Транснациональные банки и финансовые институты: сущность и стратегии развития

транснациональных банков эта операция приобрела особенности. Связанные с международным размахом их деятельности. Мобилизация капиталов, их переброска из страны в страну с целью получения максимальной прибыли, высокая гибкость в управлении ресурсами - все это отличительные черты операций ТНБ от операций национальных банков.
Кредитные операции. Крупнейшие банковские объединения предоставляют до 40% всех иностранных кредитов промышленных компаний мира [3, с. 23]. Среди заемщиков ТНБ транснациональные корпорации, национальные фирмы, правительства, частные лица. Например, главными получателями кредитов банков США являются международные промышленные компании. За транснациональными гигантами следуют правительства- заемщики. Правительство России планирует в будущем финансирование жилищного строительства за счет кредитов крупнейших транснациональных банков.
Клиентами транснациональных банков могут являться:
• импортеры и экспортеры, которым необходимо профинансировать свою международную торговлю;
• корреспондентские банки, которым требуются денежные средства для финансирования торговых или инвестиционных операций своих клиентов;
• крупные международные фирмы, которые нуждаются в фондах для зарубежных инвестиций, контроля над процентным и валютно-курсовым риском;
• иностранные правительства, которым требуются деньги для финансирования дефицита платежного баланса или для выполнения программ развития.
Часто долговые обязательства иностранных заемщиков превращаются в акции, и тогда ТНБ становятся прямыми совладельцами заводов, фабрик, компаний во многих странах [4,с.55].
Следуя общей экономической ситуации в разных странах, банки кредитуют наиболее перспективные отрасли экономики.
Во-первых, в процессе формирования кредитного портфеля ТНБ может выделить в качестве приоритетного направления деятельности потребительское кредитование, кредитование реального сектора или ссуды кредитно-финансовым учреждениям.
Во-вторых, ТНБ проводит различную кредитную политику уже в рамках кредитования промышленных предприятий: кредиты промышленным предприятиям с равномерным кругооборотом капитала, кредитование промышленных предприятий с сезонным характером производства, ссуды с/х предприятиям и фермерским хозяйствам.
Для проведения кредитных сделок главным критерием в выборе страны является наличие благоприятного экономического и политического климата. В стране должны быть свобода действий для иностранного капитала, определенный уровень развития, гарантии от национализации собственности иностранных монополий.
Долгосрочные ссуды. Объектами банковского долгосрочного кредитования могут быть капитальные вложения предприятий на затраты по строительству, приобретение техники. Оборудования, транспортных средств, зданий и сооружений, научно-технические продукции, интеллектуальных ценностей и других объектов собственности. Такие ссуды выгодны крупным и средним предприятиям Источником средств для погашения кредита обычно является нераспределенная прибыль, получение которой реально при условии стабильной, высокорентабельной деятельности.
Долгосрочные банковские ссуды представляются для финансирования капитальных затрат по созданию основных фондов. В частности, это строительство или приобретение зданий и сооружений для ведения хозяйства, приобретение техники, оборудования, транспортных средств, рабочего и продуктивного скота.
Специфика стратегий ТНБ определяется особенностями банковского бизнеса и целей развития, среди которых можно выделить:
♦ стремление к лидерству в банковской сфере с точки зрения качества услуг и многообразия банковских продуктов, что является в современном мире залогом конкурентного преимущества на рынках;
♦ оптимизацию размера банка и экономию масштаба банковской структуры, уже не осуществимую в узких рамках национальных рынков;
♦ доступ к иностранным кредитным ресурсам для надежного обеспечения процесса мобилизации капитала;
♦ борьбу за новые, в том числе и иностранные, рынки приложения банковского капитала;
♦ снижение издержек и увеличение конкурентоспособности своего бизнеса за счет диверсификации деятельности;
♦ внедрение единой системы управления отделениями, филиалами банковского конгломерата, организацию внутреннего рынка, создание единой информационной сети;
♦ установление надежного контроля за рынками капитала иностранных государств не только через филиалы материнских банков и подконтрольные банковские структуры, но и посредством заключения союза с политической элитой той или иной страны, через который оказывается всестороннее влияние на страны-реципиенты.
Реализация в различных сочетаниях и пропорциях этих базовых установок порождает многообразие стратегий и организационных структур.