процедуру банкротства, дело будет рассмотрено в другом суде.
Процедура банкротства играет важную роль в регулировании финансовой сферы и защите интересов не только должников, но и других лиц, права которых непосредственно затрагиваются в ходе судебного разбирательства, и поэтому определение юрисдикции арбитражного суда является важным аспектом в рамках арбитражного разбирательства. конкурсный процесс. Арбитражные суды специализируются на рассмотрении экономических споров и исков, в том числе дел о несостоятельности (банкротстве) .
Что касается системы арбитражных судов, то под юрисдикцией понимается разделение дел, подлежащих рассмотрению в арбитражных судах, между арбитражными судами. 127-ФЗ от 26 октября 2002 г. (далее - Закон о банкротстве), из которого следует, что споры о банкротстве рассматриваются арбитражными судами по месту жительства. должник - гражданин или юридическое лицо, находящееся по адресу регистрации должника.

1.3 Особенности внесудебного банкротства граждан

Особенности несостоятельности (банкротства) физических лиц и индивидуальных предпринимателей регулируются Федеральным законом от 26 октября 2002 г. №127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)". Глава 10 Закона о банкротстве посвящена процедуре банкротства и основным этапам банкротства этой категории должников. Правовые нормы, регулирующие процедуру банкротства физических лиц и индивидуальных предпринимателей, постоянно совершенствуются и дополняются.
Это напрямую зависит от различных процессов, происходящих как в экономической, так и в политической жизни общества. И хотя правила банкротства граждан вступили в силу совсем недавно (октябрь 2015 г.), уже сейчас можно говорить о противоречивой правовой практике, возникшей в результате процедур банкротства. Последние два года оказались довольно сложными с финансовой точки зрения для многих граждан и юридических лиц из-за вспышки пандемии COVID-19 и ограничительных мер, введенных по всей стране.
С сентября 2020 года вступили в силу изменения и дополнения, которые позволили гражданам и индивидуальным предпринимателям в случаях, предусмотренных законодательством, упростить процедуру несостоятельности (банкротства). И сделать его максимально доступным с финансовой точки зрения, точнее, даже бесплатным для определенных категорий должников (ст. 223.7 Закона о банкротстве).
Конечно, наличие процедуры банкротства также указывает на то, что она должна проводиться в соответствии с определенными правилами, которые четко прописаны в законе. Действующее законодательство допускает два способа признания граждан и индивидуальных предпринимателей банкротами: судебный и внесудебный. Банкротство физического лица обычно понимается как процедура, при которой кредиторы имеют законное право обязать должника выполнить ранее взятые на себя обязательства.
В соответствии со статьей 213.2 Закона о банкротстве, при рассмотрении дел о банкротстве физических лиц в суде применяются следующие процедуры: - реструктуризация долга; - продажа имущества; - мировое соглашение. Для признания гражданина неплатежеспособным необязательно проходить все процедуры, признание его банкротом возможно после введения процедуры реструктуризации долга гражданина, если конкурсный управляющий и финансовый администратор не возражают против такого признания.
Внесудебное признание гражданина неплатежеспособным - довольно новая процедура, введенная для повышения доступности этой процедуры для граждан, находящихся в действительно тяжелом финансовом положении и не имеющих достаточных средств для возбуждения дела о несостоятельности в судебном порядке. Внесудебное банкротство осуществляется в упрощенном порядке и не требует больших финансовых затрат.

ГЛАВА 2. ПРАКТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ БАНКРОТСТВА ГРАЖДАНИНА

2.1 Лица, имеющие право на обращение в суд с заявлением о признании несостоятельности

Весь процесс банкротства физического лица можно разделить на несколько этапов, первым из которых является возбуждение дела о банкротстве. Этот шаг заключается в подаче заявления о признании гражданина банкротом и подаче этого документа в суд. Это заявление может быть подано самим несостоятельным должником, его родственниками (в случае его смерти), а также уполномоченным государственным органом или кредитором.
Кроме того, следует отметить, что закон обязывает должника в определенных случаях обращаться в суд самостоятельно. В соответствии с пунктом 1 статьи 213.4 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" установлено, что гражданин обязан обратиться в арбитражный суд для признания его банкротом, если удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов приводит к неспособности гражданина выполнять денежные обязательства.
Пункт 2 статьи 213.4 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" определяет, что гражданин имеет право обратиться в арбитражный суд для признания его несостоятельным в случае возникновения обстоятельств, прямо указывающих на то, что он не в состоянии выполнять финансовые обязательства и/или обязательство по уплате обязательных платежей. При этом учитываются обстоятельства, однозначно указывающие на недееспособность должника, денежные обязательства и/или обязательство по уплате обязательных платежей в установленный срок. В данном случае учитываются обстоятельства, однозначно указывающие на недееспособность должника, денежные обязательства и/или обязательство по уплате обязательных платежей в установленный срок для удовлетворения, а также по признакам неплатежеспособности и/или недостаточной ответственности имущества должника. Сумма непогашенных обязательств в данном случае не имеет значения.

2.2 Процедуры, применяемые в деле о несостоятельности

В соответствии с Федеральным законом о банкротстве основными процедурами являются: продажа имущества, реструктуризация долга и заключение мирового соглашения. Сама процедура банкротства начинается с подачи добровольного или обязательного заявления о признании должника банкротом в суде, и такое заявление также может быть подано кредитором или уполномоченным органом.
При подаче заявления важно, чтобы у физического лица были признаки неплатежеспособности. После принятия заявления процедура признания лица несостоятельным предполагает начало процедуры реструктуризации долга.
Эта процедура носит реабилитационный характер. Для облегчения выполнения обязательств перед кредиторами вводится процесс реструктуризации долга. Основная цель процедуры - восстановление платежеспособности гражданина. Однако было бы неправильно указывать только одну цель процедуры. Анализируя содержание реструктуризации долга, следует отметить, что кредиторы преследуют свои конкретные цели, а должник преследует свои собственные .
Для кредиторов восстановление платежеспособности гражданина станет основой для достижения главной цели - удовлетворения предъявленных требований. В юридической литературе ученые-юристы выделяют основные этапы реструктуризации, такие как
- введение процедур реструктуризации задолженности;
- публикация информации о признании надлежащим заявления о признании должника несостоятельным и о введении такой процедуры реабилитации;
- отправка уведомлений физическим лицам о начале реструктуризации долга;
- разработка плана реструктуризации и погашения долга;
- утверждение проекта плана реструктуризации долга на собрании кредиторов;
- утверждение арбитражным судом плана реструктуризации долга;
- реализация плана реструктуризации долга;
- подготовка отчета финансового менеджера о результатах этой реабилитационной процедуры и ее завершение финансовым менеджером.
Реструктуризация предполагает заключение соглашения между должником и кредитором об изменении размера долга, его размера или графика и объема платежей, отмене штрафов и процентов за просрочку платежа. В течение срока действия этой процедуры суд имеет право списать часть долга, который должник не может точно погасить.
Однако для того, чтобы суд одобрил эту процедуру реабилитации, физическое лицо должно соответствовать нескольким критериям: во-первых, у него не должно быть непогашенной судимости за экономические преступления; во-вторых, должник должен иметь постоянный источник дохода; в-третьих, лицо само должно доказать, что оно не было привлечено к ответственности за умышленное уничтожение, кражу, повреждение имущества или фиктивное банкротство в течение последних трех лет, и что лицо не было признано неплатежеспособным в течение последних пяти лет, и что процедура реструктуризации долга не проводилась в течение последних восьми лет. Закон о банкротстве в первую очередь направлен на восстановление платежеспособности должника.
Федеральный закон № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" гласит, что если физическое лицо обладает критериями реструктуризации долга и представило соответствующий план, процедура должна быть введена. Арбитражный суд Восточно-Сибирского округа признал заявление должника обоснованным и принял решение начать в отношении него процедуру реализации имущества, поскольку ежемесячный доход гражданина с учетом установленного прожиточного минимума и установленного законом срока исполнения плана реструктуризации должника недостаточен для погашения задолженности перед кредиторами.

2.3 Удовлетворение требований кредиторов и освобождение гражданина от исполнения обязательств

Положения Закона о банкротстве предусматривают специальный механизм освобождения должника от его обязательства по исполнению своих кредитных обязательств. В то же время целью института банкротства физических лиц является экономическая и социальная реабилитация гражданина. По сути, завершение процедуры банкротства физического лица в настоящее время является единственным эффективным и законным способом освобождения граждан от исполнения своих долгов.
В то же время необходимо подчеркнуть эффективность правовых норм, поскольку, на мой взгляд, внесудебное банкротство как механизм "финансового оздоровления" лиц, не способных удовлетворить требования кредиторов, в настоящее время имеет множество проблем, которые законодатели считают необходимыми .
Эти правила призваны предотвратить сокрытие должником каких-либо обстоятельств, которые могут помешать максимальному удовлетворению требований кредиторов, затруднить решение суда по вопросам, возникающим в ходе процедуры банкротства, или иным образом препятствовать рассмотрению дела о несостоятельности гражданина. Таким образом, Верховный суд Российской Федерации четко определяет ряд вопросов, которые должны учитываться сторонами в деле о банкротстве при принятии решения о завершении процедуры банкротства гражданина с применением правил списания задолженности или, наоборот, о неприменении таких правил. Как уже упоминалось, освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов в соответствии с пунктами 4 и 5 статьи 213.28 Закона о банкротстве , а также требования, о которых кредиторы не знали и должны были знать до момента вынесения решения судом по делам о банкротстве.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В ходе исследования было установлено, что основными процессуальными аспектами и особенностями, связанными с признанием гражданина банкротом, являются:
- дела о банкротстве граждан рассматриваются арбитражным судом;
- сам гражданин, конкурсный управляющий или компетентный орган могут обратиться в суд с заявлением о признании гражданина банкротом.