Влияние достижений отрасли финансовых технологий на платежную индустрию

СМС-банкинг дает возможность физическим лицам управлять своими счетами. Самой распространенной услугой смс-банкинга является оповещение физического лица о выполняемых операциях с его банковским счетом путем смс. Примером смс-банкинга в России может послужить взаимодействие компании «Мегафон» с другими банками, а также выпуск компанией собственной банковской карты, привязанной к номеру телефона клиента.
Различие телефонного-банкинга и смс-банкинга заключается в том, что последний включается в себя больший функционал: клиент может не только получать информацию о том, что происходит на его счетах, но и осуществлять различные операции, например, оплачивать ЖКХ. Также популярным такой вид дистанционно-банковского обслуживания как обслуживание с использованием банкоматов и устройств банковского самообслуживания. Основной причиной внесения данного вида в список ДБО является то, что терминалы и банкоматы предоставляют клиентам практически тот же спектр услуг, что и банки, только дистанционно. На сегодняшний день практически каждый банк имеет собственные банкоматы. В моей работе хотелось бы акцентировать внимание на таком виде ДБО как «Интернет-Клиент» или интернет-банкинг, который является лидером среди остальных дистанционных систем.
1.2 Интернет-банкинг

Интернет-банкинг включается в себя все те же стандартные операции, присущие офисным банкам (кроме операций с наличными деньгами), только осуществляет их дистанционно, что и является его основным преимуществом. Ведь благодаря данной услуге клиент может осуществлять следующий ряд операций, не выходя из дома:
- оплачивать услуги связи, например, телефон, интернет, телевидение;
-оплачивать коммунальные услуги - газ, свет, вода, оплата квартиры и т.д.;
-совершать оплату интернет-покупок;
-совершать денежные переводы среди собственных счетов, клиентам других банков, продажа/покупка иностранной валюты;
-снимать, пополнять, переводить средства с пластиковой карты, открывать различные счета, осуществлять с них переводы;
-получать информацию о состоянии счетов, поступлениях средств на счет, о платежах;
-иные услуги, например, брокерское обслуживание, оплата штрафов, обучения.
Из всего вышеизложенного можно выделить несколько основных преимущества интернет-банкинга.
Конечно же, экономия времени, которая является преимуществом как для самого банка, так и для его клиентов. Предоставляя клиенту возможность самому совершать различные операции, когда и где угодно, банк увеличивает охват клиентской базы, минимизирует операционные издержки, экономит время своих сотрудников, тем самым повышая производительность труда.
Клиента же в этом случае привлекает оперативность, простота и удобство предоставляемой услуги. Ведь теперь нет необходимости толпиться в очередях отделений банка и тонуть в бумажной волоките, так как появляется возможность работы в круглосуточном режиме. Помимо этого, практически все банки предоставляют услугу интернет-банкинга совершенно бесплатно, что, естественно, привлекает клиента, а банку дает возможность сделать сервис более доступным и качественным.
Однако, несмотря на бурный рост, у Интернет-банкинга существуют и определённые недостатки. Одним из главных минусов выступает небезопасность использования. Ведь все сведения о клиентах, номера их счетов попадают в базу данных банка через интернет, который не отличается высокой конфиденциальностью. Также из-за недостаточного развития интернет-банкинга, возможны сбои и взломы системы, которые могут привести к перебоям платежей. Однако с развитием инновационных технологий, развивается и услуга интернет-банкинга, появляются новые системы безопасности и защиты данных клиентов. Банки делают всё, чтобы обеспечить безопасность этой услуги и привлечь новых покупателей. Из данного недостатка вытекает следующий – недоверие населения к интернет-банкингу.
Причинами этого могут являться как малая осведомленность об услуге (особенно это наблюдается в регионах), так и ее новшество. Но при этом, количество пользователей интернет-банкинга постепенно растет, что благоприятно влияет на общую привлекательность банка и заинтересовывает новых клиентов. Так что со временем данная проблема перестанет волновать банки.
Как ни странно, но не все клиенты банка готовы использовать новую услугу. Условность интернет-банкинга, его абстрактность является для некоторых клиентов отталкивающим фактором. Потребности клиента не могут быть удовлетворены полностью, так как он не ощущает индивидуального подхода, который получал при общении с персоналом. Вместе с тем данный недостаток является и основным преимуществом услуги.
2. Современное состояние рынка интернет-банкинга в России

На сегодняшний день инновации в банковской сфере происходят каждый день. В основном, это связано с постоянным развитием дистанционно-банковского обслуживанием, в особенности интернет- банкинга.
На Рисунке 2 видно, что на протяжении с 2012-2017 гг. объем платежей, совершаемых через Интернет, постепенно увеличивается. Так, в сравнении с 2012 годом объем платежей через Интернет увеличился более чем в три раза по сравнению с объемом платежей, совершенных в банковских отделениях.