Понятие и структура кредитной системы РФ

Введение
Как известно, кредитная система накапливает временно свободные денежные средства населения и хозяйствующих субъектов и посредством кредита перераспределяет их, инвестируя экономику. Кроме того, кредитная система осуществляет расчёты между субъектами экономической деятельности. Без развитой на должном уровне кредитной системы невозможно эффективное и устойчивое функционирование экономики. Это правило работает и в обратном направлении.
Финансово-кредитная система, являясь кровеносной системой экономики любого государства, находится в тесной взаимосвязи с политической и экономической конъюнктурой страны, внешними иN внутренними факторами. Её состояние определяется макроэкономическими показателями, уровнем экономического развития страны, устройством её денежной системы, показателями платёжеспособности хозяйствующих субъектов, уровнем жизни населения и т.д.
1.Современное состояние кредитной системы Российской Федерации

В современном мире кредитная система представляет собой совокупность кредитно-финансовых институтов, которые осуществляют кредитные отношения. Развитие и формирование кредитной системы связано с развитием кредита и кредитных отношений.
Важная роль кредитной системы в экономике страны определяется ее функционированием во взаимодействии с другими экономическими системами, финансовой системой в том числе, на основе чего финансирование и кредитование рассматриваются в качестве единых процессов. Исходя из этого, понятие кредитной системы, в основе которого лежит системный подход, отождествляется с понятием финансово-кредитной системы. Что касается подходов к рассмотрению сущности кредитной системы, то с точки зрения любого из них она представляет собой совокупность элементов (форм, видов кредита, принципов кредита, институтов, инструментов и рынков и др.), призванных реализовать свойства, характерные для кредита (табл. 1).
2.Проблемы и перспективы развития современной кредитной системы РФ
Следует отметить, что для современной денежно-кредитной системы России характерны сегодня ещё такие дополнительные признаки ухудшения условий денежно-кредитной деятельности, как снижение финансового результата и рентабельности проводимых операций, а также рост числа убыточных кредитных организаций. Убыточность любого коммерческого банка в современных условиях актуализирует вопрос об его исключении из системы страхования вкладов граждан, и конечно, об отзыве лицензии [12].
На данный момент кредитная система, с точки зрения нового концептуального подхода (Полищук А.И.), рассматривается в логическом смысле, как исторически сложившееся, функционально - институциональное структурированное единство взаимодействия и форм участников в данной системе, концепции и принципы долговых отношений, механизм консолидации кредитного потенциала и условий движения ссуженной стоимости [12]. Структура кредитной системы представлена следующими элементами:
- центральный банк;
- коммерческие банки;
- кредитно-финансовые учреждения.
Кредитная система России в настоящее время имеет в своем составе следующих участников:
1. Банк России как центральный банк;
2. Кредитные организации, в том числе, коммерческие банки и небанковские кредитные организации;
3. специализированные финансово-кредитные организации;
4. микрофинансовые организации;
5. кредитные кооперативы;
6. ломбарды;
7. Почта России;
8. частные кредиторы.
Таким образом, при анализе кредитной системы России и выявлении ее проблем и перспектив развития, мы рассматривали кредитную систему как единство элементов трех уровней:
1. Банк России;
2. Банковская система, в состав которой входят: коммерческие банки; НКО - небанковские кредитные организации (платежные небанковские кредитные организации, ПНКО; расчетные небанковские кредитные организации, РНКО; небанковские депозитнокредитные организации НДКО);
3. Некредитные финансовые организации (субъекты страхового дела, негосударственные пенсионные фонды, паевые и акционерные инвестиционные фонды, профессиональные участника рынка ценных бумаг, участники рынка микрофинансирования и др.).
Заключение
В развитии каждой страны значительное место занимает кредитная система, которая напрямую определяет развитие экономики, рост благосостояния граждан и потенциальные возможности экономического роста. Актуальность выбранной темы обусловлена тем что, без кредитной системы абсолютно не возможен механизм функционирования современной рыночной экономики. Кредитная система аккумулирует, распределяет и регулирует денежные потоки, она также является движущей силой экономики страны. Взаиморасчеты и кредитование в стране осуществляется благодаря кредитной системе. В современной кредитной системе России сложилась достаточно сложная ситуация, которая была вызвана как внешними, так и внутренними факторами.