Научно-исследовательская работа по экономике на тему Организация безналичных расчётов в коммерческом банке

4. Указание Банка России от 31.03.2023 № 6379-У «Об установлении нормативов максимального размера риска на одного заёмщика или группу связанных заёмщиков банка с универсальной лицензией, банковской группы».
5. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".
Эти нормы устанавливают требования к капиталу, ликвидности и другим показателям банков, что помогает снизить риск банкротства банков и его последствий для экономики.
В-пятых, защита прав потребителей. Клиенты банков должны быть защищены от недобросовестной практики и мошенничества. Регуляторы должны следить за соблюдением прав потребителей финансовых услуг.
Риск защиты прав потребителей регулируют следующие нормы:
1. Федеральный закон от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».
2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1.
3. Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 28.12.2023) «Об организации страхового дела в Российской Федерации».
4. Указание Банка России от 20.11.2017 № 4604-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».
Эти нормы устанавливают стандарты и требования для банков по предоставлению финансовых услуг, а также защищают права клиентов на получение достоверной информации, справедливых условий и качественного обслуживания.
В-шестых, соответствие международным стандартам. Российские банки должны соответствовать не только национальным, но и международным требованиям и стандартам. Это может создавать дополнительные сложности и затраты.
Риск соответствия международным стандартам регулируют следующие нормы:
1. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
2. Инструкция Банка России от 29.11.2019 № 199-И «Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией».
3. Положение Банка России от 04.07.2018 № 646-П «О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций ("Базель III")».
4. Указание Банка России от 31.03.2023 № 6379-У «Об установлении нормативов максимального размера риска на одного заёмщика или группу связанных заёмщиков банка с универсальной лицензией, банковской группы».
5. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности».
6. Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе».
7. Федеральный закон от 10 декабря 2003 г. N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле".
Эти нормы устанавливают требования к капиталу, ликвидности и другим показателям банков в соответствии с международными стандартами, что способствует интеграции российской банковской системы в мировую финансовую систему.
В-седьмых, конкуренция и монополизация рынка. Регулирование должно обеспечивать справедливую конкуренцию между банками и предотвращать монополизацию рынка крупными игроками.
Риск конкуренции и монополизации рынка регулируют следующие нормы:
1. Федеральный закон от 26 июля 2006 г. № 135-ФЗ «О защите конкуренции».
2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1.
3. Федеральный закон от 17 августа 1995 г. N 147-ФЗ "О естественных монополиях".
Эти нормы устанавливают правила и требования для предотвращения монополизации рынка крупными игроками, обеспечивая справедливую конкуренцию между банками.
В-восьмых, манипуляции с отчётностью и прозрачность. Банки обязаны предоставлять достоверную информацию о своей деятельности. Однако существуют риски манипуляций с отчётностью, которые необходимо предотвращать.
Риск манипуляций с отчётностью и прозрачность регулируют следующие нормы:
1. Федеральный закон от 06.12.2011 № 402-ФЗ «О бухгалтерском учёте».
2. Положение Банка России от 28.12.2017 № 625-П «Положение о порядке отражения на счетах бухгалтерского учёта кредитными организациями операций по размещению денежных средств по кредитным договорам, операций, связанных с осуществлением сделок по приобретению права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме, операций по обязательствам по выданным банковским гарантиям и предоставлению денежных средств».
3. Указание Банка России от 15.04.2021 № 5782-У «О формах, порядке и сроках раскрытия кредитными организациями информации о своей деятельности».
4. Инструкция Банка России от 29.11.2019 № 199-И «Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией».
5. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1.
Эти нормы устанавливают требования к достоверности и полноте бухгалтерской (финансовой) и иной отчётности кредитных организаций, а также порядок её составления и представления.
В-девятых, санкции и ограничения. В условиях санкций и ограничений банки сталкиваются с дополнительными сложностями при проведении международных операций. Необходимо разрабатывать меры поддержки и адаптации к новым условиям.