Производственная практика Ведение расчетных операций на базе ПАО ВТБ (ВТБ Банк), г. Мурманск

1. КРАТКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКА

ПАО "ВТБ" (ВТБ Банк) был основан в 1990 году на основе Госбанка СССР. Он начал свою деятельность как государственный банк, специализирующийся на обслуживании государственных предприятий и организаций. С течением времени банк расширил свой спектр услуг и стал предоставлять банковские услуги как частным лицам, так и корпоративным клиентам.
В 1997 году Банк ВТБ был реорганизован из закрытого (ЗАО) в открытое акционерное общество (ОАО). Основная доля акций вновь организованной структуры принадлежала Банку России, доля которого составила 96,8%. Немного позже, а именно в 2002 году основным акционером Банк ВТБ стало Правительство РФ, которое выкупило акции у Банка России. Через два года банк ВТБ приобрел Гута банк, который еще через год запустил на его базе проект специальной розничной банковской структуры ВТБ 24. В 2006 году была сформирована государственная банковская группа (на сегодняшний день называемая группой ВТБ).
С тех пор банк активно развивается и расширяет свою деятельность как в России, так и за рубежом. Сегодня ПАО "ВТБ" является одним из крупнейших банков России и имеет международную деятельность.
Бренд ПАО "ВТБ" активно участвует в социальных и культурных проектах, поддерживает спортивные мероприятия и развитие образования.
Элемент Банк МОБ (АО)
1 Нейм «ВТБ»
2 Логотип
3 Слоган  Дальше. Больше.
4
Миссия Мы помогаем людям воплощать их планы, создавая лучшие финансовые решения. Мы – команда профессионалов, работающих для наших клиентов и всей страны.
Банк стремится создать позитивный имидж и быть рядом с клиентами в любой ситуации (Рисунок 1).

Рисунок 1 – Миссия и видение группы ВТБ
ПАО "ВТБ" имеет все необходимые лицензии на осуществление банковской деятельности в соответствии с законодательством Российской Федерации. Банк имеет лицензию Центрального банка России на осуществление банковских операций и предоставление финансовых услуг:
- Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (08.07.2015);
- Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (08.07.2015);
- Дилерская деятельность (№ 040-06493-010000 25.03.2003);
- Брокерская деятельность (№ 040-06492-100000 25.03.2003);
- Депозитарная деятельность (№ 040-06497-000100 25.03.2003);
- Разработка, производство, распространение шифровальных (криптографических) средств, информационных систем и телекоммуникационных систем, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств, выполнение работ, оказание услуг в области шифрования информации, техническое обслуживание шифровальных (криптографических) средств, информационных систем и телекоммуникационных систем, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств (за исключением случая, если техническое обслуживание шифровальных (криптографических) средств, информационных систем и телекоммуникационных систем, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств, осуществляется для обеспечения собственных нужд юридического лица или индивидуального предпринимателя) (№ 78/1314/H 24.05.2021);
- Проведение работ, связанных с использованием сведений, составляющих государственную тайну (Рег. № 7951, Серия ГТ № 0141861 16.10.2023);
- Осуществление мероприятий и (или) оказание услуг в области защиты государственной тайны (Рег. № 7527, Серия ГТ № 0133112 05.04.2022).
Все лицензии ПАО "ВТБ" регулярно проходят проверку и обновление в соответствии с законодательством и требованиями регуляторных органов.
В течение срока жизни банк регулярно менял состав акционеров, то размещая свои акции, то объявляя об их обратном выкупе. В итоге на сегодня структура акционерного капитала выглядит так: 60,93% принадлежат агентству по управлению государственным имуществом (фактически государству); 8% — в свободном обращении; 31,07% — выпущены в виде привилегированных акций, которые тоже находятся под государственным контролем.
Таким образом, если рассматривать, кому принадлежат акции ВТБ, то 92% пакета принадлежат государственным структурам.
Получается, что это банк с государственным участием, причем его доля — 92%, что весьма значительно. Благодаря этому ВТБ — системно-значимый банк, через который проходит реализация различных государственных проектов, он работает со всеми видами субсидирования физических и юридических лиц.
Организационная структура банка представлена на рисунке 4.

Рисунок 4 – Система корпоративного управления ПАО «ВТБ»

Схема организационного управления ПАО ВТБ соответствует банковской деятельности.
Управление Банком на высшем уровне осуществляется Наблюдательным Советом и Правлением Банка. Наблюдательный совет осуществляет руководство общими вопросами деятельности банка, формирует:
Комитет по аудиту (контролирует работы служб внутреннего Общее собрание акционеров Ревизионная комиссия Наблюдательный совет Комитеты наблюдательного совета Комитеты Банка Коллегия Банка Правление Президент, Председатель Правления Подразделения центрального Банка, территориальные банки и зарубежные подразделения 27 контроля и анализирует деятельность внешнего аудитора);
Комитет по стратегическому развитию и анализу (содействует Наблюдательному Совету в выборе правильного направления развития банковской деятельности);
Комитет по кадрам и вознаграждению (осуществляет разработку условий и стимулов для привлечения к работе в банке высококлассных специалистов).
Другим высшим органом управления ПАО ВТБ является Правление, которое осуществляет исполнительные функции. Правление ПАО ВТБ действует на основании распоряжений, приказов Наблюдательного Совета, Общего Собрания акционеров и Председателя.
ПАО "ВТБ" имеет разветвленную филиальную сеть по всей территории России и за рубежом. Группа ВТБ построена по принципу стратегического холдинга, что предусматривает наличие единой стратегии развития компаний Группы, единого бренда, централизованного финансового менеджмента и управления рисками, унифицированных систем контроля (Рисунок 2).

Рисунок 2 – Структура группы ВТБ
Сегодня офисная сеть ВТБ насчитывает 1,3 тысячи точек в 79 регионах.
В текущем году ВТБ представил новый формат обслуживания клиентов в малых городах и новых районах крупных мегаполисов. Эти «легкие» точки обслуживания имеют площадь около 50 квадратных метров. Летом было открыто шесть таких офисов в Ивановской, Свердловской и Кемеровской областях, и количество таких точек увеличится до 120 в следующем году.
В рамках своего слияния с "Открытием", ВТБ планирует объединить под единым брендом 240 офисов банка. Кроме того, еще 250 офисов будут открыты для расширения собственной сети, и таким образом, к 2026 году количество точек обслуживания ВТБ достигнет 1,8 тысячи. Все офисы будут отличаться высоким уровнем технологичности, удобным и комфортным обслуживанием и просторным пространством с банкоматами.
Состав обслуживаемой клиентуры ВТБ обсуживает частные лица, малый бизнес, средний бизнес, крупный бизнес, финансовые учреждения, акционеров, инвесторов и осуществляет Private banking.

2. ОРГАНИЗАЦИЯ РАСЧЕТНО-КАССОВОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ КЛИЕНТОВ
Безналичные расчеты – это форма расчетов между участниками экономических отношений, при которой денежные средства перечисляются без использования наличных денег, через банковские счета или электронные платежные системы. В ВТБ безналичные расчеты осуществляются с помощью банковских карт, интернет-банкинга, мобильных приложений и других современных технологий.
Безналичные расчеты регулируются в основном следующими документами: Гражданским кодексом РФ (ст. 861–885), федеральными законами «О центральном банке РФ (Банке России)», «О банках и банковской деятельности». Также эта сфера общественных отношений регулируется нормативными актами Президента и Правительства РФ, нормативными документами Банка России.
Все операции по безналичным расчетам в ВТБ осуществляются в соответствии с законодательством и внутренними правилами банка, обеспечивающими безопасность и надежность проводимых операций.
Важно отметить, что безналичные расчеты в ВТБ обладают рядом преимуществ, таких как удобство и безопасность проведения операций, возможность отслеживания и контроля финансов, а также доступ к различным финансовым услугам и продуктам банка.