Совершенствование формирования ресурсной базы АО «Россельхозбанк»

пищевой промышленности на уровне 2016 года. Динамика кредитной активности вернулась к положительным значениям.
По итогам 2017 года с поправкой на валютную переоценку кредиты экономике выросли на 6,2%, в том числе кредиты физическим лицам – на 13,2%, кредиты нефинансовым организациям – на 3,7%. При этом объем рынка корпоративных облигаций в обращении в 2017 году вырос на 21,3%. Розничное кредитование росло за счет как ипотечных, так и потребительских кредитов. Прирост портфеля ипотечных жилищных кредитов банков по итогам 2017 года составил 15,4%.
Удельный вес просроченной задолженности по корпоративным кредитам с января по декабрь 2017 года увеличился с 6,3% до 6,4%, а по розничным кредитам снизился с 7,9 до 7,0% на фоне роста объема кредитного портфеля. Вклады населения по итогам 2017 года с поправкой на валютную переоценку увеличились на 10,7%.
Прирост объема депозитов и средств организаций на счетах за аналогичный период составил 4,8% . В 2017 году произошел переход банковской системы к структурному профициту ликвидности. Удельный вес средств, привлеченных от Банка России, в пассивах кредитных организаций сократился с начала года с 3,4% до 2,4% (на 01.01.2018).
Доля требований кредитных организаций к Банку России в активах банковского сектора по итогам 2017 года выросла с 3,2% до 5,0% . За 2017 год прибыль по банковскому сектору составила 790 млрд рублей (в 2016 году –930 млрд рублей). При этом сохранялась высокая дифференциация банков по показателю прибыльности. Прибыль за указанный период показали 75% кредитных организаций, убыток зафиксировали 25% кредитных организаций (71% и 29% кредитных организаций за 2016 год).
В отчетном периоде усилилось давление на маржу банков, обусловленное низкой инфляцией, обострением банковской конкуренции, увеличением издержек в розничном бизнесе, повышением требований Банка России к достаточности основного капитала для системно значимых банков и банковских групп.
В структуре активов Банка преобладает чистая ссудная задолженность, доля которой по состоянию на 01.01.2018 составляет 74,3% (на 01.01.2017 – 80,0%) от общего объема активов Банка. Размер чистой ссудной задолженности на 01.01.2018 составил 2 285,8 млрд рублей, что на 141,3 млрд рублей (на 6,6%) больше показателя на 01.01.2017.
Банк проводит планомерную работу по повышению качества кредитного портфеля и расчистке баланса от проблемных активов. В результате доля просроченной задолженности в кредитном портфеле Банка за 2017 год снизилась с 11,4% до 11,2%. Доля средств в кредитных организациях уменьшилась с 0,23% от общего объема активов по состоянию на 01.01.2017 до 0,09% на 01.01.2018.
Вложения Банка в ценные бумаги по состоянию на 01.01.2018 составили 11,5% валюты баланса Банка (на 01.01.2017 – 9,8%).
Межбанковские кредиты рассматриваются Банком в совокупности с операциями на фондовом рынке как инструмент поддержания мгновенной и текущей ликвидности, а также эффективного управления свободными денежными средствами.
Основным источником формирования ресурсной базы Банка являются средства клиентов. По итогам 2017 года их доля увеличилась до 87,1% в общем объеме обязательств Банка против 81,3% на 01.01.2017 в связи с активным замещением средствами клиентов выбывающих средств с зарубежных финансовых рынков.
Объем клиентских средств за 2017 год увеличился на 22,4% и составил 2 423,3 млрд рублей. Доля средств кредитных организаций и Банка России в общем объеме обязательств, соответственно, уменьшилась с 7,3% до 3,3%, выпущенных долговых обязательств – с 9,3% до 8,1%
Несмотря на рост конкуренции и снижение маржи в банковском секторе, чистые процентные и чистые комиссионные доходы Банка за 2017 год увеличились на 285,0 млн рублей (на 0,3%) по сравнению с 2016 годом и составили 89,1 млрд рублей.
Этому способствовало, в том числе, активное развитие транзакционного бизнеса и расширение продуктовой линейки. Наряду с уменьшением операционных расходов Банка (до 102,2 млрд рублей, или на 6,9 млрд рублей (на 6,3%) по сравнению с 2016 годом) это позволило сформировать доналоговую прибыль до вычета резервов в размере 16,6 млрд рублей.
Чистая прибыль Банка за 2017 год составила 1,8 млрд рублей (в 2016 году - 515 млн рублей).
Привлеченные средства составляют ресурсы коммерческого банка.
По состоянию на 01.01.2018:
 объем привлеченных Банком средств корпоративных клиентов (включая средства физических лиц – индивидуальных предпринимателей) увеличился по сравнению с 01.01.201 на 14,6% (на 201,2 млрд рублей) и составил 1 580,0 млрд рублей;
 объем привлеченных Банком средств клиентов – физических лиц вырос соответственно на 40,5% (на 243,0 млрд рублей) и составил 843,2 млрд рублей.
В рамках формирования ресурсной базы для долгосрочного кредитования Банк разместил в 2017 году следующие облигационные займы:
 в марте – выпуск биржевых рублевых облигаций в рамках Программы биржевых облигаций, объемом 10 млрд рублей, сроком обращения 1274 дня, со ставкой купона 9,5% годовых на весь срок обращения облигаций;
 в июне – выпуск биржевых рублевых облигаций в рамках Программы биржевых облигаций, объемом 10 млрд рублей, сроком обращения 1456 дней, со ставкой купона 8,65% годовых на весь срок обращения облигаций;