Банковская система России: виды банков и их функции, уровни банковской системы

ВВЕДЕНИЕ

В период трансформации и эволюции банковская система претерпевает радикальные и чрезвычайно существенные изменения.
С одной стороны, правительства государств используют валютные резервы для вливания капитала в ликвидацию проблемных кредитов коммерческих банков .
С другой стороны, сосредотачивают внимание на диверсификации структуры собственности банков для улучшения корпоративного управления, укрепления механизмов внутреннего контроля и систем управления рисками с конечной целью повышения международной конкурентоспособности национальной банковской систем.
В каждом конкретном случае ситуация может складываться по-разному в зависимости от вида и содержания банковской системы.
Важнейшей предпосылкой надлежащего функционирования экономики каждой страны, несомненно, является банковская система. Она выступает в роли регулятора работы финансовых институтов, обеспечивает экономический рост страны и выступает посредником в финансовых отношениях.
Актуальность курсовой работы заключается в следующем. В последнее время экономика государств характеризовалась активным развитием банковских систем и их влиянием на экономическую политику. Конкурентоспособность банковской системы государства является одним из главных факторов экономического развития, ее высокий уровень позволяет в полной мере использовать широкие возможности для привлечения инвестиций, капитала и технологий. Поэтому банковская система как конкретная отрасль представляет особый интерес.
В России вся денежная масса, которая необходима для создания и расчета ВВП страны, проходит через банковскую систему, что делает ее одним из важнейших инструментом экономического регулирования.
Целью курсовой работы является проведение сравнительного анализа банковских систем России и развитых стран мира.
Задачами курсовой работы в связи с указанной целью является: рассмотреть теоретический аспект банковской системы; рассмотреть банковские системы отдельных стран; проанализировать современное состояние банковской системы России; проанализировать особенности функционирования банковских систем развитых стран мира; провести сравнительный анализ банковских систем России и развитых стран мира.
Объектом исследования является банковские системы отельных государств. Предметом исследования является состояние банковской системы России и развитых стран мира, а именно: особенности формирования, методы управления, структура, современное состояние, а так же отличительные особенности банковских систем зарубежных государств.
Теоретическую основу курсовой работы составляют труды российских и зарубежных экономистов, которые внесли огромный вклад в изучение данной темы. В. Смит рассматривал вопросы происхождения центральных банков, О. И. Лаврушин изучил роль банковской системы в современной экономике, Тавасиев А.М. исследовал современное состояние банковского комплекса России, Стародубцева Е.Б. подробно рассмотрела деятельность коммерческих банков и широкий спектр их операций.
Структура работы обусловлена предметом, целью и задачами исследования. Работа состоит из введения, двух глав и заключения.
Введение раскрывает актуальность, определяет объект, предмет, цель и задачи исследования, степень теоретической разработки темы.
В первой главе рассматривается теоретическая информация о банковской системе. Параграф 1.1 содержит понятие и сущность банковской системы. В параграфе 1.2 рассматриваются основные элементы и принципы банковской системы. Во второй главе содержится сравнительный анализ банковских систем РФ и развитых стран мира. Параграф 2.1 раскрывает структуру банковской системы России, а Параграф 2.2 – структуру банковских систем отдельных развитых стран. Параграф 2.3 посвящен проведению сравнительной характеристике банковских систем развитых стран мира и России.
В заключении подводятся итоги исследования, формируются окончательные выводы по рассматриваемой теме.
 

ГЛАВА 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ИССЛЕДОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

1.1 Понятие и сущность банковской системы

Длительный путь развития банковского дела, обусловленный влиянием постоянно изменяющихся экономических условий, изменением форм и функций денег, ростом объемов промышленного производства, внешнеэкономических связей в мире, позволил банкам занять важное место в социально-экономических отношениях. Усложнение выполняемых функций банков вызвало необходимость совершенствования связей между банками, что способствовало развитию банковских систем.
Не стоит думать, что сущность банковской системы – это совокупность сущностей ее элементов, наоборот, это проникновение в новую более широкую сущность, охватывающую сущность не только отдельных элементов, но и их взаимосвязь. Сущность банковской системы обращена не только к сущности отдельных составляющих элементов, но и к их взаимодействию.
Банковская система – неотъемлемая часть экономики каждой страны. Она является связующим элементом между населением, промышленностью, торговлей, сельским хозяйством и сферой услуг, выступая посредником отношений производителей и покупателей в указанных сферах. Залогом эффективного функционирования рыночной системы является формирование надежной банковской системы.
Поэтому в настоящее время изучение данного вопроса является актуальным.
Требованием к банковской системе является управляемость и сегментированность, поскольку на эффективность управления влияет выбор объекта воздействия.
Объект воздействия должен иметь гибкую сегментацию на основе функциональных параметров банковских организаций, по формам и видам банковской собственности, по типам и механизмам структурных связей как внутри системы, так и во внешних взаимодействиях. Значение в этом процессе играют региональные банки .
Динамические процессы, активно сопровождающие функционирование современной банковской системы, специфика территориально-производственной дифференциации, влияющей на проявление особенностей спроса в регионах на банковские услуги, обусловливают необходимость анализа места и роли региональной банковской системы как структурной составляющей национальной банковской системы и выявления природы ее эмерджентности.
Банковская система – это компонент региональной рыночной системы, а также часть национальной банковской системы, характеризующийся структурным детерминизмом и эмерджентными свойствами.
Исследованию банковской системы страны как составной части ее кредитной системы, а более широко финансовой и в целом экономической системы посвящен ряд работ отечественных и зарубежных авторов, однако вопросу развития региональных банковских систем в настоящее время в российской и мировой экономической литературе уделяется недостаточно внимания.
Углублению анализа региональной банковской системы, с точки зрения выявления ее системообразующих признаков и функций может способствовать сопоставление критериев системности региональной и национальной банковских систем на основе теоретических подходов современной теории сложных адаптивных систем (М. Гелл-Манн, Дж. Холланд). Лаврушина О.И., Князевой Е.Н., Белоглазовой Г.Н. и других.
Банковская система это самостоятельный системный объект, который необходимо сопоставить с признаками национальной банковской системы . Первым критерием является сложность, проявляющаяся в целевой и функционально-организационной однородности ее элементов.
Целевая однородность объясняется единством реализации государственных целей в сфере финансов и государственной денежно-кредитной политики.
Критерий функционально-организационной однородности это определяемая законодательством и организационными принципами осуществления банковской деятельности система функций по концентрации и распределению денежных средств.
В сложных системах наблюдается многообразие форм взаимодействия экономических агентов, видов кредитной активности банковских и внебанковских элементов. Все это является факторами, усложняющими банковскую структуру.
Платонова Ю.Ю. считает, что региональная банковская система имеет двухуровневую структуру. Региональная банковская система – это совокупность банков, эмиссионного института, филиалов и представительств инорегиональных банков, иностранных банков, а также небанковских кредитных организаций. Все эти субъекты объединены единым финансово-кредитным механизмом в условиях региональной экономики на территории определенного региона.
Таким образом в современной банковской системе в региональных банковских сегментах функции верхнего уровня присваиваются территориальному учреждению Центрального банка. Подсистемы второго уровня включают местные коммерческие банки с филиалами, филиалы инорегиональных банков, НКО .
Базовые институты и факторы страхового рынка способствовали формированию субъектов страховых отношений, которые действуют в различных организационно-правовых формах и коммерческой и социальной направленности. Кроме того, субъекты страховых отношений исполняют и функции финансового института, когда инвестируют свой капитал на основе количественной оценки риска.
Страхование как финансовый институт сберегает и приращивает денежные средства физических и юридических лиц. Кроме того страховщики концентрируют инвестиционные ресурсы и используют их в финансировании экономики.
Для того чтобы более детально охарактеризовать уровень развития страхования в системе финансовых институтов, следует выделить основные факторы, которые оказывают влияние на развитие финансовых институтов в экономике, их следует подразделить на условные группы:
экономические (в том числе рыночные),
институциональные (формальные и неформальные правила и нормы).

1.2 Основные элементы и принципы банковской системы

Основными элементами банковской системы выступают коммерческие банки, специальные финансовые институты, которые имеют право на осуществление банковских операций, при этом, не имея статуса банка, Центральный банк, а также банковская инфраструктура.


Рис. 1. Функции коммерческих банков

Эльвира Сахипзадовна Набиуллина отмечает, что «трехуровневая система создается для того, чтобы в экономике присутствовали финансовые институты, способные максимально полно удовлетворить запросы потребителей» .
Банковская система представлена двумя уровнями: Центральный банк– первый уровень; кредитные организации – второй уровень. Структура банковской системы представлена на рис. 2.


Рис. 2. Структура банковской системы

Центральный банк выполняет функцию посредника между государством и экономикой, отражает общегосударственные интересы, является важнейшим участником и регулятором экономических и финансовых отношений. Основными целями его деятельности является :


Рис. 3. Цели деятельности

Совокупность кредитных организаций осуществляет выполнение банковских функций непосредственно на практике, т.е. предоставление кредитов, ведение счетов, осуществление операций с драгоценными металлами и иностранной валютой, выдача поручительств и т.д.
Дифференциация банковской системы на 2 уровня дает возможность Центральному банку сконцентрировать свое внимание на обеспечении стабильности банковской системы, эмиссионной деятельности и осуществлении законотворческой деятельности. Коммерческие же банки ближе к клиентам, что дает им возможность оперативно решать проблемы и задачи, возникающие перед ними .