Основные тенденции, формирующиеся в сфере цифровизации банковского сектора РФ

Введение
Сегодня любой банк во всем мире выполняет три основные функции: сбор денежных средств, их перемещение, и кредитование ими. Сбор денежных средств сам по себе стоит банку денег, на перемещении средств уже можно зарабатывать, но, все же, основной бизнес банка - это, конечно, предоставление кредитов. К сожалению, в России кредитование, как предприятий, так и населения - в современных условиях занятие очень ненадежное, и пока не позволяет ориентироваться на него, как на основную сферу получения доходов банком.
Актуальность темы достаточно очевидна, так как все чаще и чаще в нашей жизни мы сталкиваемся с электронными расчетами, и все чаще и чаще современные инструменты денежного обращения начинают вытеснять на некоторых рынках своих предшественников - наличные и безналичные деньги. Причины этого процесса достаточно очевидны, так как те средства денежного обращения, которые мы имеем сейчас, отнюдь не являются идеальными и поэтому идет их непрерывное совершенствование.
Целью работы является анализ цифровой трансформации в управлении финансовыми организациями РФ.
Задачи работы:
1. Охарактеризовать основные тенденции, формирующиеся в банковском секторе РФ.
2. Охарактеризовать основные тенденции, формирующиеся в сфере цифровизации банковского сектора РФ.
3. Охарактеризовать процессы в сфере развития национальной платежной системы РФ и развития электронного банкинга.
4. Собрать и проанализировать показатели деятельности кредитных организаций в РФ.
5. Ответить на вопросы тестового задания.
 
Основная часть

Задание 1. В развитии экономики страны и территорий банковский сектор занимает важное место. Он играет первостепенную роль в формировании системы расчетов, внутренних, а также международных платежей, является субъектом денежной эмиссии, главным институциональным посредником денежной политики страны, поддерживает денежные потоки в государстве, обеспечивает функционирование экономики.
По итогам 2021 года можно выделить следующие тенденции, характерные для банковского сектора;
- рост проблемной задолженности, прежде всего по необеспеченным кредитам;
- снижение качества портфеля ипотечных кредитов и автокредитов;
- число кредитных организаций в банковском секторе постепенно сокращается, при этом происходит укрепление банков с государственным участием, что ведет к снижению конкуренции на банковском рынке;
- рост объемов кредитования физических лиц и увеличение вкладов физических лиц и депозитов юридических лиц.
Институциональная структура банковского сектора меняется уже на протяжении более 20 лет. В отдельные периоды эти изменения происходят более динамично. Для того, чтобы выявить как текущая политика ЦБ РФ отражается на других аспектах деятельности кредитных организаций, необходимо проанализировать динамику и структуру основных макроэкономических показателей банковского сектора.

По данным таблицы видно, что за анализированный период 01.06.2017–01.06.2022 гг. основные показатели количественных характеристик банковского сектора РФ имеют динамику сокращения.
Статистика действующих кредитных организаций и их подразделений характеризуется снижением, так количество кредитных организаций, действующих на территории РФ сокращается с 591 ед. в 2017 г. до 363 ед. по данным на 01.06.2022 г. Количество филиалов снижается более чем вдвое с 991 до 456 ед.
Операционные кассы вне кассового узла, кредитно-кассовые офисы и операционные офисы по данным на 01.06.2022 г. перестали существовать. Это обуславливается изменениями в Инструкции ЦБ РФ № 135-И от 02.04.2010 «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» и новым Указанием Банка России № 5775-У, в соответствии с которыми представленные структурные подразделения автоматически будут признаны с этой даты дополнительными офисами, но будут вправе осуществлять только те банковские операции, право на осуществление которых на 1 апреля 2022 года будет им предоставлено кредитной организацией (или ее филиалом) как соответствующему ВСП.
В результате этих изменений в данных учета количество дополнительных офисов увеличивается с 19 002 ед. на 01.06.2017 г. до 25 245 ед. на период 01.06.2022 г. в результате учета операционных касс вне кассового узла, кредитно-кассовых и операционных офисов как дополнительных офисов.

Задание 2. Тенденция на сокращение точек присутствия кредитных организаций характеризует современный этап цифровой трансформации в управлении финансовыми организациями РФ. Постепенное сокращение филиальных сетей банков РФ и переход на удаленное обслуживание клиентов сопровождаются внедрением инноваций в сфере обслуживания физических лиц и корпоративных клиентов. Современные возможности в деятельности кредитных организаций расширяются за счет активного использования передовых технологических решений и разработок в сфере дистанционного обслуживания.

По данным таблицы 2 видно, что количество счетов с дистанционным доступом, открытых физическим и юридическим лицам, не являющимся кредитными организациями, с доступом через сеть Интернет увеличивается, что говорит о повышении уровня финансовой доступности банковских услуг.
Количество платежей с использованием современных сервисов через Интернет увеличилось за период анализа на 113% в количественном выражении, в стоимостном — на 73%.
В структурных показателях эмитированных платежных карт существенных изменений не прослеживается: преобладают карты расчетные, их удельный вес составляет около 87%. Рост выпуска платежных карт сопровождается развитием технической инфраструктуры для их обслуживания, при этом фокус внимания кредитных организаций постепенно смещается от расширения банкоматной сети к сети терминалов, установленных в организациях торговли.