Курсовая работа по деньгам, кредиту, банкам на тему Деятельность Центрального Банка Российской Федерации в современных условиях функционирования кредитной системы.

Введение

Актуальность данной темы связана с тем, что в условиях нестабильного внешнего окружения, санкций и колебаний на мировых рынках финансовая устойчивость и эффективность монетарной политики приобретают первостепенное значение. Центральный банк играет ключевую роль в стабилизации экономики и обеспечении бесперебойного функционирования банковской системы. Современная кредитная система сталкивается с новыми вызовами: ужесточение требований регуляторов, кибермошенничества, ухудшение качества активов. Центральному банку приходится применять новые подходы и инструменты для поддержания надёжности и стабильности банковской сферы. Увеличение доли безналичных расчётов, внедрение технологий блокчейна и искусственного интеллекта ставят перед Центральным банком задачи разработки соответствующих регуляторных режимов и стандартизации новых финансовых технологий.
В условиях падения реальных доходов населения возрастает давление на финансовую систему. Центральный банк должен выработать сбалансированную политику, направленную на поддержание покупательной способности и предотвращение инфляции. Растет популярность микрофинансового кредитования, краудфандинга и других альтернативных каналов финансирования. Центральный Банк вынужден реагировать на появление новых игроков на рынке и обеспечивать равноправие участников. Снижение процентных ставок вынуждает граждан искать альтернативные инструменты для вложения средств. Центральный Банк должен предложить действенные меры по привлечению свободных средств граждан и поддержанию инвестиционной активности. Центральный Банк России осуществляет широкий спектр функций, направленных на обеспечение стабильности национальной валюты, развитие и стабилизацию банковской системы, осуществление надзора за деятельностью кредитных учреждений и реализацию денежно-кредитной политики.
Степень научной разработанности. Отдельные функции или стороны деятельности Центрального банка были предметом фундаментальных научных исследований таких учёных, как Д.В. Буданов, Е.В. Вадбольская, К.А. Власов, А.В. Глушко, М.А. Голубитченко, Е.В. Жильникова, А.П. Жмулевская, А.С. Земцов, А.И. Лафишев, М.С. Прокошин, Е.Н. Пастушенко, И.В. Целыковский, Н.Р. Чебыкина и другие.
Важную роль в процессе подготовки данного исследования сыграли работы таких авторов как Е.А. Безручкин, Н.П. Белотелова, А.В. Васильев, А.С. Гутиева, И.Е. Дмитриева, Е.Ю. Доценко, И.Ф. Елфимова, Е.В. Жуков, О.Н. Зерова, Р.К. Ибаев, Э.С. Ибрагимова, и др.
Объектом исследования выступают деятельность Центрального Банка Российской Федерации и его влияние на функционирование и развитие современной кредитной системы России.
Предметом исследования являются конкретные механизмы, инструменты и методы, используемые Центральным банком РФ для управления функционированием кредитной системы в современных условиях.
Целью данного исследования является анализ деятельности Центрального банка РФ в современных условиях функционирования кредитной системы.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
1. Рассмотреть понятие и функции Центрального банка РФ.
2. Охарактеризовать инструменты денежно-кредитной политики.
3. Проанализировать политику Центрального банка РФ в условиях нестабильности.
4. Определить роль Центрального банка РФ в поддержании финансовой стабильности.
5. Выявить перспективы и тенденции развития деятельности Центрального банка РФ.
В данном исследовании были применены общенаучные методы исследования: анализ, аналогия, классификация, синтез и обобщение материалов исследования.

























1 Теоретические основы деятельности Центрального банка РФ

1.1 Понятие и функции Центрального банка РФ

Статьей 75 Конституции Российской Федерации установлен особый конституционно-правовой статус Центрального банка Российской Федерации, определено его исключительное право на осуществление денежной эмиссии (часть 1) и в качестве основной функции – защита и обеспечение устойчивости рубля (часть 2). Статус, цели деятельности, функции и полномочия Банка России определяются также Федеральным законом 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами.
В соответствии со статьей 3 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» целями деятельности Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы; развитие финансового рынка Российской Федерации; обеспечение стабильности финансового рынка Российской Федерации.
Ключевым элементом правового статуса Банка России является принцип независимости, который проявляется прежде всего в том, что Банк России выступает как особый публично-правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Он не является органом государственной власти, вместе с тем его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения. Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления. Независимость статуса Банка России отражена в статье 75 Конституции Российской Федерации, а также в статьях 1 и 2 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
Государство не отвечает по обязательствам Банка России, так же, как и Банк России – по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами. Банк России не отвечает по обязательствам кредитных организаций и некредитных финансовых организаций, за исключением случаев, когда Банк России принимает на себя такие обязательства, а кредитные организации и некредитные финансовые организации не отвечают по обязательствам Банка России, за исключением случаев, когда кредитные организации и некредитные финансовые организации принимают на себя такие обязательства.
Эмиссия – это одна из центральных функций любого центрального банка, включая Центральный банк Российской Федерации (Банк России). Эмиссионная функция подразумевает изготовление и введение в оборот денежных знаков (наличных денег) в форме банкнот и монет, а также проведение мероприятий, направленных на регулирование объёма денежной массы в обращении .
Центральный банк обладает исключительным правом выпуска наличных денег в стране. Ни одно другое учреждение не имеет права заниматься эмиссией банкнот и монет.
Одна из важнейших задач центрального банка – регулировать объем находящихся в обращении денежных средств. Это достигается за счет планирования эмиссии и изъятия излишних денег из оборота, чтобы избежать инфляции или дефляции.
Центральный банк занимается разработкой дизайна банкнот, изготовлением защитных элементов и организацией массового производства. Качество и безопасность банкнот играют важную роль в предупреждении подделок и обеспечении доверия к национальной валюте. Банк России решает, какие номиналы банкнот и монет будут находиться в обращении, планирует тиражи, выпускает памятные монеты и юбилейные банкноты.
Центральный банк организует доставку банкнот и монет в отделения коммерческих банков, банкоматы и кассовые узлы, обеспечивая равномерное покрытие потребности экономики в наличных средствах. Постоянно проводятся мероприятия по выводу из обращения ветхих и поврежденных купюр, замене их на новые образцы, поддержанию оптимального соотношения номинальных значений и сроков службы наличных денег .
Таким образом, эмиссионная функция центрального банка важна для нормального функционирования национальной экономики, обеспечения стабильности и предотвращения кризисных явлений, связанных с избытком или недостатком денежной массы.
Контроль как функция Центрального банка Российской Федерации (Банк России) представляет собой одну из ключевых обязанностей органа, направленную на обеспечение устойчивости банковской системы, защиту интересов кредиторов и вкладчиков, а также предупреждение кризисных ситуаций. Основными формами осуществления контрольной функции являются:
Центральный банк осуществляет постоянный мониторинг деятельности коммерческих банков, страховых компаний и других финансовых посредников. Проверяется соблюдение нормативов достаточности капитала, ликвидности, валютных и прочих рисков, обязательных резервов и других обязательных нормативов. Проводится проверка качества кредитов, выданных банками, оценка вероятности невозвратов, уровня просроченной задолженности и размера резервов на возможные убытки .
Банк России наблюдает за ситуацией на рынке банковских услуг, пресекая антиконкурентные действия и препятствуя возникновению монополий или олигополий, угрожающих интересам потребителей. Кредитные организации обязаны своевременно представлять отчётность по установленным формам и правилам. Несоблюдение сроков или искажение данных влечет применение штрафных санкций и возможное приостановление лицензии. Мониторинг систем внутреннего контроля банков, включая комплаенс-процедуры, управление операционными рисками, противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма.
Центральный банк ведает регистрацией и лицензированием кредитных организаций, прекращением деятельности недобросовестных или финансово ненадежных банков. Проведение выездных проверок уполномоченных представителей Банка России на местах с целью детального изучения хозяйственной деятельности проверяемых субъектов. Постоянный анализ рисков и заблаговременное предупреждение возможных неблагоприятных воздействий на финансовую стабильность банков и страны в целом.
Благодаря проведению контроля Центральный банк предотвращает возникновение кризисных ситуаций, поддерживает здоровую конкуренцию на рынке, гарантирует сохранность вкладов физических лиц и создает условия для уверенного функционирования банковской системы России.