Структура современной кредитной системы. Сущность и формы кредита.

Финансы – это совокупность экономических отношений в процессе использования денежных средств
Денежные средства участвуют в обмене, являются объектом купли-продажи, поэтому в условиях современного мира мы говорим о финансовом рынке. Финансовый рынок – это система отношений между продавцами и потребителями финансовых продуктов и услуг.
Основная задача финансового рынка - эффективное перемещение денежных средств от тех, у кого они есть и не востребованы в данный момент, к тем, кто в них нуждаются здесь и сейчас. Например, у гражданина N скопилась крупная сумма денег, которую он хочет сберечь на "чёрный день", а у компании Z есть идеи, куда потратить эту сумму денег (на открытие нового филиала, маркетинговое исследование и т.д.). Задача финансового рынка свести гражданина N и фирму Z и осуществить временное перетекание невостребованных денежных средств гражданина N в бюджет фирмы Z на выгодных для них условиях. Посредником в данном случае может выступить банк, который примет депозит от гражданина N под проценты и предоставит кредит компании Z также под проценты.
Таким образом, основное предназначение финансового института - организация посредничества (перемещения денежных средств от сберегателей к заемщикам).
Кредитование подразумевает предоставление одним лицом (физическое, юридическое) другому денежных средств на условиях, которые выгодны обеим сторонам. Сейчас существует разнообразные займы, различающиеся параметрами и характеристиками. Какие бывают кредиты, их формы и виды, следует знать всем, кто нуждается в заёмных средствах. Они делятся на банковские, коммерческие, государственные, международные, которые имеют по несколько разновидностей.

1.Сущность кредита

Сущность кредита состоит в экономических отношениях, которые складываются между тем, кто его предоставляет (кредитором), и тем, кто его берет (заемщиком).
Эти отношения представляют собой передачу материальных ценностей в денежной или иной форме, основываясь на следующих свойствах займа:
возвратности,
срочности,
платности.
Под возвратностью подразумевается, что кредит необходимо возвращать тому, кто его выдал, т. е. материальные ценности передаются на время. Под срочностью понимается то, что заранее установлен срок возврата. Как правило, это определяется в договоре между кредитором и заемщиком. За использование кредита выплачивается вознаграждение в виде процента, указанного в соглашении, что означает его платность.
Субъектами кредитных отношений выступают кредиторы и заемщики. При этом кредитор — это тот, кто предоставляет те или иные ресурсы во временное пользование. А заемщик — это субъект кредитных отношений, который получает средства и обязуется их возвратить в определенный срок.
Особое место в современных кредитных отношениях занимают специализированные кредитные организации, которые могут выступать одновременно как кредиторами, так и заемщиками. Такая деятельность по привлечению и размещению средств в большинстве случаев служит для них основным видом деятельности.