Современное сочетание форм кредита в экономической системе России

2 Коммерческий и банковский кредиты
Эта форма кредита предполагает продажу товаров в долг под платежное обязательство - вексель. Вексель выписывается на специальном бланке, имеющем строго установленную форму и набор реквизитов, отсутствие которых может лишить вексель силы. В векселе указаны сумма и срок ее выплаты. Обычно коммерческие кредиты опосредуются деятельностью банков, которые имеют дело как с кредиторами, так и должниками, причем те и другие могут вступать друг с другом в прямые контакты. Развитие подобной формы кредита обусловило широкое распространение коммерческих банков, занимающихся кредитованием различных предприятий.
Банковский кредит
Этот кредит предоставляется банками в виде денежных ссуд. Банки являются основными финансовыми учреждениями, занимающимися, с одной стороны, аккумуляцией временно свободных денежных средств предприятий и населения, а с другой. их размещением в виде ссуд. Предоставляемые банками ссуды отличаются большим разнообразием проявления принципа материальной обеспеченности кредита. С учетом этих проявлений они делятся: на ссуды, выдаваемые под залог имущества; подтоварные ссуды, выдаваемые под залог товаров; ссуды, выдаваемые под залог ценных бумаг: акций, облигаций, закладных и т.д.; подвексельные ссуды, предполагающие выдачу денег в обмен на вексель до истечения срока действия векселя; банковские ссуды без материального обеспечения, предоставляемые тем компаниям, надежность которых у банков не вызывает сомнения.






3 Потребительский и ипотечный кредиты
Потребительский кредит.
Потребительская форма говорит о том, что кредитор даёт средства в займ физическому лицу, которое может потратить их на собственные нужды . Такие кредиты не могут быть привлечены к производственному процессу и расходуются без создания новой стоимости. Потребительский кредит как товарная форма кредита используется населением для удовлетворения потребительских нужд . Он является самым популярным видом кредита среди жителей России. Потребительский кредит содержит в себе все виды услуг банков, которые предоставляются физическим лицам. Потребительскому кредиту характерны следующие признаки:
1) Кредитор – это всегда кредитная организация (банк или небанковская кредитная организация (далее – НКО);
2) Заемщик – это всегда специальный субъект-потребитель, который использует данную услугу, чтобы удовлетворить личные, бытовые потребности, которые не связаны с предпринимательской деятельностью.
Ипотечный кредит.
Эта одна из ранних форм кредита, для которой характерна выдача ссуд под залог недвижимого имущества, прежде всего земли. Здесь предполагается, что если взятая сумма не возвращается, то имущество переходит кредитору или продается с аукциона для получения нужной суммы .




4 Международный и государственный, краткосрочный и долгосрочный кредиты
Международный кредит - совокупность кредитных отношений, функционирующих на международном уровне, непосредственными участниками которых являются государство и международные финансовые институты (МВФ, МБРР и др.). Отличительным признаком является принадлежность одного из участников кредитных отношений к другой стране.
В отношениях с участием государств в целом и международных институтов кредит всегда выступает в денежной форме, во внешнеторговой деятельности — также и в товарной (как разновидность коммерческого кредита импортеру). Классифицируется по нескольким базовым признакам:
1) по характеру кредитов — межгосударственный, частный;
2) по форме — государственный, банковский, коммерческий;
3) по месту в системе внешней торговли — кредитование экспорта, кредитование импорта .
Характерным признаком международного кредита выступает его дополнительная правовая или экономическая защищенность в форме частного страхования и государственных гарантий.
При смене режимов новые власти не всегда признают обязательства своих предшественников. Дня содействия государствам и коммерческим кредиторам в решении данной проблемы созданы клубы международных кредиторов: Парижский клуб объединяет государства-кредиторы, в Лондонский клуб входят международные коммерческие кредиторы.
Государственный кредит.
Основной признак — участие государства или местных органов власти различных уровней. Государственный кредит предоставляется за счет бюджетных средств .
Государство выступает в роли заемщика в процессе размещения государственных займов или при осуществлении операций на рынке государственных краткосрочных ценных бумаг . Основной формой кредитных отношений при государственном кредите являются такие отношения, при которых государство выступает заемщиком средств. Следует отметить, что в условиях переходного периода он должен использоваться не только в качестве источника привлечения финансовых ресурсов, но и эффективного инструмента централизованного кредитного регулирования экономики .
Краткосрочный кредит.
Краткосрочные займы занимают львиную долю рынка кредитных услуг, так как под этот вид попадает большинство всех заключённых сделок.
Средний срок используется в основном для кредитов на покупку автомобиля. Такой вариант выдачи займов менее интересен банку, так как тяжело спрогнозировать уровень инфляции и возможный спад или рост экономики государства, что влияет на отношение рубля к доллару США и евро .
Долгосрочные кредиты.
Долгосрочные кредиты редко используются в РФ, так как имеет место экономическая нестабильность, которая запросто может привести к потере платёжеспособности заёмщика. В таких случаях кредитор будет вынужден только лишь списать долги, а вернуть средства назад будет уже практически невозможно.
Самый распространённый вариант — это покупка жилой