Банковская система SWIFT

Введение

Актуальность темы исследования заключается в том, что сегодня деятельность современного банка должна обеспечиваться автоматизацией всех направлений его деятельности. Успешное функционирование банка связано с интенсивным расширением его деятельности, происходящим за счет увеличения как объема операций, так и спектра услуг, предоставляемых клиентам. Если до какого-то момента функционирование банка в режиме ручной обработки информации может поддерживаться за счет экстенсивных методов развития (например, расширения штатов и аппарата управления), то на определенном этапе деятельность банка, осуществляемая вручную, либо неизбежно выходит из-под контроля, либо банк становится не в состоянии реагировать на ситуацию на рынке.

1. Теоретические основы банковской системы SWIFT

В 1973 году консорциум международных банков основал SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) с целью передачи стандартизированных сообщений между различными субъектами финансового сектора. С тех пор SWIFT превратился в ключевую электронную почтовую службу для финансовой индустрии. В настоящее время Всемирная сеть SWIFT передает 14 миллионов сообщений в день, или 3,5 миллиарда сообщений в год. Половина трафика состоит из традиционных платежных сообщений. Сеть насчитывает 8900 пользователей в 209 странах. Европа накапливает самый быстрый трафик, с 68,9% мирового трафика, в то время как на Северную и Южную Америку приходится 19,9% сообщений SWIFT.
SWIFT занимает квазимонопольное положение в международных финансовых операциях. Практически любая международная транзакция в обычном банковском секторе проходит через сеть SWIFT и серверы SWIFT. Два основных центра обработки данных расположены в Зутервуде (Голландия) и Калпепере.
Базирующаяся в Бельгии компания SWIFT является некоммерческим кооперативным обществом в соответствии с бельгийским законодательством. Он принадлежит и контролируется его акционером. Акционеры каждые три года избирают совет из 15 директоров, которые управляют компанией. Директора – это в основном управляющие директора крупных центральных и частных банков. Оба крупнейших швейцарских банка, UBS и Credit Suisse, назначают директора. Совет директоров осуществляет надзор за руководящим советом, состоящим из штатных сотрудников во главе с генеральным директором.
Система SWIFT - это система обмена информацией между международными финансовыми институтами. Платежная функция банковской карты, поддерживаемая системой SWIFT, является отражением финансовой безопасности страны. Во время украинского кризиса в 2014 году Соединенные Штаты и Европа ввели санкции во многих секторах, включая финансовые санкции против России. Цель такой крайней меры состояла в том, чтобы отрезать российские банки от системы SWIFT, тем самым обрушив российскую платежную систему банковских карт и, в свою очередь, нарушив внутреннюю и внешнеэкономическую деятельность. Хотя эта мера в итоге не была реализована, ее угроза российской финансовой системе стала для страны актуальной проблемой.

2. Анализ практики банковской системы SWIFT

Предпосылки к созданию системы SWIFT были замечены еще в начале 50-х годов 20 века, когда, спустя несколько лет после Второй Мировой войны, государства начали заниматься активной торговлей на международном уровне. Как результат, это повлекло за собой резкое увеличение банковских функций и операций. Ранее общение между банками совершалось посредством почты и телеграфа, однако новые условия диктовали новые правила – такие способы передачи информации стали неэффективными из-за стремительного увеличения объема банковских операций.
Более того, очень часто стали возникать недоразумения и ошибки во время проведения межбанковских операций, связанные с системами функционирования различных банков и отсутствием необходимой стандартизации. Банкиры понимали, что рано или поздно возникнет новый способ бумажного обмена финансовой информации между всеми банками мира.
Разработка такой системы началась в начале шестидесятых годов. Представители шестидесяти крупнейших европейских и американских банков несколько раз собирались для обсуждения волнующей всех проблемы – создания единой системы стандартизации в банковской сфере. Для этой цели было решено использовать точную вычислительную технику – компьютеры, которые, как известно, обеспечивали максимально эффективную систему передачи данных такого рода.

3. Пути развития банковской системы SWIFT

Совершенствование обслуживания частной клиентуры коммерческими банками в условиях рыночных отношений является одним из приоритетных направлений современной банковской деятельности России.
Значимость темы обусловлена тем, что банковские операции и услуги являются традиционной сферой предпринимательской деятельности банков, направленной на повышение ресурсной базы коммерческих банков и удовлетворение потребностей частной клиентуры в целях развития национальной экономики. Предпосылки к возникновению системы SWIFT появились в начале второй половины прошлого века, когда, преодолев последствия второй мировой войны, государства начали вести активную международную торговлю. Это определило резкое увеличение количества всевозможных банковских операций.
Ранее банки общались между собой посредством телеграфа и почты, однако в новых условиях это стало недостаточным из-за увеличения объемов банковских операций. Кроме того, стало возникать множество недоразумений и ошибок во время проведения межбанковских операций, связанных с различными системами функционирования разных банков и отсутствием должной стандартизации. Назрела необходимость внедрения нового способа безбумажного обмена различной финансовой информацией между банками.
Достижениями информационных технологий определяется успешность реализации многих приоритетных задач банковского сектора. Среди них выделяют: обеспечение доступности современных банковских услуг для корпоративных клиентов и населения во всех регионах; развитие ретейлорного бизнеса; реинжиниринг систем управления банковской деятельностью; обеспечение должного уровня транспарантности бизнеса.
Для повышения уровня корпоративного управления значимыми являются внедрение методов контролинга и повышение информационной прозрачности банков, в том числе:
1) построение эффективных процедур контроля рисков банковской деятельности;
2) оптимизация издержек внутрибанковской деятельности;
3) внедрение финансово-стоимостного анализа, анализа прибыльности для оценки новых продуктов и услуг;
4) переход на МСФО.
Информационная поддержка банковской деятельности охватывает следующие направления: повышение конкурентоспособности на рынке банковских услуг в условиях перестройки банковской деятельности и уменьшение прибыльности в некоторых секторах финансового рынка; оперативный учет, входной контроль и долговременное хранение наиболее полных данных о деятельности банка и его территориально разрозненных подразделений; формирование бухгалтерской аналитической отчетности и управления деятельностью банка; удержание технологий единого информационного пространства, в том числе относительно директивной, нормативной и справочной информации; развитие технологических возможностей по доставке услуг клиентам.
Комплексная автоматизация банковской деятельности должна предусматривать: системность формирования принципов проектирования, внедрения, сопровождения и развития автоматизированной банковской системы, основанных на согласованных концепциях; тенденция перехода от жестких закрытых систем к открытым системам, адаптируемых динамическим изменениям во внешней и внутренней среде, от создания банковских систем к формированию автоматизированных банковских технологий, от автоматизации учета к автоматизации управления банковской деятельности, от автоматизации фиксированного набора функций к автоматизации развиваемых технологий документооборота банковской деятельности; поддержка режима реального времени при распределенной обработке банковской информации.
Заключение

Система SWIFT осуществляет: телеграфные переводы клиентов и банков; передачу извещений о получении переводов; обмен валюты; запросы и извещения о займах и вкладах; долгосрочные займы и вклады; платежи процентов; подтверждение дебета или кредита; выписки со счета. Это позволяет сократить применение бумажной технологии и перейти к электронному обмену данными (ЭОД) в финансово-кредитной системе. Если изначально планировалось обслуживание только банков, то вскоре система стала доступна и другим учреждениям (брокерским, дилерским, клиринговым конторам и др.).
Все платежные документы поступают в систему в стандартизированном формате, что позволяет автоматизировать обработку данных и исключить возможность различного понимания смысла сообщений отправителем и получателем. Фиксация выполненных транзакций дает возможность полного контроля (аудита) всех проходящих распоряжений и ежедневного автоматизированного формирования отчетов по ним. Передача сообщения и его контроль осуществляются автоматически.