Современная банковская система России: состояние и перспективы

ВВЕДЕНИЕ
Банковская система представляет собой одну из важнейших структур рыночной экономики. Банки проводят расчеты с деньгами, занимаются кредитованием, выступают посредниками в перераспределении капитала, повышают уровень эффективности производства, инициируют рост производительности общественного труда [10, с. 54].
Банковская система, будучи одним из важнейших звеньев рыночной экономики, оказывает огромное, разностороннее воздействие на жизнедеятельность общества в целом. Она не только обеспечивает механизм межотраслевого и межрегионального перераспределения денежного капитала, но и является ключевым элементом расчетного и платежного механизмов хозяйственной системы страны.
От состояния банковской системы государства существенным образом зависит защищенность и устойчивость национальной валюты Поэтому в ситуации, в которой сейчас находится российская экономика, важнейшая задача – добиться того, чтобы эти финансовые ресурсы, которые формируются внутри страны и которые в ближайшее время придут извне, были трансформированы в реальные экономические проекты и в реальные инвестиции. Роль банковской системы здесь крайне велика. Если банковская система активно будет участвовать в этом процессе, то темпы инвестиционной активности могут значительно возрасти, что создаст основу для долговременного высокого экономического роста в ближайшие годы [12, с. 219].
Это вполне реально. Однако явных свидетельств того, что банковская система справляется или готова ответить на эти мощные вызовы реальной экономики, пока нет.
Сегодня ключевым элементом банковской системы любого развитого государства является центральный банк. Центральный банк Российской Федерации – системообразующий и центральный орган управления, контроля и надзора в банковской системе России. Он занимает особое место в государственном механизме и рыночной экономике нашей страны.
Деятельность ЦБ РФ по регулированию банковской и денежной системы направлена на реализацию социальных и экономических основ конституционного строя Российской Федерации.
Целью данной работы является рассмотрение состояния и перспектив развития современной банковской системы России.

Задачи:
1) Изучение истории банковской системы;
2) Рассмотрение сущности, понятия и структуры банковской системы РФ.
3) Описание проблем банковской системы РФ.
4) Анализ тенденций развития банковской системы РФ;
5) Анализ рисков и перспектив развития банковской системы в РФ;
6) Рассмотрение влияния Базельских соглашений на функционирование банковской системы
Актуальность рассматриваемой работы связана с тем, что на сегодня будущее рынка финансов России определяется финансовыми технологиями, поскольку цифровизация, увеличивая уровень доступности, удобство пользования услугой финансов, формирует новые и усложняет прежние вызовы. Актуальность и своевременность работы обоснована, также неоднозначностью современного правового регулирования статуса Банка России и банковской системы страны.




1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
1.1 История развития банковской системы
Чтобы составить целостное научное представление о банковской системе, следует определить ее элементы, раскрыть их внутреннюю закономерность и взаимосвязь. Анализ научной литературы позволяет сделать вывод о том, что сегодня отсутствует единство взглядов на понятие и структуру банковской системы.
Длительное время ученые-экономисты, которые занимались исследованиями в сфере кредита и денежного обращения, рассматривали понятие «банковская система» и «кредитная система» как совокупность организаций, объединенных своими задачами.
Сегодня российские ученые-экономисты под банковской системой понимают исторически сложившуюся и законодательно закрепленную систему организации банковского дела в конкретной стране [12, c. 129]. В структуру современной банковской системы данные авторы включают центральный банк, кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков. Кредитные организации рассматриваются как совокупность банков и небанковских кредитных организаций. Характеризуют банковскую систему и как совокупность различных видов банков и банковских институтов в их взаимосвязи, существующих в той или иной стране в определенный исторический период.
Уже при Елизавете Петрове 13 мая 1754 года Указом учреждались Государственные Заемные Банки для дворянства (Дворянские Банки) В Москве и Санкт-Петербурге. Действовали они при Сенате и Сенатской конторе.
Тогда же был учрежден Купеческий банк в Санкт-Петербурге при при Коммерц - Коллегии.
Дворянские банки выдавали ссуды, под 6 процентов годовых, на год под залог:
1) золота, серебра, алмазных вещей и жемчуга - в размере 1/3 стоимости;
2) недвижимых имений, сел и деревень с людьми и со всеми угодьями, полагая по 50 рублей на 50 душ.
Существовал и личный кредит за поручительством «знатных, пожиточных и надежных людей». Отсрочки ссуд не должны были быть больше трех лет, после чего не выкупленное имение продавалось с торгов.
Основной капитал Дворянских банков первоначально составлял 740 тыс. руб. В царствование Екатерины II основной капитал был увеличен до 6 млн. руб.
Купеческий банк выдавал ссуды из 6 % годовых русским купцам, торговавшим при Санкт-Петербургском порте, под залог товаров сроком на 1 - 6 месяцев. Годом позже сроки ссуд были увеличены до 1 года, а в 1764 г. разрешалось выдавать купцам ссуды без залога товара - за поручительством магистратов и ратуши. [12, c. 133].
Функционирование первых кредитных учреждений не являлось успешным. На них возлагались большие надежды. Помещики возвращали срок ссуд, не платили процентов. Продажа просроченных залогов, подписанная законов, не использовалась. Не существовало правильного бухгалтерского учета. Отчеты императрице являлись приблизительными, были распространены злоупотребления.
В итоге, Санкт - Петербургский и Московский дворянские банки были закрыты в 1785 г. Их дела были переданы вновь учрежденному Государственному Заемному банку.
Купеческий банк закрыт в 1782 г. Тогда государство изыскивало средства для облегчения обращения медных денег.
21 июля 1758 г. выпускается указ об учреждении в Санкт-Петербурге в Москве самостоятельных банков – «Банковские конторы вексельного производства для обращения медных денег» («Медные банки»).
Обязанности банков:
1) Нужно было сотрудничать на постоянной основе с казенными учреждениями в Петербурге и Москве с целью того, чтобы знать, сколько и когда нужно получать денег из других регионов. Деньги в банк поступали при помощи вексельного перевода.
2) принятие казенных и частных капиталов.
3) ведение главной бухгалтерской книги, где учитывались взносы и выдачи.
4) удовлетворение деньгами по векселям не только купцов, но помещиков, фабрикантов и заводчиков.
В течение 200 лет была создана эффективная кредитная система России, которая постоянно совершенствовалась в зависимости от экономических условий в стране. Созданная кредитная система на завершающей стадии стала играть доминирующую роль в народном хозяйстве, направляло все производство страны.
Кредитная система Российской Федерации в её современном состоянии является результатом длительного процесса развития кредитно-финансовых отношений в нашей стране.
Можно сказать, что на сегодняшний день модель российской кредитной системы приближена к модели кредитных систем большинства промышленно-развитых стран. Однако она не лишена специфики, наличие которой обусловлено особенностями социально-экономического и политического развития нашей страны.