Центральный банк РФ его правовые основы,задачи и функции

Введение
В современном мире интеграционные процессы носят всеобъемлющий и объективный характер, обусловливая рост взаимосвязей и взаимозависимостей национальных экономических систем. Под влиянием интеграционных процессов ни одна страна не может рационально формировать и реализовывать экономическую политику без учета приоритетов и норм ведения бизнеса участниками мирового сообщества. Интеграция изменяет архитектуру глобального финансового пространства, ужесточая требования к надежности и устойчивости банковских учреждений. В этих условиях возрастает роль и усиливается ответственность центральных банков за поддержание стабильности в монетарной сфере. Банк России играет ключевую роль в формирование финансовой и банковской системы Российской Федерации.
Центральный банк рассматривается как независимый национальный орган, осуществляющий многочисленные меры денежно-кредитной политики, регулирующий деятельность банков и предлагающий финансовые услуги, включая проведение экономических исследований. Его основные цели-обеспечить стабилизацию национальной валюты, поддержание низкого уровня безработицы и предотвращение инфляции. Большинство центральных банков управляются регулирующим органом, который представляет собой банки-члены.
Объект исследования – особенности работы Центрального банка Российской Федерации.
Предмет исследования – Центральный банк РФ его правовые основы, задачи и функции Центрального банка Российской Федерации.
Для достижения поставленной цели необходимо решение следующих задач:
1. Рассмотреть особенности исторического развития центральных банков.
2. Охарактеризовать роль и функции центральных банков в кредитной системе.
3. Проанализировать особенности правового статуса Центрального банка Российской Федерации.
4. Дать характеристику функциям Банка России.
Методологическую основу научного исследования составляют фундаментальные положения экономической теории, финансов, банковского
дела, а также теоретический задел отечественных и зарубежных ученых, посвященный проблемам деятельности центральных банков в условиях глобализации и финансовой интеграции. Во время постановки и решения поставленных задач использовались следующие общенаучные и специальные методы познания: научная абстракция, структурно-декомпозиционное, логическое обобщение, группировка, системно-структурный анализ - для раскрытия особенностей функционирования Центрального банка и систематизации применяемого им инструментария; экономико-статистический, анализа и синтеза – для исследования практических аспектов реализации монетарной политики в РФ.
Работа состоит из введения, двух глав, заключения и списка использованных источников.

1. Теоретические основы функционирования центральных банков в глобальной среде
1.1 Особенности исторического развития центральных банков

Под влиянием трансформации мировой экономики ключевым элементом финансовой системы является Центральный банк, который претерпел кардинальные изменения за период своей эволюции. Сегодня трудно представить эффективное функционирование банковской системы и экономики любой страны без центрального банка.
С развитием цивилизаций и торговли возникала объективная причина в поиске инструмента, который бы коренным образом изменил систему расчетов, таким инструментом стали деньги. Эволюционный процесс функционирования денег и банков в экономиках стран способствовал появлению института, который осуществлял централизованный контроль за эмиссией денег и регулировал спрос и предложение на привлеченные средства, и таким институтом стал центральный банк.
Среди отечественных ученых существуют определенные расхождения во взглядах на возникновение института центрального банка. Появление центрального банка связано с потребностью в централизации эмиссии денег [4, с. 91]. Также среди ученых распространено мнение, что организация центрального банка происходила административным путем, когда государство создавало центральный банк для финансирования собственных нужд. Ярким примером создания центрального банка административным путем является опыт Банка Англии (Bank of England) в 1694 г., когда оказалась последовательность взаимных услуг, обмен которыми происходил между услужливой корпорацией и нуждающимся правительством». Капитал «Bank of England» при образовании составлял 1 млн. 200 тыс. фунтов стерлингов. Такая сумма была без задержки выдана в долг правительству, в обмен на то, что «Bank of England» было разрешено выпускать банкноты на указанную сумму, и таким образом правительство короля Уильяма III получило необходимые средства для ведения войны 7, с. 14].
По нашему мнению, появление института центральных банков имеет исключительно эволюционный характер, поскольку первопричиной является возникновение денег в результате обмена товаров на другие товары, но со временем данный вид обмена оказался малоэффективен и на смену ему в обращении появились серебряные и золотые монеты, которые, однако, имели ряд недостатков.
В подтверждение мысли об эволюционности появления центральных банков может свидетельствовать история человеческой цивилизации. Так, например, обмен и сбережения имели место еще во времена древних Греции и Рима, что имело заметное влияние на развитие современной нам банковской системы (табл. 1.1).


Таблица 1.1 – Этапы развития мировой банковской системы
Этап
Уровень развития
Страна
Зарождение банков
1-й этап
(ІV ст. до н. э. – І ст. н. э)
Функционирование трапезитов (меняйла).
Храмы-банки осуществляли деятельность как государственные органы и фактически функционировали как государственные резервные фонды.
Менсарии-римские банкиры; началось зарождение нормативной базы деятельности банков
Греция
Рим
2-й этап (ХVІ ст.)
Функционирование ювелирных мастерских, ломбардов.
Англия
Становление эмиссионных банков
3-й этап
(конец. ХVІ –
нач. ХІХ ст.)
Функционирование ювелирных мастерских как депозитных организаций. Создание эмиссионных банков, регламентация деятельности банковских учреждений на уровне государства. Организация первых центральных банков и объявление банкнот ЦБ универсальным средством платежа, а также предоставление права монополии на эмиссию банкнот. Открытие первых отделений банков в разных городах. Создание сберегательных касс
Англия (1694)
Франция (1718)
Россия (1860)
Германия (1875)
Япония (1882)
Национализация эмиссионных банков, создание международных финансовых институтов
4-й этап ХІХ ст.
Развитие деятельности центральных банков, расширения функций и операций, национализация центральных банков, а также концентрация эмиссии банкнот в пределах одного банка. Увеличение количества отделений банков в промышленных регионах страны. Объединение частных и государственных кредитных институтов (ФРС). Формирование системы межгосударственных расчетов и создание банка межгосударственных расчетов (1930). Формирование законодательства по регулированию межгосударственной деятельности банков. Возникновение сотрудничества с международными кредитно-финансовыми организациями. Создание МВФ (1945), Всемирного банка (1944), Международного банка реконструкции и развития (1945)
США (1913)
Англия (1946)
Франция (1945)
Наращивание банковской деятельности, развитие финансовых институтов
5-й этап (конец ХІХ ст. – нач. ХХ ст.)
Демонетизация золота и переход от денежной системы золотомонетного стандарта к системе обращения денег. Концентрация банковских мощностей в странах путем слияния банков. Создание Комитета регулирования деятельности банков на международном уровне. Развитие региональной экономической интеграции. Процесс сближения и переплетения национальных экономик привел к созданию Европейского сообщества угля и стали (1951) «Европейского экономического сообщества» (1958), Европейской валютной системы. Создание Европейского валютного союза (1979)
США, Англия, Франция, Германия и др. европейские государства
Глобализация национальных экономических систем
6-й этап (конец ХХ ст. – нач. ХХІ ст.)
Создание европейской системы центральных банков,
Европейского центрального банка (1998). Установлен единый валютный курс для стран Европейского валютного союза и введен евро в безналичный оборот. Определена единая монетарная политика и необходимость хранения золотовалютных резервов стран – участниц ЕС в Европейском центральном банке. Ведение евро в наличный оборот как единой валюты для стран участниц ЕС.
Страны ЕС
Финансовый кризис и преодоление его последствий
7-й этап
з 2008 р. до настоящего времени
Программы количественного смягчения QE.
Ведение в действие механизмов стабилизации финансового сектора (ЕСМ). Ужесточение требований к надзору за финансовыми учреждениями с целью единого механизма банковского надзора (ЕС). Принятие Базель II и III.
ЕС, США, Великобритания

Институциональные основы создания центральных банков формировались в соответствии с условиями развития общества, торговли и экономики каждой страны в отдельности. На начальных этапах зарождения банкинга и создание эмиссионных банков характерными признаками банкинга выступали храмы, ломбарды, сберегательные кассы, ювелирные мастерские, которые в свою очередь обслуживали незначительное количество заемщиков. Научно-технический прогресс, функционирование и развитие мануфактур на третьем этапе развития банковской системы ускоряли трансформационные процессы в банковской среде и требовали от государств четкого закрепления эмиссионной деятельности за определенными институтами, которыми впоследствии стали центральные банки. Четвертый и пятый этапы характеризовались демонетизацией золота и переходом от денежной системы золотомонетного стандарта к системе обращения денег, что обусловлено развитием общественно-распределительных отношений в начале ХХ в. Создание Европейского сообщества по углю и стали (European Coal and Steel Community) в 1951 г. Как международной монополистической организации, объединявшей каменноугольную, железорудную и металлургическую промышленности 10 стран Европейского экономического общества, стала основой для создания Европейского Союза.
Развитие производственной и финансовой сфер, а также усиление международной торговли в начале ХХ в. способствовали глобализации национальных экономических систем, созданию объединения стран с целью достижения общей цели как в экономической, так и в политической сферах. Примером такой интеграции можно назвать Европейский Союз, который был создан в 1992 г., что стало завершающим шагом в шестом этапе формирования банковской системы.
Седьмым, и на сегодня последним, этапом выделяем этап «Финансовый кризис и преодоление его последствий», ведь после мирового финансового кризиса 2008 года на международном уровне меняются требования к банковскому надзору, капиталу банковских учреждений, институциональные принципы пруденциального надзора, в частности создания Банковского Союза на территории ЕС, а также принятие Базеля III. Также характерной особенностью данного этапа является использование ведущими центральными банками нетрадиционных методов денежно-кредитной политики – политики количественного смягчения.
Первый этап в формировании ЦБ России можно назвать подготовительным, так как в это время основным событием стало создание в 1733 г. Государственного ссудного банка, который, по сути, был казённым ломбардом. По мере расширения потребностей в кредитовании через двадцать лет формируется банковская система – были созданы Государственный заёмный банк для краткосрочного кредитования дворянства и Санкт-Петербургский банк для предоставления купечеству краткосрочных кредитов под залог товаров, драгоценных металлов, а также гарантии городских магистратов. В это же время создаются и другие банковские и кредитные институты: сохранные кассы, ссудные кассы, приказы общественного призрения и др. Таким образом, была создана одноуровневая кредитно-банковская система 4, с. 112.
Нужно отметить, что ЦБ России создан эволюционно – путём выделения одного банка из банковской системы. В 1817 г. был создан Государственный коммерческий банк, которому были предоставлены некоторые привилегии, например, капитал и вклады не облагались налогами и не использовались для финансирования государственных расходов. Государство осуществляло контроль над банком путём назначения половины директоров и утверждения решений правления банка.
Второй этап связан с официальным учреждением в 1860 г. Государственного банка России на основе уже существующего Государственного коммерческого банка и окончательным формированием двухуровневой банковской системы.
Через 12 лет в банковскую систему России уже входили:
1) Государственный банк России;
2) городские и земельные банки;
3) частные и коммерческие банки;
4) ссудо-сберегательные товарищества и общества взаимного кредита.
Третий этап был направлен на расширение функций Государственного банка России, в частности было закреплено монопольное право на эмиссию банкнот и кредитных билетов, проведение денежных реформ, и, значит, была закреплена функция денежно-кредитного регулирования.
Четвертый этап, начало которого можно датировать 1917 г., начался объявлением монополии на банковские отношения и национализацией всех