Курсовая работа по макроэкономике на тему Кредит и его роль в экономической жизни общества.

Кредит является основополагающим элементом современной экономики, неотъемлемой частью экономического развития. Он используется как в крупных объединениях и предприятиях, так и в малых сельскохозяйственных, торговых и производственных структурах; государства, правительства, так и отдельными гражданами.
Субъектов подразделяют на кредиторов и заемщиков. Кредиторами являются лица, предоставившие какие-либо ресурсы заемщику. Заемщиками являются субъекты хозяйствования или население, испытывающие потребность в ресурсах. Кредиторы и заемщики, вступая в кредитные отношения, преследуют одни и те же цели. Связь субъектов кредитной сделки представляет собой отношения двух юридически самостоятельных лиц, обеспечивающих имущественную ответственность друг перед другом и проявляющих взаимный экономический интерес.
Объектом кредитной сделки является ссуженная стоимость. Она обладает свойством обеспечивать непрерывность производства и, благодаря этому, ускорять воспроизводственный процесс: использование кредита сокращает потребность в накоплении собственных ресурсов для успешного функционирования производства, возобновляет воспроизводственный цикл.
Таким образом, каждый структурный элемент кредита является достаточно своеобразным и отражает особенности кредитных отношений. Для понимания сущности кредита недостаточно проанализировать один из его структурных элементов: необходимо рассматривать все элементы в единстве. Недооценка данного положения может привести к искажению целей и обоснованности кредитной политики, а также недоучету всех объективных факторов и процессов в кредитной сфере.
Функция – это продолжение разбора сущности. Если структура кредита при этом сосредоточена на его внутреннем строении, взаимодействию его элементов между собой, то функция кредита – это его взаимодействие как целого с внешней средой .
В процессе обмена временно высвободившаяся стоимость передается заемщику, а затем возвращается к своему владельцу. Этот обыденный для кредита процесс дает основание для образования первой – перераспределительной функции кредита. Прежде всего, важно определить, что именно перераспределяется посредством кредита. Через сделку ссуды кредитор может в одном случае передать заемщику во временное пользование товарно-материальные ценности; в другом, что более типично для современного кредитного хозяйства, – денежные средства. В обоих случаях при единой сущности этой сделки объект передачи различен. Однако это различие касается формы данного объекта, а не его содержания: вне зависимости от формы перераспределяется стоимость.
Итак, перераспределительной функции кредита свойственно перераспределение стоимости. Оно может происходить по территориальному и отраслевому признакам. В кредитные отношения могут вступать различные организации и лица независимо от их месторасположения. Для кредита не имеет значения расположение друг от друга кредитора и заемщика. Подобное перераспределение стоимости можно назвать межтерриториальным.
Межотраслевое перераспределение при помощи кредита происходит, когда стоимость передается от кредитора, представляющего одну отрасль, к заемщику – предприятию другой отрасли. В современном денежном хозяйстве, когда наибольший удельный вес занимают отношения между предприятиями и банком, межотраслевое перераспределение является решающим. Средства, аккумулируемые банками, теряют ведомственный характер, они «растворяются» в общих ресурсах банка, который предоставляет кредиты предприятиям соответствующей отрасли, независимо от того, сколько от нее поступило ресурсов.
Второй функцией кредита является функция замещения денег кредитными операциями.
В современном кредитном рынке созданы необходимые условия для такого замещения. Перечисление денег с одного счета на другой в связи с безналичными расчетами за товары и услуги, зачет взаимной задолженности, перечисление только сальдо взаимных зачетов дают возможность сократить налично-денежные платежи, улучшить структуру денежного оборота.
Данная функция связана со спецификой современной организации денежного оборота, его функционированием в основном в безналичной форме, поскольку основная часть расчетов и предоставление кредита осуществляются посредством расчетных операций с использованием банковских счетов. Помещая и храня деньги в банке, клиент тем самым вступает в кредитные отношения с ним и, кроме того, создает условия для замены наличных денег в обороте кредитными операциями в виде записей по банковским счетам. Становится возможным предоставление ссуды и возврат ее в безналичном порядке, что позволяет сократить налично-денежные платежи, улучшить структуру денежного оборота.
Функцию замещения наличных денег признает большинство экономистов, но наиболее распространенной ее трактовкой является замещение действительных денег кредитными орудиями обращения и кредитными операциями. Тем самым, наряду с развитием безналичного оборота, выделяется такое функциональное назначение кредита, как замещение в обращении золота кредитными деньгами.