Управление кредитными ресурсами коммерческого банка

Актуальность темы исследования. Основа деятельности любой коммерческой организации - производимые ими активные операции, которые связаны с размещением свободных денежных средств. От этих операций непосредственно зависит величина прибыли банков.
Чтобы успешно осуществить активные операции банк должен обеспечивать достаточный уровень своей ликвидности, на которую влияет качество его ресурсной базы.
Источники денежных средств для коммерческих банков – это, главным образом, вклады юридических и физических лиц. Поэтому чтобы эффективно осуществлять деятельность коммерческих организаций на рынке денежных услуг должна быть построена грамотная политика по управлению привлечением средств населения.
Актуальность темы заключается в том, что для обеспечения своей хозяйственной деятельности любой коммерческий банк должен обладать определенной суммой денежных средств и материальных активов, которые составляют его ресурсную базу. С точки зрения источников происхождения данные ресурсы подразделяют на собственный капитал банка и его заемные средства.
Для того чтобы оценить надежность и финансовую стабильность коммерческих организаций в различных странах мира важное значение приобретает проблема определения достаточности и норм собственного капитала банков. Она служит для определения минимального необходимого размера собственных средств банка, которые бы позволили ему нормально функционировать на рынке и способствовать улучшению надежности банковской системы страны в целом.
Финансовые ресурсы банка в значительной мере состоят из заемных средств, которые включают заемные средства других банков, долговые обязательства, финансовые инструменты (эмиссионные или целевые). Это отдельная графа поступлений банка и она делится на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные заемные средства.
Банковские ресурсы включают привлеченные средства в размере 70-80%. Структура привлеченных средств зависит от специфики банков, от появления новых способов аккумулирования свободных средств.
Кредитная деятельность является старейшей и одной из самых востребованных видов деятельности банков. Мобилизуя вклады различных размеров и различной срочности, банки могут предоставлять кредиты в нужном размере и на те сроки, которые необходимы заемщикам.
Причем, в кредитовании заинтересованы не только физические лица (граждане), но и юридические лица различных организационно-правовых форм. Заемщики кредитов посредством их имеют значительно больше возможностей увеличить свои экономические ресурсы, расширить хозяйство и, соответственно, ускорить достижение производственных целей. Если заемщик является коммерческой организацией, то эта цель - получение прибыли.
В последнее время вследствие современной экономической ситуации в нашей стране кредит и кредитование являются объектом повышенного внимания, как со стороны граждан, так и юридических лиц.
Инновационный сценарий развития экономики, сформулированный в Концепции долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации до 2020 года,1 ставит в качестве одной из важнейших задач не только дальнейшее развитие банковской системы, но и «увеличение уровня банковского кредитования экономики до 80 - 85% ВВП».
Поэтому, по выражению Н.Г. Щеголевой и В.И. Хабарова, кредит является «фундаментом» современной экономики, неотъемлемым элементом экономического развития.2