Анализ банка ПАО Сбербанк: Виды каналов продаж банковских продуктов, Продвижение банковских продуктов, формирование клиентской базы

В современном мире банки играют ключевую роль в экономике и финансовых системах, обеспечивая необходимые ресурсы для бизнеса и личных нужд граждан. Одним из крупнейших и наиболее известных финансовых учреждений в России является Сбербанк. Актуальность темы производственной практики в Сбербанке обусловлена его значением в финансовом секторе, масштабами деятельности и разнообразием предлагаемых услуг. Участие в практике предоставляет уникальную возможность студентам и начинающим специалистам погрузиться в реальную бизнес-среду, освоить основные аспекты банковского дела и получить практические навыки, необходимые для эффективной работы в данной отрасли.
Целью производственной практики является изучение и анализ структуры, функций и процессов, реализуемых в Сбербанке, а также разработка рекомендаций по улучшению обслуживания клиентов и повышению эффективности продаж. В процессе практики ставятся задачи, такие как изучение истории банка, его лицензий, акционеров, организационной структуры, а также ознакомление с рабочими процессами, связанными с обслуживанием клиентов, продвижением банковских продуктов и организацией кредитования.
Значение производственной практики в Сбербанке трудно переоценить, поскольку это не только возможность практического применения теоретических знаний, но и путь к формированию профессиональных навыков, которые пригодятся в будущем. Это также вклад в развитие банка, так как новички могут предложить свежие идеи и подходы.
В рамках настоящей практики был проведен детальный анализ различных аспектов работы Сбербанка, который представлен в следующих разделах.

 
ОСНОВНАЯ ЧАСТЬ

Тема 1. Краткая характеристика банка
ПАО "Сбербанк" является крупнейшим банком в России и одним из крупнейших банков в мире. История его создания началась еще в XIX веке, когда в 1841 году по инициативе реформатора М.М. Сперанского был учрежден Императорский Государственный Банк, который являлся предшественником современного Сбербанка.
В 1922 году был создан Государственный банк СССР, который в 1991 году был переименован в Госбанк РСФСР. После распада Советского Союза в 1991 году Госбанк РСФСР стал Госбанком РФ, а затем в 1993 году преобразовался в Сбербанк России.
Сбербанк активно развивался и расширял свою деятельность, стал участвовать в международных финансовых операциях и стал значительным игроком на рынке финансовых услуг. В 2015 году Сбербанк был преобразован в публичное акционерное общество (ПАО) и переименован в ПАО "Сбербанк", став символом российского финансового сектора.
В 2020 было объявлено о ребрендинге «Сбербанка». Новый единый зонтичный бренд получил название «Сбер». Отдельно было отмечено, что бренд «Сбербанк» останется только для розничных финансовых сервисов. В рамках ребрендинга произошла смена логотипа, который сохранил элементы старого: галочку — символ целеустремлённости, круг — символ сфокусированности.
Сегодня ПАО "Сбербанк" является одним из лидеров финансового рынка, предоставляет широкий спектр услуг как частным клиентам, так и корпоративным клиентам, и продолжает активно развиваться и модернизироваться в соответствии с требованиями современного мирового банковского дела.
Бренд ПАО "Сбербанк" является одним из самых узнаваемых и доверенных брендов в России (Таблица 1). Банк уделяет большое внимание формированию своего образа и созданию позитивного имиджа среди своих клиентов и потенциальных клиентов.
Бренд ПАО "Сбербанк" ассоциируется с надежностью, стабильностью и профессионализмом.
Банк активно работает над развитием своего бренда, проводя масштабные рекламные кампании, участвуя в спонсорских проектах и поддерживая культурные и общественные инициативы. Благодаря этому бренд ПАО "Сбербанк" остается одним из лидеров на рынке финансовых услуг и имеет высокую степень доверия среди клиентов.
ПАО "Сбербанк" является аккредитованным финансовым учреждением и имеет все необходимые лицензии для осуществления финансовой деятельности. Банк обладает лицензией Центрального банка России на осуществление банковских операций и других финансовых услуг:
- Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (11.08.2015);
- Генеральная лицензия на осуществление банковских операций (11.08.2015).
Помимо основной лицензии, ПАО "Сбербанк" имеет ряд специальных лицензий на проведение определенных видов деятельности, таких как дополнительные банковские операции, инвестиционные операции, страхование, деятельность на рынке ценных бумаг и прочее.
Наличие лицензий является обязательным условием для работы банка и гарантирует его законность, надежность и стабильность. ПАО "Сбербанк" строго соблюдает все требования и нормы, установленные регуляторами, и обеспечивает безопасность и надежность для своих клиентов.
ПАО "Сбербанк" является одним из самых стабильных и надежных банков не только в России, но и в мире.
НКР 19 октября 2023 года присвоило ПАО Сбербанк кредитный рейтинг AAA.ru со стабильным прогнозом. Рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило Cберу ESG-рейтинг на уровне ESG-II(a), что означает очень высокий уровень соблюдения интересов в области устойчивого развития при принятии ключевых решений.
Сбер — первая и единственная российская компания, которой присвоен рейтинг уровня ESG-II(a), на текущий момент он является наивысшим среди присвоенных на отечественном рынке. Рейтинг агентства «Эксперт РА» в 2023 присвоен Сберу впервые.
Высокие рейтинги свидетельствуют о финансовой устойчивости и надежности ПАО "Сбербанк", его способности эффективно управлять рисками и обеспечивать стабильность своим клиентам. Рейтинги также помогают банку привлекать финансы инвесторов, а также укрепляют доверие клиентов.
ПАО "Сбербанк" осуществляет широкий спектр финансовых услуг как физическим, так и юридическим лицам. Однако, среди всех видов деятельности банка есть несколько приоритетных направлений:
- Розничное банковское обслуживание: предоставление услуг для населения, такие как открытие счетов, кредитование, платежи, инвестиции и др.
- Корпоративное банковское обслуживание: предоставление услуг для компаний и предпринимателей, такие как кредитование, обслуживание платежей, инвестиции и др.
- Инвестиционное банковское обслуживание: предоставление услуг в области инвестирования (брокерские счета, ИИС), управления активами, консалтинга и прочего.
Приоритетные виды деятельности ПАО "Сбербанк" направлены на удовлетворение потребностей различных категорий клиентов и обеспечение современными, удобными и высокотехнологичными финансовыми услугами.
Контрольный пакет обыкновенных акций Сбера находится в собственности Министерства финансов Российской Федерации — ему принадлежит 50% + 1 акция. По этой причине у банка значительно больше возможностей для развития по сравнению с частными банками, не имеющими поддержки со стороны правительства. Остальные акции распределены между институциональными нерезидентами — 44,37%, российскими компаниями — 1,92% и частными инвесторами — 3,71%
ПАО "Сбербанк" имеет одну из самых крупных и разветвленных филиальных сетей в России и за ее пределами. Банк имеет более 14 тысяч отделений и офисов по всей стране, включая далекие и малонаселенные регионы.
Филиальная сеть ПАО "Сбербанк" обеспечивает доступность и удобство обслуживания клиентов вне зависимости от их места жительства (Таблица 1). Банк постоянно расширяет и модернизирует свою сеть, внедряя новые технологии и методы обслуживания, чтобы обеспечить клиентам высокий уровень сервиса.