отчет по практике в РЕСО ГАРАНТИЯ

ВВЕДЕНИЕ
Цель производственной практики – сформировать компетенции обучающихся в области теории и практики организации основных бизнес- процессов страховой организации.
Задачи производственной практики:
– получение представления о работе страховой организации, рынке, конкурентах, предлагаемых страховых продуктах;
– закрепление теоретических знаний и приобретение профессиональных умений и практических навыков в части заключения страховых договоров, оформления страховых случаев, возмещению убытков;
– изучение плановых показателей, документооборота, техники проведения страховых операций.
Актуальность исследования. Сегодня страхование является активно развивающимся сектором экономики не только в России, но и за рубежом. Целью страхования является защита личных и материальных интересов, которые могут быть скомпрометированы. Эта защита отражается в страховом возмещении, выплачиваемом страховщиком в момент наступления страхового случая, указанного в договоре. Возмещение убытков осуществляется страховым фондом, управляемым страховой компанией.
Система обязательного социального страхования является необходимой и важной частью защиты российского гражданского общества. Совершенствование этой системы позволило бы защитить права застрахованных лиц, способствовать управлению финансовыми потоками, создать дополнительные условия для эффективного и позитивного развития экономики в целом, а также усилить роль государства как основного института обеспечения прав гражданского общества. Сегодня негативные тенденции в России связаны с сокращением бюджетных ассигнований в социальной сфере, с сокращением возможностей трудоустройства граждан, что приводит к снижению реальных доходов населения и сокращению бюджетных ассигнований в социальной сфере.
На жизненном пути каждого человека происходят события и случаи, не зависящие от него, не подлежащие контролю. Это может быть стихийное бедствие, катастрофа, пожар, либо неожиданно обнаружившееся болезнь. У каждого человека есть какое - либо имущество и все хотели бы сохранить его на долгий срок, а в случае потери получить достойную компенсацию, для этого и существует страхование.
Объект практики – САО «РЕСО-Гарантия».
Предмет исследования – система организации продаж страховых услуг.
При написании отчета применялись методы анализа, синтеза, дедукции, индукции, сравнительного правоведения, логический, правовой.
Теоретической основой при написании отчета послужили учебники, учебные пособия и монографии ряда российских ученых, посвященные теме исследования, научные статьи, нормативно-правовые акты. В исследуемой литературе тема работы достаточно изучена.
По структуре отчет состоит из введения, разделов основной части, посвященных теме исследования и отражающих поставленные при написании работы задачи, заключения и списка использованной литературы. Название глав отображает их содержание.


1. Планирование и анализ продаж страховых продуктов
1.1. Общая характеристика страховой организации: история, страховые продукты (страховые услуги), профиль клиента, конкуренты, организационная структура
САО «РЕСО-Гарантия» работает по низкой базовой ставке, что приятно отражается на стоимости полиса ОСАГО. САО «РЕСО-Гарантия» сотрудничает с сотнями СТО по всей стране, и оперативно производит осмотр и ремонт автомобиля после ДТП. Компания имеет высокий экспертный рейтинг надежности А++. Сумма страховых возмещений – 44 тыс.руб. Но в САО «РЕСО-Гарантия» достаточно высокий процент отказов – 4,8%.
229 994 действующих договора с физическими лицами на 31.12.2023 г.
34 301 действующий договор с юридическими лицами на 31.12.2023 г.
Миссия САО «РЕСО-Гарантия»: «Изучая потребности клиентов и тенденции развития рынка, находя разумный компромисс между риском и доходностью компании и создавая достойное ценностное предложение для широкого круга потребителей».
Рейтинг безопасности САО «РЕСО-Гарантия» был установлен «Эксперт РА» на уровне Rua. Это означает, что даже при ухудшении макроэкономической и рыночной ситуации компания с высокой вероятностью выполнит все взятые на себя финансовые обязательства в полном объеме и в срок.
Все бизнес-процессы в сфере страхования и перестрахования САО «РЕСО-Гарантия» соответствуют международным стандартам ISO 9001-2015. САО «РЕСО-Гарантия» является одним из крупнейших и авторитетных профессиональных объединений, непосредственно влияющих на развитие страхового рынка в России. Заслуги компании были подтверждены многочисленными наградами и наградами.
САО «РЕСО-Гарантия» имеет лицензии Центрального банка Российской Федерации на осуществление страхования: Си 2346, СЛ 2346, ОС 2346-03 и на осуществление перестрахования ПС 2346, выданные 24.04.2015 без ограничения срока действия. Мы стремимся обеспечить нашим клиентам комплексную защиту по всем направлениям.
САО «РЕСО-Гарантия» внедрила все необходимые технологии, чтобы сделать взаимодействие клиента с компанией простым, понятным и удобным. Многие процессы, связанные с продажей и урегулированием страховых случаев, автоматизированы. Например, договоры электронного ОСАГО, страхование от несчастных случаев во время занятий спортом и поездок за границу можно оформить онлайн на сайте компании. Внедрена электронная запись для подачи страховых документов, организована возможность осуществления вторичных и последующих платежей по договорам страхования, оформляемым в рассрочку, в режиме онлайн.
Сегодня САО «РЕСО-Гарантия» в своей стратегии развития ориентируется на качество страхового портфеля и считает своей главной задачей повышение рентабельности компании. «ОСК» сформировала пул постоянных клиентов, которые остаются лояльными к партнерству независимо от экономических условий. Была создана высокоэффективная торговая сеть, состоящая из опытных страховых агентов. Но главное-репутация страховой компании, которая всегда выполняет свои обязательства.

1.2. Характеристика основной деятельности: маркетинговая стратегия, заключение договоров страхования, расследование страховых случаев, выплата страховых сумм. Документооборот в страховой организации
Основная деятельность компании «РЕСО-Гарантия» заключается в предоставлении широкого спектра услуг по страхованию физических и юридических лиц. Компания имеет лицензию на более чем 100 видов страховых услуг.
Приоритетные направления работы: автострахование (каско и ОСАГО), добровольное медицинское страхование (ДМС), страхование имущества, ипотечное страхование, страхование туристов, страхование от несчастных случаев. Для корпоративных клиентов компания предлагает специальные продукты, например: полисы «РЕСО-Офис» и «РЕСО-Предприниматель», «Предприниматель-Экспресс», «ДМС. Малый бизнес». Корпоративных клиентов обслуживают специализированные отделы компании, которые обеспечивают максимальное соответствие страховых программ запросам клиента и высокое качество обслуживания. «РЕСО-Гарантия» располагает крупнейшими выплатными центрами в Москве и Санкт-Петербурге, которые гарантируют быстроту и точность урегулирования страховых случаев в любой точке страны.
Маркетинговая стратегия страховой компании «РЕСО-Гарантия» включает использование рекламы (ТВ, радио, реклама на транспорте, наружная реклама, в офисах продаж), персональных продаж, стимулирования сбыта (премии, купоны, конкурсы, скидки) и прямого маркетинга (рассылка каталогов страховых услуг корпоративным покупателям, распространение рекламно-информационных буклетов, поддержка долгосрочных отношений с покупателями).
Заключение договоров страхования происходит на основании письменного или устного заявления страхователя. По требованию страховщика страхователь обязан заполнить заявление на страхование установленной формы. Договор может быть заключён путём составления одного документа, либо путём вручения страховщиком страхователю полиса, подписанного страховщиком и страхователем, а также в виде электронного документа.
Расследование страховых случаев предполагает, что при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, страхователь обязан незамедлительно заявить о происшествии в органы власти, уполномоченные законом расследовать данное происшествие, и обеспечить документальное оформление события.
Выплата страховых сумм осуществляется в течение 15 рабочих дней с момента признания случая страховым. Для получения выплаты нужно предоставить минимум документов, список которых указан в инструкции. Например, в случае травмы необходимо заполнить заявление, предоставить договор, паспорт и медицинские документы, подтверждающие травму.
Документооборот в страховой компании «РЕСО-Гарантия» включает использование единой информационной базы, куда стекается вся информация о заключении договоров и об уже оказанных услугах, что позволяет исключить риск мошенничества.

1.3. Характеристика каналов продаж страховых продуктов. Виды используемых посредников, составление договоров с посредниками, виды договоров
Каналы продаж страховых продуктов «РЕСО-Гарантия»:
1. Прямые продажи. Продажа полисов без привлечения посредников, через центральный офис, филиалы или интернет-сайт. Напрямую заключаются в основном крупные договоры страхования имущества юридических лиц, средств водного и воздушного транспорта и гражданской ответственности их владельцев, обязательного личного страхования.
2. Посреднические продажи. Реализуются благодаря сторонним посредникам, которыми могут быть как профессиональные участники рынка (брокеры, агенты), так и компании, для которых страхование не является основной деятельностью (автосалоны, банки и турагентства).
Виды используемых посредников:
1. Страховые агенты. Заключают и оформляют страховые договоры, регулируют отношения между страхователем и страховщиком, обеспечивают их выполнение, принимают страховые взносы.
2. Нестраховые посредники. К ним относятся банковские учреждения, лизинговые компании, автодилеры, риелторы, торговые организации, туристические агентства.
3. Договорные отношения между страховой организацией и организацией-партнёром могут оформляться посредством агентского договора — самая простая форма сотрудничества. Партнёр выступает агентом страховой компании.
Виды договоров:
1. Агентский договор. По нему партнёр получает комиссионное вознаграждение за продажу страховых продуктов.