Направления развития современных банковских услуг в России

Введение
Актуальность темы исследования обусловлена динамичным развитием банковской системы России и необходимостью развития коммуникаций в деятельности российских банков. Самыми популярными продуктами и услугами российских банков являются потребительские кредиты, автокредитование, денежные переводы; наблюдается рост интереса к ипотечным кредитам, значительное развитие приобретают кредитные карты.
Современные процессы и явления в сфере банковских предложений характеризуются ужесточением условий конкуренции, неустойчивостью, изменением позиций ведущих игроков на мировом денежно-финансовом рынке. Для банков сегодня как никогда актуален поиск новых финансовых инструментов, технологий и направлений банковских услуг. Следует заметить, что в настоящее время в кредитно-денежном секторе отечественной экономики произошла перемена системы ценностей покупателей банковских предложений в сторону смещения акцента на сервисные свойства продукта. Выполнение банковских операций с широкой клиентурой - значимая примета прогрессивной банковской работы во всех государствах мира, имеющих развитую банковскую систему. Развитие банковского сектора Российской Федерации - одна из наиболее актуальных проблем современной науки и экономической практики. Причиной тому выступает высокая роль банковской деятельности при организации производства и потребления. Кредитные организации являются финансовыми институтами, которые финансируют (кредитуют) развитие бизнеса и хозяйственной деятельности. При этом, такие продукты, как потребительское кредитование и банковские депозиты - одни из основных инструментов социально-экономического развития нашего государства.
Субъекты отечественного банковского сектора используют на практике самые современные технологии для реализации банковских продуктов и предоставления банковских услуг, то есть у большинства субъектов банковского сообщества уровень инновационности сегодня достаточно высокий, но лидерами становятся те кредитные организации, которые постоянно совершенствуют операционные бизнес-процессы для реализации банковских продуктов и предоставлении банковских услуг нового качества, удовлетворяющих потребителя. К инновационным услугам относятся: интернет-банкинг, интернет-трейдинг, системы быстрых денежных переводов и многое другое. К сожалению, внедрение новых услуг зачастую носит хаотичный характер, между тем в мировой практике давно существуют и используются стандарты моделирования бизнес-процессов, которые помогают систематизировать эти процессы, сделать их наиболее эффективным.


 
1.Предложения по внедрению новых банковских услуг в России
Под понятием банковская услуга Ю.С. Масленченков понимает, во- первых, итог трудовой, производительной деятельности сотрудников банка как процесса удовлетворения потребностей его клиентов (в кредите, в расчетно-кассовом обслуживании, в гарантиях, в покупке-продаже и хранении ценных бумаг, иностранной валюты и т.д.), а во-вторых, результат обслуживания клиентов (выполнения банковских операций) [5]. По мнению А.П. Мирецкого, сущность банковских услуг заключается в их сфере применения и объектах услуг [6].
Проявление тенденции активного практического применения инноваций и современных финансовых технологий связано с масштабами рыночной конкуренции, периодическими экономическими кризисами, когда в условиях ужесточенной конкурентной борьбы кредитные организации ищут пути и средства для повышения уровня своей финансовой устойчивости. Однако далеко не все банки могут выстоять в конкурентной борьбе.
В настоящее время в российском банковском секторе наблюдается чрезмерная ликвидность, образованная отсутствием качественных заемщиков. Это увеличивает давление на прибыльность банковской деятельности и, как ожидается, приведет к понижению чистой процентной маржи на 0,2-0,3 п.п. из-за демпинга процентных ставок (оценка RAEX), а также из-за сокращения спреда между ключевой ставкой и уровнем инфляции [1, с.415].
Самый высокий уровень задолженности по банковским кредитам, которые предоставлены частным лицам, наблюдается в Центральном федеральном округе, поэтому по состоянию на 1 января 2018 года он составлял 246,9 млрд. руб. из общего числа кредитов, которые предоставлены населению (9 233,7 млрд. руб.). Для решения проблемы невозвращения кредитных средств банки используют ресурсы своей собственной службы безопасности и возможности для сотрудничества с правоохранительными органами. Судебное преследование заемщика не имеет больших перспектив для банка, так как потраченные средства могут превышать сумму самого кредита. Если