Развитие новых технологий на финансовом рынке РФ

ВВЕДЕНИЕ
Современная банковская система играет ключевую роль в развитии экономики, предоставляя широкий спектр финансовых услуг, включая кредитование. Одним из важнейших инструментов, обеспечивающих эффективность и безопасность кредитных операций, является скоринг. Скоринг представляет собой методику оценки платежеспособности и кредитоспособности заемщиков с использованием математических моделей и статистических данных. Его применение позволяет банкам минимизировать риски невозврата кредитов, сократить время на принятие решений и повысить качество обслуживания клиентов.
Актуальность исследования обусловлена возрастающей ролью скоринга в условиях цифровизации финансовой сферы и увеличения объемов кредитования. В последние годы наблюдается значительное развитие технологий обработки данных и искусственного интеллекта, что открывает новые возможности для совершенствования скоринговых систем. В то же время использование скоринга требует учета законодательных норм, защиты персональных данных и адаптации к изменяющимся условиям рынка. Исследование основных характеристик скоринга, его типов и применения в банковской практике позволяет выявить ключевые аспекты его эффективности и определить перспективы дальнейшего развития.
Целью данной работы является изучение развития новых технологий на финансовом рынке РФ.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
1. Изучить использование новых технологий в банковской сфере
2. Описать влияние новых технологий на развитие банковской системы РФ (аналитика)
3. Проанализировать особенности использования новых технологий в ПАО Сбербанк при кредитовании физических лиц.
4. Определить перспективы развития применения новых технологий в ПАО Сбербанк.
Объектом исследования является ПАО «Сбербанк».
Предметом исследования выступают направления использования новых технологий в банковской сфере.
В ходе работы использованы следующие методы исследования: аналитический метод: изучение теоретической литературы, нормативно-правовых актов и статистических данных; метод сравнительного анализа: сопоставление различных типов скоринга и их применения в банковской практике; эмпирический метод: анализ практических данных о применении скоринга в банке; системный подход: изучение взаимосвязей между этапами кредитного процесса, применением скоринга и снижением рисков.
Полученные результаты позволят сформулировать выводы о текущем состоянии использования скоринговых систем и предложить рекомендации по их совершенствованию.
Структура работы включает введение, основную часть, состоящую из двух глав, заключение и библиографический список.
 
1. Теоретические основы использования новых технологий на финансовом рынке РФ
1.1. Использование новых технологий в банковской сфере
Банковская инновационная технология — это новая форма банковского продукта или операции, представляющая собой окончательный результат деятельности банка в области инноваций. Она способна удовлетворять потребности клиентов банка на новом, более качественном уровне. Некоторые новые технологии, которые используются в банковской сфере:
1. Интернет вещей (IoT). Объединяет повседневные устройства и обеспечивает бесшовное и автономное банковское взаимодействие. Кроме того, благодаря IoT носимые устройства со встроенными платёжными возможностями могут заменить физические карты.
2. Голосовой банкинг и цифровые помощники. С их помощью можно проверять баланс, переводить средства и оплачивать счета голосом. Интеграция голосовых помощников с инструментами для составления бюджета и сбережений предоставляет информацию в реальном времени и персонализированные рекомендации, помогая эффективнее управлять финансами.
3. Искусственный интеллект и аналитика. Банки используют эти технологии для персонализации услуг, а платформы — для получения практической информации, которая помогает улучшить взаимодействие с клиентами. Они дают индивидуальные финансовые консультации, прогнозируют будущие траты и выявляют возможное мошенничество.
4. Low-code. Подход даёт возможность выпускать полнофункциональные решения быстро и с минимальным количеством написанного кода. Примеры использования low-code в банковской сфере: создание мобильных приложений, разработка чат-ботов, создание персонализированных предложений.