Страховая услуга как товар, ее особенность

Введение
Актуальность выбранной темы. Современное состояние рынка страховых услуг в Российской Федерации находится на пути динамичного развития: внедрение новых технологий, новых продуктов страхования, способов страхования. Через некоторое время страховая деятельность станет абсолютно автоматизированным процессом. Любая сфера жизни подвержена каким-либо рискам. Организм человека подвержен заболеваниям, финансовое благополучие подвержено финансовым кризисам. При том, риски могут возникнуть в любой момент, даже когда человек уверен, что все контролирует.
Условия таковы, что наступление непредвиденных ситуаций часто сопровождается потерей денежных средств. Если у человека обнаружено серьезное заболевание – ему нужны деньги, он попал в финансовую яму, ему нужны деньги. Но в такой ситуации может оказать не только индивид, но и само государство. Для решения данной проблемы и был создан институт страхования. Это способ избежать попадания в кризисную ситуацию. Заплатив определенную сумму в соответствующую организацию – страховую компанию, вы, тем самым, предупреждаете наступление рисков, с которыми не сможет потом справится.
Целью курсовой работы является страховая услуга как товар, ее особенность.
Задачи исследования:
 охарактеризовать понятие и функции рынка страховых услуг как товар;
 рассмотреть классификацию страховых услуг и виды страхования;
 дать анализ тенденций и факторов, определяющих развитие рынка страховых услуг за 2017-2020 гг..
Структура исследования: работа состоит из введения, двух глав, заключения, списка использованных источников и приложения.

1. Теоретические основы страховой услуги как товар, ее особенность
1.1. Понятие и функции рынка страховых услуг как товар
Страховой рынок – сегмент обще финансового рынка, где продукты страхования являются объектами купли-продажи. В рамках рынка формируется, развивается предложение, спрос на страховую защиту. Субъектами являются объединения страховщиков, страхователи, инвестиционные и банковские организации, государственные структуры и другое .
Зарождение страхования было обусловлено потребностью общества в оценке рисков, возмещении убытков и наличием страховщиков, которые готовы удовлетворить эту потребность. Результативное функционирование возможно в условиях свободной экономики, ценообразования, при разнообразии форм собственности. Стимулом для развития является конкуренция, спрос на новые виды страховых продуктов, свобода выбора страховой организации. Конкуренция возможна не только между страховщиками, но и между субъектами общей финансовой системы: банками, рынками ценных бумаг, страховыми фирмами. В основе – борьба за свободные денежные ресурсы физических, юридических лиц. Кроме страховщиков и их клиентов в структуру рынка включены:
1. Посредники (брокеры, агенты), реализующие страховые продукты, заключающие договора, консультирующие потребителей;
2. Оценщики (аджастеры, сюрвейеры) выполняют анализ рисковой составляющей, рассчитывают ущерб. На основании отчетов специалистов устанавливаются размеры компенсации;
3. Госструктуры, осуществляющие надзор и регулирование. Связи с денежными потоками промышленных предприятий, средствами населения, банков, государственным бюджетом отражают всеобщность и включенность рынка в финансово-экономическую систему государства. Оно также выполняет регуляторную функцию, осуществляя лицензирование страховых фирм.