Потребительский кредит. Оценка качества обслуживания и кредитного риска по потребительскому кредиту в ПАО Сбербанк на 2020-2022 годы.

Введение

Кредитная деятельность коммерческих банков Банк открыт для различных рисков, которые могут оказать негативное влияние на ваше финансовое положение, репутацию и положение в банковском секторе. Наиболее важным видом риска является кредитный риск. Негативное влияние кредитного риска на деятельность коммерческих банков проявляется в нескольких аспектах: во-первых, кредитный риск приводит к потерям в результате невозврата заемщиками полученных кредитов, а это означает снижение цены активов банка; во-вторых, уменьшается размер кредитного портфеля; в-третьих, снижается рентабельность и ликвидность коммерческого банка.
Другие виды рисков, связанных с кредитной деятельностью коммерческих банков, включают операционный риск (возникающий в результате ошибок персонала, технических сбоев и других непредвиденных обстоятельств), рыночный риск (связанный с повышением цен на финансовые инструменты и курсы валют), риски ликвидности (связанные с тем, что у банка недостаточно ликвидных активов в целях выполнения своих обязательств перед клиентами и другими кредиторами) и репутационный риск (связанный с возможностью негативного воздействия на репутацию банка в результате неудачных кредитных операций или других неблагоприятных событий). Все эти риски могут привести к серьезным последствиям для коммерческого банка, поэтому управление рисками является одним из важнейших видов деятельности банковской системы.

1. Оценка качества обслуживания и кредитного риска по потребительскому кредиту в ПАО "Сбербанк" на 2020-2022 годы.


1.1 Технико-экономические характеристики ПАО "Сбербанк" на 2020-2022 годы

"Публичное акционерное общество "Сбербанк России", сокращенное название ПАО "Сбербанк", является кредитной организацией. ПАО "Сбербанк" было создано в соответствии с решением общего собрания акционеров от 22 марта 1991 года и на сегодняшний день является крупнейшим банком в Российской Федерации и СНГ. "Его активы составляют четверть банковской системы страны, и, по данным The Banker, он входит в число 100 крупнейших банков мира.
ПАО "Сбербанк" является банковской организацией, действующей в Российской Федерации в форме акционерного общества, по данным Банка России. Организационная структура рассматриваемого банка представляет собой многоуровневую систему, не имеющую аналогов среди других банков, действующих в Российской Федерации. Внутри Сбербанка есть территориальные банковские учреждения, а также отдельные филиалы и дочерние компании.
Сбербанк предоставляет вам широкий спектр банковских услуг, включая розничные и корпоративные банковские услуги, инвестиционные и страховые услуги, управление активами и т. Д. Банк также активно развивает свои цифровые технологии и предлагает своим клиентам широкий спектр онлайн-сервисов и мобильных приложений.
Сбербанк - крупнейший банк России и один из крупнейших банков мира по размеру активов. Банк имеет широкую клиентскую базу, состоящую из частных лиц, крупных корпораций и государственных организаций. Сбербанк также принимает активное участие в социально-экономическом развитии России, поддержке малого и среднего бизнеса и инвестировании в различные проекты и программы.
Риск-менеджмент является одним из приоритетных направлений деятельности Сбербанка. Банк активно развивает свои системы управления рисками, в том числе системы контроля операционных, кредитных и рыночных рисков. Сбербанк также уделяет большое внимание обучению своих сотрудников управлению рисками и соблюдению соответствующих нормативных требований.
Иинвестиционные продукты, страхование, интернет-магазины, служба доставки еды и другие услуги. Также банк активно работает над созданием своей платформы для разработчиков, которая позволит им создавать приложения и сервисы на основе технологий Сбербанка.
Сбербанк активно поддерживает развитие малого и среднего бизнеса в России. Банк предлагает специальные программы и продукты для предпринимателей, включая ссуды, консультации и другие услуги. Сбербанк также активно участвует в различных проектах и программах, направленных на поддержку малого и среднего бизнеса в России.
Сбербанк является лидером в области цифровой трансформации банковской отрасли. Банк активно развивает свои цифровые технологии, предлагая своим клиентам широкий спектр онлайн-сервисов и мобильных приложений. Сбербанк также активно работает над созданием своей платформы для разработчиков, которая позволит им создавать приложения и сервисы на основе технологий, предоставляемых Сбербанк.
Сбербанк является одним из ключевых игроков на рынке цифровых платежей. Банк предоставляет своим клиентам широкий спектр платежных услуг, включая мобильные платежи, электронные кошельки и другие. Сбербанк также активно работает над развитием своих блокчейн-технологий, которые могут быть использованы для обеспечения безопасности цифровых платежей.
Сбербанк является ведущим поставщиком инновационных бизнес-решений. Банк предоставляет комплексные финансовые решения для крупного бизнеса и государственных учреждений, включая ссуды, инвестиции, консалтинговые и другие услуги. Сберегательный банк также активно инвестирует в различные стартапы и инновационные проекты, чтобы быть в авангарде технологическое развитие финансовой индустрии.

1.2 Анализ качества залогового обеспечения и кредитного риска по потребительскому кредиту в ПАО Сбербанк на 2020-2022 годы,

Анализ теоретических основ кредитного риск-менеджмента коммерческого банка позволил нам раскрыть сущность и содержание данной категории, причины и классификацию кредитных рисков, выявить особенности, методы и приемы кредитного риска, а также рассмотреть систему кредитного риск-менеджмента как направленность успешной деятельности банка в современных экономических условиях.
Теоретическое исследование показало, что:
1. Кредитный риск связан с деятельностью Банка по размещению денежных средств и включает оплаченное и убывающеедвижение стоимости, с учетом того, что эти действия могут привести к убыткам;
2. обоснование кредитного риска осуществляется по масштабам возникновения и источникам (внешним и внутренним), а также по источникам средств на погашение задолженности.
3. в современных коммерческих банках выделяют основные приемы управления кредитным риском
4. Дифференциация заемщиков, диверсификация кредитных вложений, ограничение рисков, хеджирование рисков, хеджирование, разделение рисков, ценообразование.
5. Управление кредитными рисками с использованием индивидуального целостный подход осуществляется путем оценки кредитоспособности, получения достаточного запаса и оценки кредита;
6. Управление кредитным риском в коммерческих банках основано на системе действий, которая включает в себя: определение зоны риска, т.е. возможных источников его возникновения, количественную оценку риска, применение методов риск-менеджмент и мониторинг состояния риска.
Анализ и оценка системы кредитного менеджмента управления рисками Сбербанка России позволили нам сделать следующие выводы:
1. Сбербанк РОССИИ занял высокие позиции в российской банковской системе. Она считается основной кредитной организацией, оказывающей существенное влияние на состояние системы. По ряду экономических показателей банк входит в пятерку крупнейших банков страны, а также по основным сегментам банковского рынка занимает существенное первое место.
2. Организационная структура управления ПАО "Сбербанк РОССИИ" включает региональную сеть филиалов, права и обязанности которых распределяются на местном уровне.
3. Несмотря на сложную экономическую ситуацию в стране, Сбербанку удалось завершить 2022 год с минимальными усилиями, что свидетельствует о стабильном положении и постоянно развивающейся деятельности банка.
4. Для управления капиталом ПАО "Сбербанк РОССИИ" использует регулярно обновляемые внутренние модели прогнозирования коэффициента достаточности собственного капитала, прогнозы которых включают объем, структуру и степень достаточности капитала и активов, взвешенных по стоимости. Мы активно работаем над включением коэффициентов достаточности капитала в промышленных условиях для расчета эффективности деятельности банка.
5. Показатели коэффициента достаточности собственного капитала ПАО "Сбербанк РОССИИ" соответствуют нормативным значениям и имеют положительную динамику. Банк поддерживает свою финансовую стабильность благодаря государственной поддержке и хорошо разработанной стратегии развития.
6. ПАО "Сбербанк РОССИИ" имеет очень большой кредитный портфель. В качестве заемщиков в банке выступают разные категории клиентов: физические и юридические лица, индивидуальные предприниматели и другие банки.
Основными заемщиками Сбербанка России являются физические и юридические лица. В 2022 году объем и средства, привлеченные от юридических лиц, составили 13,754 млрд рублей, а от физических лиц - 8,051 млрд рублей.


1.3 Проблемы и перспективы кредитования физических лиц в банке ПАО "Сбербанк"

Проблемами кредитования физических лиц в Сбербанке могут стать высокие процентные ставки, сложные процедуры получения кредитов, необходимость предоставления большого количества документов, а также ограниченный доступ к кредитам для определенных категорий клиентов.
Тем не менее Сбербанк постоянно работает над совершенствованием своих услуг и предоставлением клиентам наиболее выгодных условий для кредитования. Банк активно развивает онлайн-сервисы и каналы дистанционного обслуживания, что делает процесс получения депозита наличными более удобным и быстрым.
Кроме того, ПАО Сбербанк предлагает различные кредитные программы, которые позволяют клиентам выбрать наиболее подходящий для них вариант. Например, программа "Первый Сбербанк" дает возможность получить кредит на любые цели по ставке 6,9%, в то время как программа "Сбербанк молодежи" ориентирована на молодых людей в возрасте до 30 лет и предоставляет кредиты на обучение, покупку жилья и другие цели.
Как и в любом банке, кредитование физических лиц в ПАО "Сбербанк" имеет свои проблемы и перспективы.
 

Итог
В одном исследовании были сделаны следующие выводы и выводы:
1. Кредитный риск связан с деятельностью банка по размещению средств, предполагающей выплату и обратное движение стоимости, принимая во внимание тот факт, что такая деятельность может привести к убыткам.
2. совокупность подпрограмм, составляющих управление кредитным риском, включает определение зоны риска, т.е. возможные источники его возникновения, количественную оценку риска, применение методов управления рисками и мониторинг риска.
3. Анализ деятельности ПАО "Сбербанк РОССИИ" показал, что наиболее значимым видом кредитного риска является риск, связанный с кредитованием физических лиц. Оценка вероятности возникновения кредитных рисков проводилась на основе анализа кредитного портфеля: объема и структуры кредитного портфеля Банка; для показателя - значения непогашенной задолженности; доли непогашенной задолженности в кредитном портфеле банка; стандартов кредитного риска, установленных Банк России.