Анализ внешней среды предприятия Группа Росбанк

Группа Росбанк продолжает вести ответственный бизнес с фокусом на потребности клиента. Стремительное развитие российского банковского рынка характеризуется высоким уровнем конкуренции, и для сохранения устойчивых позиций банкам необходимо поддерживать постоянную связь с клиентами, чтобы соответствовать их запросам и гибко на них реагировать. Помимо этого, одной из важнейших задач для нас является поддержание высокого уровня резистентности макроэкономическим и социальным вызовам.
Чистая прибыль Группы Росбанк за 2019 год составила 10,9 млрд рублей. Рост чистого операционного дохода от банковской деятельности Группы Росбанк составил 5% за 2019 год.
Наибольший вклад в улучшение показателя внес рост процентного дохода на 10%: преимущественно за счет увеличения процентного дохода по кредитам как розничного, так и корпоративного бизнеса. Чистый комиссионный доход также показал рост на 3% за 2019 год.
Группа Росбанк придерживается консервативной политики в отношении формирования резервов по возможным кредитным убыткам, сохраняя стабильно высокое качество активов.
По итогам 2019 года наблюдается плавный рост операционных расходов Группы Росбанк, составивший 6% по сравнению с 2018 годом. Такое увеличение, помимо темпа инфляции, объясняется приростом депозитной базы и, как следствие, ростом отчислений в Агентство по страхованию вкладов, а также ростом расходов на цифровизацию бизнеса.
ПАО РОСБАНК продолжает оставаться одним из самых надежных банков в России. Банк поддерживает существенные уровни достаточности капитала и ликвидности, использует эффективный риск-менеджмент для минимизации влияния внешних шоков. У нас нет вложений в торгуемые акции, портфель ценных бумаг на 98% состоит из низкорискованных облигаций Минфина и Банка России. В 2019 году в банке была проведена большая работа по усовершенствованию процессов и системы внутреннего контроля и повышению информационной безопасности бизнеса.
Банку присвоены наивысшие кредитные рейтинги национальных агентств АКРА на уровне AAA (RU) и Эксперт РА на уровне ruААА. Росбанк также имеет кредитные рейтинги на максимально возможном для РФ уровне (соответствуют суверенному рейтингу) международных рейтинговых агентств Fitch Ratings (BBB) и Moody’s Investors Service (Baa3). Последние три года ПАО РОСБАНК стабильно входит в ТОП-3 высшей, первой группы ежегодного рейтинга самых надежных банков в России по версии журнала Forbes.
В 2019 году банк существенно продвинулся в развитии транзакционного бизнеса, предоставляя клиентам качественные сервисы как в розничном, так и в корпоративном обслуживании. Более миллиона клиентов уже являются активными пользователями нашего мобильного приложения и Интернет-банка. В настоящее время через дистанционные каналы выдается более 25% всех кредитов наличными и поступает свыше 60% заявок на ипотеку.
В 2019 году в ПАО РОСБАНК была запущена программа трансформации, целью которой является изменение внутренних процессов банка для повышения эффективности использования ресурсов, улучшения качества продуктов и сервисов, а также ускорения темпов вывода новых сервисов и продуктов на рынок. В рамках программы, среди прочего, в Банке внедряются практики DevOps, а также методики Agile.
Так, в 2019 году ПАО РОСБАНК, X5 Retail Group и Национальная система платежных карт (НСПК) провели первую успешную оплату в промышленной среде через Систему быстрых платежей (СБП) по динамическому QR-коду. Группа Росбанк в течение 2019 года оставалась одним из крупнейших негосударственных кредиторов населения на российском рынке. Розничный кредитный портфель группы вырос на 12%.
По итогам 2019 года Группа Росбанк сохраняет 5-ое место среди всех российских банков по объему портфеля розничных кредитов, а также является лидером по объему выдач в сегменте автокредитования с долей рынка 13,7%.
Для достижения большей синергии и расширения возможностей для перекрестных продаж 1 июня 2019 года была завершена процедура реорганизации в форме присоединения АО «КБ ДельтаКредит» c открытием филиала «Росбанк Дом». Для VIP-клиентов был создан L’Hermitage Wealth Management Club – эксклюзивный клуб, ставший новым этапом в развитии private banking в Росбанке, который предоставил доступ к глобальной экспертизе SG Private Banking на российском рынке.
В 2019 году Группа Росбанк укрепила позиции на рынке корпоративных клиентов. Чистая прибыль корпоративного бизнеса ПАО РОСБАНК выросла на 26%. Результат был достигнут, благодаря сохранению лидирующих позиций на российском рынке в сегменте обслуживания крупнейших российских и международных компаний, диверсификации за счёт компаний среднего бизнеса и наших цифровых решений. Банк остается лидером в России по объему международных факторинговых услуг. За 2019 год факторинговый портфель ПАО РОСБАНК вырос более чем на 70%. Около половины текущего портфеля сформировано за счет сделок с региональными клиентами.
На рынке синдицированного кредитования ПАО РОСБАНК в составе Группы Societe Generale выступил в качестве организатора десяти сделок на общую сумму 4,5 млрд долларов США.
Основные заемщики – крупнейшие российские компании и банки, среди которых «Уральская горно-металлургическая компания», «Акрон», «Московский кредитный банк», ЦИАН и другие.
В 2019 году банк продолжил следовать принципам ответственного ведения бизнеса. ПАО РОСБАНК активно развивал доступную среду – были внедрены банкоматы со встроенным аудиопомощником и разъемом для наушников, тактильными выступами на клавиатуре, крупным шрифтом и высококонтрастными цветами; внедрены альтернативные каналы обслуживания для людей с нарушениями слуха (онлайн-чат); сайт адаптирован для слабовидящих (контрастный текст, размер шрифта, отключение рисунков и т.д.).
Банк предложил VIP-клиентам инвестиционные продукты с благотворительной составляющей. ПАО РОСБАНК также стремится к снижению прямого влияния своей деятельности на окружающую среду. В частности, Банк был включен в проект Группы Societe Generale по нейтрализации углеродного следа.
Рассмотрим внутреннюю систему управления банком.
Организационная структура банка представлена на Рисунке 1.


Рисунок 1 - Организационная структура банка

Совет директоров Банка ежегодно рассматривает и утверждает Отчет «результаты самооценки ВПОДК ПАО РОСБАНК», который представляет собой результаты оценки систем управления рисками и капиталом Банка (включая эффективность), а также уровня достаточности его капитала. По результатам проведенной самооценки ВПОДК ПАО РОСБАНК за 2019 год, итоговый средний балл остался прежним. Данная оценка удовлетворяет требованиям Банка России, при этом были присвоены более высокие баллы по направлениям: «Раскрытие информации», «Контроль значимых рисков», «Соблюдение риск-аппетита». Ни одно направление не показало снижение баллов по сравнению с предыдущим периодом.
Оценка эффективности методов и процедур управления рисками также осуществляется посредством проведения аудиторских проверок качества ВПОДК, результаты которых представляются на рассмотрение Комитета по аудиту при Совете директоров на регулярной основе.
Совет директоров рассматривает и утверждает банковские стратегии и политики по управлению рисками и капиталом, в то время как Правление отвечает за их внедрение в операционную и в текущую хозяйственную деятельность Банка. Управление рисками осуществляет Служба управления рисками, которая действует на основании действующего законодательства, нормативных правовых актов Банка России, Устава и внутренних документов Банка.
Функции Службы управления рисками исполняются работниками различных структурных подразделений Банка. Распределение функциональных обязанностей между структурными подразделениями Банка в части исполнения функций Службы управления рисками устанавливается внутренними документами Банка.
Руководство Службой управления рисками осуществляет член Правлениям - Директор по рискам, назначаемый на должность и освобождаемый от должности в порядке, установленном действующим законодательством, нормативными правовыми актами Банка России и Уставом Банка. Руководитель Службы управления рисками соответствует установленным Банком России квалификационным требованиям и установленным статьей 16 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» требованиям к деловой репутации.
Основные роли и ответственности в рамках организации системы управления рисками и внутреннего контроля Банка.
1. Совет директоров Банка осуществляет следующие функции:
• определяет принципы и подходы к организации системы управления рисками и внутреннего контроля;
• утверждает Стратегию управления рисками и капиталом Росбанка и Группы Росбанк,, в том числе в части обеспечения достаточности собственных средств (капитала) и ликвидности на покрытие рисков как в целом по Банку, так и по отдельным направлениям его деятельности, и целевую структуру ВПОДК, а также осуществляет контроль их применения в соответствии со Стратегией