Залог как способ обеспечения исполнения обязательств

Введение
Актуальность темы работы обусловлена тем, что в последнее время регулирование залоговых отношений претерпевает постоянные изменения. Это не удивительно. Залог - спутник кредита. Объективный процесс развития кредита в современной отечественной экономике требует развития залога. Но если сам по себе кредит способен совершенствоваться без существенных изменений в частноправовом регулировании, то залог как сложное правовое явление без таких изменений развиваться не сможет. Внесены многочисленные поправки в основные законы, содержащие нормы о залоге. Существо изменений отвечает потребностям оборота в целом и развитию постепенно усложняющейся сферы залоговых отношений в частности, но остается достаточно нерешенных проблем.
Объектом данной работы являются залоговые правоотношения по гражданскому праву современной России.
Предметом работы являются нормы действующего законодательства, регулирующие залоговые правоотношения, практика их применения, а так же научная и учебная литература по теме исследования.
Целью данной работы ставится комплексное исследование залога как способа исполнения обязательств.
Задачами работы является:
• Изучить историю развития залоговых правоотношений;
• Исследовать правовую природу залога;
• Дать общую характеристику залога по действующему законодательству;
• Рассмотреть ипотеку;
• Исследовать залог товаров в обороте;
• Рассмотреть залог вещей в ломбарде;
• Изучить залог прав по договору банковского счета;
• Охарактеризовать залог ценных бумаг;
• Проанализировать проблемы правового регулирования договора о залоге;
• Выявить проблемы правового регулирования реализации заложенного имущества на торгах.
Нормативно-правовой основой данной работы являются следующие нормативно-правовые акты: Конституция Российской Федерации, Гражданский кодекс РФ и другие.
В работе применяются общие и частные методы исследования, в том числе описательный, историко-юридический, системно-правовой, формально-юридический, метод сравнительного анализа.
Работа состоит из введения, двух глав, заключения и библиографического списка.

 
1. Характеристика залога, развитие залоговых правоотношений
1.1. История развития залоговых правоотношений
В Российской Федерации, залог как классическая юридическая конструкция становился и совершенствовался вместе с гражданскими законами и цивилистическим учением на протяжении многих столетий. Современное законодательное воплощение залога - это детально регламентированный, один из наиболее эффективных способов обеспечения исполнения обязательств.
Во времена римского частного права «залог делался одним из способов вещного обеспечения кредитора, посредством действительной передачи известной вещи, даже с правом продать таковую в случае неудовлетворения». Таким он остался и сейчас. Согласно ст. 334 Гражданского кодекса РФ залогом называется такой способ обеспечения исполнения обязательства, при котором залогодержатель (кредитор по обеспечиваемому обязательству) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). На практике это означает, что в случае неисполнения должником (залогодателем) обязательства заложенная вещь реализуется с торгов, а полученные средства передаются кредитору (залогодержателю). Получить заложенную вещь в натуре в случае ненадлежащего исполнения обязательства залогодержатель может только в случаях, предусмотренных законом.
ГК РФ в прежней редакции предусматривал, что залогодержатель имеет право получить удовлетворение также из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества. Например, весьма распространена практика, когда банки предоставляют кредит на покупку автомобиля при условии, что транспортное средство поступает в залог данной кредитной организации. Одновременно автомобиль должен быть застрахован на условиях КАСКО, а выгодоприобретателем (то есть лицом, получающим страховое возмещение) в случае полной гибели застрахованной вещи является банк. Также ГК РФ в старой редакции предусматривал возможность удовлетворения требования залогодержателя (кредитора) из суммы причитающегося залогодателю возмещения вследствие изъятия вещи органами власти (п. 1 ст. 354 ГК РФ).
С внесением изменений в ГК РФ возможности залогодержателя в части отыскания альтернативных материальному залогу источников удовлетворения своих требований расширились. Теперь он может получить удовлетворение за счет доходов от использования заложенного имущества третьими лицами. Например, если предметом залога является недвижимое имущество и оно сдается в аренду, залогодержатель может удовлетворить свои требования за счет причитающейся залогодателю арендной платы. Период, за который могут быть взысканы арендные платежи, по всей вероятности, будет начинаться в момент, когда обязательство, обеспеченное залогом не было надлежащим образом выполнено.
Исключительность данного нововведения состоит в следующем. По общему правилу обязательство связывает только тех лиц, которые в него вступили, и не имеет силы для третьих лиц. Именно поэтому обязательственное правоотношение называется относительным, то есть с заранее известным кругом лиц. Вот что писал на этот счет Г.Ф. Шершеневич: «В противоположность вещному правоотношению, в котором праву одного лица соответствует обязанность всех вообще сограждан, без более точного обозначения участников, в обязательственном правоотношении устанавливается полная определенность лиц, участвующих в нем. Отношение существует только между известными лицами и не касается всех прочих сограждан».
Залоговое правоотношение, по крайней мере, в рассматриваемой сейчас части - отношение обязательственное, а потому не должно обременять третьих лиц. Вместе с тем ГК РФ теперь предусматривает, что залогодержатель (кредитор) вправе получить удовлетворение за счет доходов от использования заложенного имущества третьими лицами. Причем, формулировка «вправе получить» не должна никого вводить в заблуждение и расцениваться как абстрактная возможность. Праву одного - противостоит обязанность другого, поэтому праву залогодержателя (кредитора) должна корреспондировать обязанность того лица, который должен был исполнить свою обязанность в отношении залогодателя (должника). К примеру, если предметом залога является складское помещение, которое находится на праве аренды у третьих лиц, и обеспеченное залогом обязательство не выполнено надлежащим образом, залогодержатель вправе потребовать арендные платежи, а третье лицо (арендатор) обязан их выплатить в том объеме и в том порядке, как это предусмотрено договором между арендатором и арендодателем (залогодателем-должником).
В пользу вывода о том, что третье лицо обязано напрямую исполнить требование залогодержателя (кредитора) говорит еще одна формулировка п. 2 ст. 334 ГК РФ: «причитающиеся доходы». Это означает, что взыскание обращается не на доходы, уже полученные залогодателем, а на доходы, которые третье лицо должно выплатить залогодателю.
Здесь же интересно отметить, что в новой редакции ст. 334 ГК РФ закреплено правило, согласно которому к залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила ГК РФ о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге (абз. 2 п. 4). Однако это не означает, что законодатель разрешил давний спор о том, к какому виду отношений относится залоговое - вещному или обязательственному. В данном случае лишь выстроены