Кредитные продукты и их инновации в АО Газпромбанк

Введение
Местом прохождения производственной технологической практики является Таганрогский филиал АО «Газпромбанк».
Целью практики является приобретение профессиональных умений и опыта работы в соответствии с направлениями подготовки студентов. Задачи производственной практики, направленной на получение профессиональных умений и опыта работы, включают:
 Закрепление и развитие знаний, навыков и умений в сфере профессиональной деятельности
 Приобретение студентами опыта работы в ходе выполнения конкретных задач, заданных руководителем практики от предприятия (организации).
 Сбор, обработка и анализ фактических данных для подготовки итогового отчета, а также развитие навыков расчета финансово-экономических показателей, отражающих деятельность хозяйствующих субъектов.
В ходе прохождения практики были изучены следующие документы предприятия: устав, штатное расписание, правила охраны труда и техники безопасности, внутренняя документация, а также нормативно-правовая база Российской Федерации и информационно-справочный материал из сети Интернет.










1 Особенности деятельности АО «Газпромбанк»
1.1 Краткая характеристика деятельности
«Газпромбанк» (Акционерное общество), сокращенно именуемый как Банк ГПБ (АО), является коммерческим банком, основанным в 1990 году [1].
В 2007 году банк был преобразован в акционерное общество и по сей день остается в этом статусе. Он является одним из крупнейших универсальных финансовых институтов в России, предлагающим широкий ассортимент банковских, финансовых и инвестиционных продуктов и услуг как для корпоративных, так и для частных клиентов, а также для финансовых учреждений и инвесторов.
Банк располагает Генеральной лицензией на осуществление банковских операций, включая операции с драгоценными металлами.
Также у него есть лицензии на проведение дилерской и брокерской деятельности, депозитарного обслуживания, управления ценными бумагами, а также лицензия специализированного депозитария и лицензия биржевого посредника, наряду с Генеральными лицензиями на экспорт золота и серебра. Основные виды деятельности банка включают [7]:
 Корпоративный бизнес — предоставление услуг для корпоративных клиентов и организаций, включая обслуживание банковских счетов, открытие депозитов, инкассацию, все виды финансирования (в том числе проектное финансирование), выдачу гарантий, обслуживание внешнеэкономических операций и другие финансовые услуги.
 Розничный бизнес — предложение банковских услуг физическим лицам, таких как кредитование, принятие вкладов, обслуживание банковских карт, операции с драгоценными металлами, депозитарное обслуживание и доверительное управление, управление фондами, брокерские услуги, интернет-трейдинг, валютно-обменные операции, денежные переводы, платежи, хранение ценностей и другие услуги.
 Операции на финансовых рынках — привлечение и размещение средств на межбанковском рынке, работа с ценными бумагами, привлечение и размещение средств на капитальных рынках, а также операции с иностранной валютой и производными финансовыми инструментами. Банк не занимается производственной, страховой или торговой деятельностью, и ограничения на осуществление банковских операций отсутствуют [5].
1.2. Анализ основных показателей деятельности
Анализ финансового состояния ГАЗПРОМБАНК ЛИЗИНГ АО охватывает период с 01.01.2022 по 31.12.2023 (два года) [1].
Качественная оценка финансовых показателей компании выполнена с учетом специфики отрасли, в которой она работает, а именно – "Деятельность по предоставлению финансовых услуг, за исключением страхования и пенсионного обеспечения" (ОКВЭД 2 – 64) – таблица 1 [2].
Таблица 1. Структура имущества и источники его формирования
Показатель Значение показателя Изменение за анализируемый период
в тыс. руб. в % к валюте баланса тыс. руб.
(гр.4-гр.2) ± %
((гр.4-гр.2) : гр.2)
31.12.2021 31.12.2022 31.12.2023 на начало
анализируемого
периода
(31.12.2021) на конец
анализируемого
периода
(31.12.2023)
1 2 3 4 5 6 7 8
Актив
1. Внеоборотные активы 67 135 193 82 718 640 148 525 874 91,1 93,8 +81 390 681 +121,2
в том числе:
основные средства 25 785 127 836 171 612 <0,1 0,1 +145 827 +6,7 раза
нематериальные активы 2 884 96 166 272 677 <0,1 0,2 +269 793 +94,5 раза
2. Оборотные, всего 6 528 347 7 227 545 9 739 798 8,9 6,2 +3 211 451 +49,2
в том числе:
запасы 40 604 51 487 172 242 0,1 0,1 +131 638 +4,2 раза
дебиторская задолженность 916 615 731 646 760 932 1,2 0,5 -155 683 -17
денежные средства и краткосрочные финансовые вложения 2 319 644 3 196 101 1 113 579 3,1 0,7 -1 206 065 -52
Пассив
1. Собственный капитал 5 190 021 6 065 094 4 278 912 7 2,7 -911 109 -17,6
2. Долгосрочные обязательства, всего 46 862 453 53 381 094 101 500 414 63,6 64,1 +54 637 961 +116,6
в том числе:
заемные средства 35 987 573 41 037 997 79 797 497 48,9 50,4 +43 809 924 +121,7
3. Краткосрочные обязательства*, всего 21 611 066 30 499 997 52 486 346 29,3 33,2 +30 875 280 +142,9
в том числе:
заемные средства 17 644 391 22 164 032 43 617 389 24 27,6 +25 972 998 +147,2
Валюта баланса 73 663 540 89 946 185 158 265 672 100 100 +84 602 132 +114,8

На 31.12.2023 соотношение основных качественных групп активов организации демонстрирует высокую долю внеоборотных средств (93,8%) и малый процент текущих активов.
В течение рассматриваемого периода активы значительно возросли на 114,8%. Несмотря на этот заметный рост активов, собственный капитал уменьшился на 17,6%, что негативно влияет на динамику имущественного положения компании.
Соотношение основных групп активов представлено ниже в виде диаграммы – рисунок 1.