Мошенничество с пластиковыми картами. Мошенничество с кредитами. Финансовые пирамиды. Как избежать мошенничества.

Обоснование выбора темы и ее актуальность определяется ростом случаев финансового мошенничества в современном мире, которое оказывает негативное влияние на экономику и граждан. Увеличение количества финансовых транзакций, снижение возраста участников сделок, разнообразие видов денег, увеличение онлайн-торговли и глобализация создают новые возможности для мошенников. Технологическое развитие опережает развитие защиты финансовых систем от кибермошенничества, усложняя борьбу с преступниками. В связи с этим, существует необходимость повышения финансовой грамотности населения для защиты от мошеннических схем.
Оценка современного состояния рассматриваемого вопроса или проблемы включает в себя обзор существующих исследований и публикаций по теме финансового мошенничества [6].
Целями исследования являются выявление и анализ наиболее распространенных схем мошенничества с пластиковыми картами, кредитами и финансовыми пирамидами, а также определение способов защиты от финансового мошенничества для различных категорий граждан.
Для достижения поставленных целей необходимо решить следующие задачи: изучить теоретические аспекты финансового мошенничества, проанализировать существующие схемы мошенничества с пластиковыми картами, кредитами и финансовыми пирамидами, выявить признаки, указывающие на возможность мошенничества, и разработать рекомендации по защите от финансового мошенничества.
Объектом исследования выступают финансовые отношения, в которых возникают мошеннические действия. Предметом исследования являются схемы мошенничества с пластиковыми картами, кредитами и финансовыми пирамидами, а также способы защиты от них.
 
1. Мошенничество с пластиковыми картами

Дебетовая карта — это банковская платёжная карта, предназначенная для осуществления безналичных расчетов и получения наличных средств в банкоматах. Она позволяет владельцу распоряжаться только теми средствами, которые находятся на его расчетном счёте, к которому карта привязана. Основное назначение дебетовой карты заключается в замене наличных денег и упрощении процесса оплаты товаров и услуг [7].
На дебетовой карте обязательно присутствуют следующие реквизиты: уникальный номер (обычно 16 знаков), срок действия, имя и фамилия владельца, а также код безопасности (CVC) для интернет-платежей. Карта защищена магнитной полосой и чипом, что обеспечивает дополнительную безопасность при проведении операций.
В отличие от кредитных карт, дебетовые не позволяют тратить деньги банка — владелец может использовать только свои средства. Это делает дебетовые карты более безопасными в плане управления финансами, так как риск задолженности отсутствует. Однако некоторые банки могут предоставлять возможность овердрафта, что позволяет временно превышать доступный баланс [1].
Дебетовые карты бывают различных видов: стандартные, премиальные, виртуальные и именные. Они могут различаться по функциональности и условиям обслуживания. Например, премиальные карты предлагают дополнительные преимущества, такие как повышенные лимиты на снятие наличных и доступ к эксклюзивным услугам.
Существует множество схем мошенничества с банковскими картами, каждая из которых имеет свои особенности и методы реализации (табл.1). Рассмотрим наиболее распространенные виды мошенничества с примерами.
Скимминг — это процесс копирования данных банковской карты с помощью специальных устройств, называемых скиммерами. Эти устройства устанавливаются в картоприемники банкоматов. Когда пользователь вставляет карту в банкомат, скиммер считывает информацию с магнитной полосы или чипа. Мошенники также могут установить накладки на клавиатуры, которые запоминают нажатия клавиш, чтобы получить PIN-код [5]
Ливанская петля (траппинг) — это метод блокировки карты в банкомате с целью последующего хищения. Мошенники устанавливают специальные устройства, которые задерживают карту внутри банкомата. Когда жертва пытается забрать свою карту, мошенник может подойти и предложить помощь, а затем похитить данные карты. В 2019 году в Санкт-Петербурге была зафиксирована группа преступников, использовавшая этот метод для кражи средств у клиентов банка [2].
"Магазинные" мошенники — это сотрудники магазинов или банков, которые могут попытаться украсть информацию о вашей карте. Они могут попросить вас предоставить карту для проведения операции и в этот момент незаметно скопировать данные. Фишинг — это метод получения данных о карте от пользователя через поддельные электронные письма или сайты, имитирующие сайты банков. Мошенники создают фальшивые страницы, которые выглядят как настоящие сайты банков и отправляют ссылки на них жертвам через электронную почту.