Курсовая работа по гражданскому праву на тему Общая характеристика договора личного страхования

Введение

Актуальность исследования. В гражданском обороте, основанном на системе рыночной экономики, страхованию отведено особенное место. Снижая возможные материальные потери участников, этот институт является наиболее важной гарантией охраны их интересов. Между тем, страхование как способ аккумуляции и последующего применения больших денежных средств, само по себе является видом финансового предпринимательства.
Значение страхования, в общем, и личного страхования, в частности, в современном обществе невозможно не переоценить. Оно часто используется субъектами в гражданском обороте. В особенности, на обширное применение договора страхования оказали воздействие условия системы рыночной экономики, так как именно они предназначены обеспечить существенный рост роли страхования в обществе, значительно расширили сферу услуг в области страхования, способствуя при этом выбору частного, а не государственного страхования.
Личное страхование представляет собой отношения в области защиты интересов граждан в случае наступления страховых случаев за счет денежных средств, формируемых из страховых взносов. Таким образом, для каждого страхователя имеет значение окончательный результат – выплата страховой компенсации при наступлении соответствующего, установленного в договоре, страхового случая.
Страхование является способом компенсации убытков, которые вынужден претерпеть гражданин.
Предпосылки личного страхования заложены уже в самих основах человеческого бытия, в общении между гражданами. Жизнь и здоровье человека находятся в прямой зависимости от непредвиденных и неотвратимых событий.
Объект исследования – общественные отношения, которые возникают в сфере личного страхования.
Предмет исследования – нормы права, регулирующие договор личного страхования.
Цель данной работы – комплексное исследование договора личного страхования.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
1) рассмотреть понятие и основные признаки договора личного страхования;
2) изучить субъекты и объекты договора личного страхования;
3) определить условия, определяющие права и обязанности сторон договора личного страхования;
4) исследовать особенности договора страхования жизни;
5) выявить особенности договора страхования от несчастных случаев;
6) изучить договор обязательного и добровольного медицинского страхования.
При написании работы применялись как общенаучные методы (системный анализ, восхождение от абстрактного к конкретному и др.), так и специальные юридические (сравнительный, моделирования, структурно-функциональный и т.д.).
Структура данной работы состоит из введения, двух глав основной части, заключения и списка использованных источников.







Глава 1.Общая характеристика договора личного страхования
1.1.Понятие и основные признаки договора личного страхования

Согласно статье 934 Гражданского кодекса РФ на основании договора личного страхования страховщик обязан за предусмотренную договором плату, уплачиваемую страхователем, произвести выплату единовременно либо периодически предусмотренную договором сумму при нанесении вреда здоровью либо жизни самого страхователя либо иного указанного в договоре застрахованного лица, достижения им конкретного возраста либо наступления в его жизни другого установленного договором события, т.е. страхового случая.
В правовой литературе личное страхование раскрывается в качестве формы защиты граждан от рисков, которые угрожают здоровью, жизни, трудоспособности человека . Личное страхование – это отдельная крупная отрасль страхования, благосостояния семьи. Помимо этого, у современных исследователей можно встретить такую трактовку понятия «личное страхование» - это форма социальной защиты и укрепления материального благосостояния населения . Но в первую очередь, личное страхование является одним из видов гражданско-правового договора, который помимо прочего попадает под характерные признаки публичного договора, установленного статьей 426 ГК РФ.
К особенностям договора личного страхования следует отнести следующие:
1) личные интересы специфического характера, которые неразрывным образом связаны с личностью лица, которое было застраховано. Перечень интересов для заключения договора личного страхования является открытым;
2) особый характер определенных рисков, на случай которых и заключается соответствующий договор личного страхования. Эти риски считаются нейтральными и не несут опасности для лица, к примеру, дожитие до конкретного возраста, вступление в брак, достижение совершеннолетнего возраста и др.;
3) застрахованным лицом по этому договору может признаваться лишь гражданин, он может не являться ни страхователем, ни приобретателем выгоды (статья 934 Гражданского кодекса РФ);
4) выплата страховой суммы осуществляется в форме страхового обеспечения. Согласно статье 947 Гражданского кодекса РФ страховое обеспечение устанавливается сторонами в соглашении по их усмотрению.
5) страховая выплата на основании договора личного страхования подлежит осуществлению частями. В п. 2 статья 935 Гражданского кодекса РФ указано, что никто не может быть обязан на законодательном уровне страховать собственную жизни либо здоровье.
6) лишь договор личного страхования может обладать накопительным характером.
Договоры личного страхования делятся на накопительные и рисковые.
Рисковые договоры предполагают страховую выплату лишь при наступлении соответствующего страхового случая. В накопительных соглашениях страхования выплата осуществляется всегда. Одновременно накопительные соглашения в обязательном порядке должны содержать элемент риска, иначе их нельзя отнести к договорам страхования.
Элемент риска при накопительном страховании состоит в том, что в страховом соглашении должны быть определены риска, которые не всегда воплощаются в реальности в страховых случаях, однако при их практическом воплощении выплата должна осуществляться раньше либо в большем объеме, чем это установлено накопительными условиями страхования. В качестве примера может выступать договор страхования, связанный с дожитием до определенного возраста, когда уплата страховой суммы осуществляется при достижении определенного возраста либо в случае его смерти, которая может наступить раньше.
Таким образом, считаем необходимым выделить следующее определение договора личного страхования – это публичный гражданско-правовой договор, который заключается в письменном виде, в двух экземплярах, для каждой стороны, основной целью заключения которого, со стороны застрахованного лица признается восстановление, сохранение либо поддержание имущественного положения, при наступлении заранее неопределенной ситуации, в соответствии с которой будет нанесен вред жизни и здоровью застрахованного лица.

1.2.Субъекты и объекты договора личного страхования

Субъект договора личного страхования — стороны, указанные в договоре, а именно: страховщик (компания, с которой заключается договор), страхователь (тот, кто заключил договор), застрахованное лицо и выгодоприобретатель (сторона, у которой есть право на получение возмещения).
В качестве страхователя по этой разновидности договора страхования может выступать лишь дееспособный гражданин либо организация. Выгодоприобретателем может являться лишь гражданин, вместе с тем одновременно он может быть как приобретателем выгода, так страхователем и застрахованным лицом.