Несостоятельность (банкротство) физического лица.

Введение

Актуальность научно-исследовательской работы определяется теоретической необходимостью изменений, произошедших в законодательстве о банкротстве и реальным введением на практике института банкротства физического лица, а также анализа правоприменительной практики для выявления плюсов и минусов правового регулирования данного института.

1. Понятие несостоятельности (банкротства), экономические и правовые признаки

Термин « банкротство» происходит от латинского banco - скамья, банк и rotto – сломанный.
В.Н. Ткачев определяет необходимость существования института несостоятельности (банкротства) как обязательного атрибута рыночной экономики, исходя из того, что он позволяет «осуществлять структурные преобразования и создает условия для перераспределения капитала от нерентабельных производств в иные сферы экономики» .
По действующему законодательству, банкротство (несостоятельность) – это признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.
В.Н. Сидорова отмечает, что юридико-техническая сложность заложенного в законодательстве определения и правового регулирования института банкротства на практике приводит к существенным проблемам в трех основных сферах – теории, законодательстве и практики .
Сложность и неоднозначность определения банкротства, негативно влияющая на понимание его сущности, заключается в том, что как в научной литературе, так и в законодательстве, часто банкротство определяется через несостоятельность или такой критерий как неплатежеспособность, финансовая несостоятельность. На практике для обозначения одного и того же явления применяются два термина: «несостоятельность» и «банкротство». Замещение одного термина другим произошло под влиянием законодательства и судебной практики англоязычных стран, где эти термины употребляются как омонимы. В настоящее время вопрос о тождестве понятий «несостоятельность» и «банкротство» носит дискуссионный характер. С позиции законодателя понятия «несостоятельность» и «банкротство» - синонимы. Однако, считаем, это не совсем удачный подход законодателя к употреблению данных терминов.
В учебной литературе, как правило, банкротство определяется как - признанная судом неспособность должника восстановить свою платежеспособность и удовлетворить признанные судом требования кредиторов не иначе как через применение ликвидационной процедуры .
Е. Н. Кисилева отмечает, что с экономической точки зрения, банкротство является неспособностью продолжения субъектом своей предпринимательской деятельности вследствие ее экономической нерентабельности, бесперспективности. Субъект предпринимательства имеет столько долгов перед кредиторами и обязательств перед бюджетом, что когда их требования будут предъявлены в определенные для этого сроки, то имущества субъекта - активов в ликвидной форме - не хватит для их удовольствие .
Правовая природа института банкротства физических лиц.
Потребительское кредитование стало достаточно широко распространенным и устоявшимся институтом в современной мировой практике. Именно поэтому, институт несостоятельности стал развиваться одновременно с институтом развития потребительского кредитования. Данный институт в настоящее время достаточно широко регламентирован в законодательстве США, Германии, а также в других европейских странах.
Банкротство рассматривается как способ защиты прав физических лиц, которые попали в тяжелое материальное положение и которые не могут самостоятельно погасить образовавшуюся задолженность. Фактически в данном случае следует говорить о законном способе избавления от «бремени долгов» .
В зарубежном законодательстве в настоящее время широко практикуется институт «fresh start», который следует считать одним из основополагающих принципов банкротства. Должнику в данном случае предоставляется возможность после финансовых проблем заново начать осуществление какой-либо профессиональной деятельности без наличия долгов. В российском законодательстве подобная практика не применяется, поскольку физическое лицо, которое признано банкротом в течение определенного времени не имеет возможности заниматься определенной деятельностью (например, определенной предпринимательской) .
Достаточно часто физическое лицо становится банкротом от обстоятельств, которые не зависят от его воли. Так, например, часто проблемы финансового характера возникают в связи с финансовой неграмотностью граждан, которые под влиянием предложений микрофинансовых организаций все чаще и чаще используют заемные денежные средства, заключая в том числе кредитные договора на заведомо невыгодных условиях. Надзор за законностью деятельности данных организаций не так широко в настоящее время распространен в Российской Федерации, в отличие от законодательства зарубежных стран, которое осуществляет в том числе и профилактическую деятельность в сфере противодействия злоупотреблению правами при заключении кредитных договоров .
Определенная практика, как в зарубежном, так и в российском законодательстве существует при оценке потенциальных заемщиков (например, институт формирования кредитного «рейтинга»). Проверяя платежеспособность кредитные организации могут заранее предположить, какой из потенциальных заемщиков в большей степени склонен к невозврату полученного займа. Подобным образом осуществляется в том числе исключение из списка потенциальных заемщиком лиц, имеющих чрезмерную кредитную нагрузку.
2. Источники правового регулирования несостоятельности (банкротства)

Институт банкротства начал свое развития с законодательства Древнего Рима. Наиболее полное свое развитие он получил в классический период развития римского права. В этот период принимается ряд законов, содержащих положения о порядке разрешения конфликтной ситуации за счет имущества должника. Значительной вехой в развитии института несостоятельности следует признать на более позднем этапе создание правовых норм, регулирующих признание недействительными некоторых сделок должника. Причем эти нормы распространялись на сделки должника, которые предшествовали его несостоятельности. Законодательство Юстиниана внесло значительные изменения в положения конкурсного права, хотя, по словам Г.Ф. Шершеневича, «оно не только не внесло никаких улучшений в конкурсное производство, но, напротив, отразилось вредно на самом основном начале процесса - на быстроте производства» .
Дальнейшее развитие институт банкротства получил в итальянских городах. Под их влиянием развитие норма о несостоятельности (банкротстве) происходит во Франции, Германии. Развитие кредитных отношений приводит к появлению в 19 веке классических конкурсных уставов, жестко направленных на защиту кредиторов.
После революции 1917 г. в условиях НЭПа было сделано несколько попыток возродить правовое регулирование данной сферы, однако, изменение принципов ведения хозяйствования, с усилением тоталитарного влияния применение механизма финансовой несостоятельности стало невозможным. ГК РСФСР 1922 г. детально регламентировал отдельные положения, в частности, касающиеся условий признания сделок недействительными, правил зачета взаимных требований, отказа управляющего от исполнения неисполненных договоров и т.д. С 1930-х гг. в России правоотношения, связанные с несостоятельностью предприятий, практически не регулировались. В социалистической экономике возможность банкротства совсем отвергалась.
3 Особенности процедур банкротства физического лица и последствия проведения процедур банкротства

Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладают гражданин, конкурсный кредитор, уполномоченный орган. Подсудность данных дел законодатель определяет арбитражному суду, а территориальную подсудность – по месту жительства (регистрации) гражданина, которого возможно признать банкротом. При отсутствии сведений у лиц, подающих такое заявление о месте жительстве гражданина, суд должен запросить такие сведение в органе регистрационного учета, а при отсутствии таких сведений, суд рассматривает заявление по месту последнего жительства должника .
Условия, при которых подается заявление, следующие:
гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;
более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;
-размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;
-наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.
Законодатель выделяет условия, при которых гражданин может подать заявление о признании его банкротом, и обязан это.
Вменение данной обязанности связано, как думается, с необходимостью стабилизации гражданского оборота и защитой прав кредиторов, которыми могут быть как коммерческие организации, частные лица, а также бюджеты разных уровней, так как в сумму, формируемую в основании невозможности удовлетворения требований, включаются также и обязательные платежи.
К заявлению, в случае подачи его гражданином, должны быть приложены определенные законодательством документы, подтверждающие сведения о состоянии задолженности, о личности гражданина, о его доходах, лицевых счетах, имуществе и т.д.
Должник (банкрот) претерпевает существенные ограничения в правах по управлению и распоряжению, принадлежащим ему имуществом, причем степень такого ограничения зависит от целого ряда законодательно установленных факторов. Что касается кредиторов, то с момента возбуждения производства по делу о банкротстве они лишаются возможности отдельно осуществлять права по удовлетворению своих требований в индивидуальном порядке, Все действия от имени кредиторов осуществляются коллегиальными органами кредиторов. То есть в этих отношениях действует так называемый «коллективный» кредитор; специфическими являются и принципы отношений предотвращения банкротства (несостоятельности).
Законодатель определяет, ч то суд может отклонить заявление, оставить его без рассмотрения, либо начать процедуры, при чем, началом их является ведение реструктуризации.
Что же касается ограничений, то как и в случае банкротства юридических лиц, суд должен определить наличие или отсутствие злоупотреблений как со стороны должника, так и отдельных кредиторов. Могут быть отменены некоторые сделки гражданина, например, дарение имущества, которое может быть признано недействительным ввиду попытки скрыть такое имущество от дальнейшей реализации в рамках проведения банкротства. Однако, как отмечается в Обзоре судебной практики, удовлетворение требований одного из кредиторов доя подачи заявления о банкротстве, не является противоправным и не может быть признано недействительным .
Имущество должника должно быть в таком размере, который позволяет удовлетворить требования кредиторов .
Обязательным является участие финансового управляющего, при чем, по поводу оплаты его работы, не имеется однозначного мнения.
Общая сумма услуг финансового управляющего определена в Законе о несостоятельности (банкротстве) и состоит из сле¬дующих сумм:
- единовременная фиксированная сумма (10000 руб);
- суммы процентов:
- на стадии реструктуризации долгов - 2% размера удов¬летворенных требований кредиторов;
- на стадии реализации имущества - 2% размера от вы¬ручки с реализации имущества должника.

 
Заключение

Статистика банкротств в России показывает, что их количество в стране выросло во много раз, что связано с общемировой тенденцией протекания мирового экономического кризиса.
Именно поэтому, институт банкротства (несостоятельности) сегодня привлекает внимание многих исследователей и практиков. Анализ современного состояния института несостоятельности (банкротства) позволяет отметить целый ряд проблем как теоретического, так и практического характера.