Сравнительная характеристика продуктовой линейки банка на примере ПАО Сбербанк

Первая часть

Характеристика деятельности Банка

1.1.Дата учреждения, учредители, правовой статус, основные задачи, виды деятельности (услуги), функции Банка
Дата учреждения:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк»)
ОГРН: 1027700132195, Дата присвоения ОГРН: 16.08.2002

Учредители:
Основным акционером ПАО «Сбербанк» является Российский фонд национального благосостояния, управляемый Правительством России и владеющий 50%+1 голосующей акцией ПАО «Сбербанк». Остальные акции распределены между портфельными, частными и другими инвесторами.

Правовой статус:
Статус организации: коммерческая, действующая.

Основные задачи:
Миссия ПАО «Сбербанк» является ключевым ориентиром для всех участников банка – от акционеров и руководства до сотрудников и клиентов. Заявленная миссия отражает стремление банка к реализации своей важнейшей роли в развитии экономики России, что подчеркивает социальную ответственность и важность его деятельности для страны.
Установленная миссия банка также выдвигает амбициозную цель стать одной из лучших финансовых компаний мира, что свидетельствует о стремлении к высоким результатам и конкурентоспособности на мировой арене. При этом важно отметить, что обеспечение успеха банка невозможно без поддержки и развития его сотрудников, что подчеркивает важность инвестирования в кадры и внимание к их личным и профессиональным целям.
Миссия реализуется посредством выполнения следующих задач:
улучшение цифровых сервисов: ПАО «Сбербанк» активно инвестирует в развитие технологий и цифровых платформ, чтобы обеспечить более удобный и доступный сервис для клиентов. Развитие мобильного банкинга, онлайн-платформ и цифровых продуктов является приоритетом для банка;
расширение экосистемы: ПАО «Сбербанк» стремится создать универсальную экосистему, которая объединяет различные сферы жизни клиентов, включая финансовые услуги, торговлю, технологии, здравоохранение и другие сферы. Развитие экосистемы с целью предоставления всех необходимых сервисов на одной платформе является важной задачей банка;
развитие инноваций: ПАО «Сбербанк» активно инвестирует в инновационные проекты, стартапы и технологии, чтобы быть на передовых позициях в сфере финансовых технологий. Развитие и внедрение новых технологий, таких как искусственный интеллект, блокчейн, интернет вещей, является важным направлением для банка;
развитие социальной ответственности: ПАО «Сбербанк» активно внедряет программы корпоративной социальной ответственности, направленные на поддержку образования, медицины, спорта и культуры. Банк стремится сделать значительный вклад в общественные проекты и улучшение качества жизни людей.
Эти задачи являются частью общей стратегии развития ПАО «Сбербанк», которая направлена на укрепление его позиций на рынке.

Виды деятельности (услуги):
Деятельности на финансовом рынке:
Деятельность по партнерскому финансированию;
Деятельность оператора информационной системы, в которой осуществляется выпуск цифровых финансовых активов;
Инвестиционное консультирование;
Осуществление банковских операций;
Деятельность оператора платежной системы;
Деятельность по управлению ценными бумагами;
Дилерская деятельность;
Брокерская деятельность;
Депозитарная деятельность.

Функции:
Выделим следующие функции ПАО «Сбербанк»:
привлечение и размещение средств: банк привлекает депозиты и другие источники средств от клиентов и физических лиц, а также размещает эти средства в виде кредитов и инвестиций. Таким образом, банк играет роль посредника между теми, кто нуждается в кредите, и теми, кто готов предоставить финансирование.
выдача кредитов и кредитование: банк предоставляет кредиты физическим лицам, компаниям, предприятиям и другим клиентам для финансирования различных целей, таких как развитие бизнеса, приобретение жилья, образование и т.д.
обслуживание платежей: банк обеспечивает проведение платежей, переводов и расчетов между клиентами, компаниями, государственными учреждениями и другими контрагентами. Он также участвует в международных банковских операциях.
управление капиталом: банк управляет собственным капиталом и капиталом клиентов, предлагая различные инвестиционные продукты, портфели и инвестиционные стратегии. Банк также участвует в различных финансовых операциях на капитальных рынках.
финансовое консультирование и услуги: банк предоставляет клиентам финансовые консультации, помогает в выборе наиболее выгодных инвестиционных и кредитных продуктов, а также предлагает услуги по управлению финансами и планированию бюджета.
Таким образом, можно сделать вывод, что эти функции позволяют банкам выполнять свою роль в экономике, обеспечивая доступ к финансовым ресурсам, стимулируя экономический рост и развитие, и способствуя финансовой стабильности общества.

1.2.Нормативно-законодательная база, регламентирующая деятельность Банка
Деятельность ПАО «Сбербанк», как и любого другого банка, регламентируется обширным комплексом нормативно-правовых актов. Рассмотрим основные нормативные документы:
Конституция РФ (принята всенародным голосованием 12.12.1993 с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020);
Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 24.07.2023) (с изм. и доп., вступ. в силу с 12.09.2023): содержит общие положения о договоре банковского вклада, кредите, обязательствах;
Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1: Закон устанавливает основы деятельности коммерческих банков в России, правила и условия лицензирования, организации работы банковской системы и т.д.;
Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 N 86-ФЗ: Закон определяет функции, полномочия и ответственность Центрального банка, который является регулятором и надзорным органом в области банковской деятельности;