Займ

Договор займа – это соглашение сторон, в соответствие с которым займодавец передаёт заёмщику деньги (или другие ценные вещи) в соб-ственность, а заёмщик обязуется вернуть указанную сумму (или вещи).
Договор займа между юридическими лицами или между физическим лицом и организацией должна оформляться письменно, причем занимае-мая сумма может быть любой.
Существует опасность, что договор признают незаключенным. Что-бы доказать реальность займа, заимодавцу нужно иметь не только дого-вор, но и доказательства, которые подтвердят передачу. Основное требо-вание — из них должно ясно следовать, что заимодавец предоставил, а контрагент получил заем в рамках договора (п. 2 ст. 808 ГК РФ).
В качестве доказательств суды принимают: расписку со ссылкой на договор. Она должна удостоверить факт передачи займа. Закон именует лицо, которое передаёт деньги, - займодавцем, а лицо, принимающее день-ги, - заёмщиком.
Сумма займа, для предоставления которой необходимо соблюдение простой письменной формы, больше не привязана к минимальному разме-ру оплаты труда.
Данная сумма теперь определена размером 10 тыс. руб., в настоящее время – это 10 МРОТ.
Несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить другие доказа-тельства.


2. Виды договора займа

Выделяют возмездный и беспроцентный договоры займа.
Возмездный договор предполагает выплату процентов за возмож-ность использования денежных средств. Ставка процента определяется определенной сумме. Если в договоре не зафиксирован размер процентов, займодавец может в течение действия срока договора использовать ставку рефинансирования ЦБ России.
Беспроцентный заём приемлем лишь между физическими лицами, не являющимися предпринимателями. Причем сумма такого займа не может превышать суммы в 5000 рублей.
Беспроцентными могут называться также сделки по займу, в которых передаются ценные вещи. Но и это не препятствует сторонам закрепить в договоре условие о процентах. В данном случае исходят из стоимости вещей (ст. 809 ГК РФ).
Договоры займа с участием физических лиц на сумму менее 100 тыс. руб. (сейчас – 50 МРОТ), а также займы, предметом в которых выступают не деньги, а иные вещи, в случае если иное не установлено договором, бу-дут считаться беспроцентным.
Новая редакция Гражданского Кодекса РФ в большей степени обес-печивает защиту интересов заемщиков от недобросовестных займодавцев.
Так, если размер процентов за пользование займом по договору займа, в два и более раза превышает обычно взимаемые в подобных слу-чаях проценты, то он может быть уменьшен судом до размера, обычно взимаемого при сравнимых обстоятельствах. Речь идет о договорах, за-ключенных между гражданами или между юридическим лицом, не осу-ществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потре-бительских займов.
Юридические лица смогут заключать договоры займа на условиях обещания передачи денег через определенный договором срок. В таком случае договор будет считаться заключенным с момента подписания дого-вора, а не с момента передачи денежных средств. Для подтверждения дей-ствительности договора займа стороне не придется доказывать факт пере-дачи денежных средств.
Изменения коснулись и момента исполнения обязанности по возвра-ту займа. Ввиду того, что момент между зачислением денежных средств на расчетный счет банка и счет клиента могут отличаться, в новой редакции моментом исполнения обязательств заемщиком по возврату суммы займа является время поступления денежных средств в банк, в котором размещен банковский счет займодавца. Ранее деньги должны быть зачислены на бан-ковский счет займодавца, а не просто поступить на расчетный счет банка.
Так как Гражданский кодекс не может учесть все случаи заключения договоров займа, наиболее распространенные ситуации рассматриваются в комментариях, которые являются краткими выдержками из различных НПА и судебных актов.
Заемщик и заимодавец самостоятельно определяют порядок и усло-вия выдачи кредита, предусмотренного договором. Из комментариев сле-дует, что:
В качестве объекта могут выступать не только деньги, но и иные ма-териальные ценности, имущество. Предметом договора займа не могут яв-ляться объекты без вещественной формы, за исключением ценных бумаг и безналичных денег;
Выдача займа не предусматривает срока его предоставления – день-ги должны быть переданы при заключении сделки;
Сторонами могут выступать любые лица – физические, юридические, граждане РФ, иностранцы, лица без гражданства;
В любой момент времени заемщик вправе отказаться от получения средств.
Впрочем, даже подробные комментарии не могут дать исчерпываю-щих ответов на многие вопросы, возникающие между сторонами сделки. Необходимо учитывать позицию, которой придерживается Судебная кол-легия по