Функции и роль Центрального банка Российской Федерации

Введение

Банковская отрасль на современном этапе развития национальной эконо-мики является важнейшим сегментом финансовой системы, которая включает большой спектр банков, небанковских кредитных организаций и другие финан-совые институты, деятельность которых регламентируется определенными нор-мами права и регулируется Банком России.
За весь период становления российской экономики сформировалась опре-деленная инфраструктура финансового рынка, которая подвергалась, отрица-тельному воздействию со стороны негативных тенденций в экономической си-стеме, которые характеризуются внутриэкономическими и внешнеэкономиче-скими рисками, определяющими глубину и длительность финансовых кризисов. Кризисные условия потребовали активизации работы как со стороны финансо-вых институтов, так и федеральных органов исполнительной власти, основным из которых является Центральный банк России (Банк России).
Цель работы - характеристика деятельности Банка России.
Задачи работы:
- рассмотреть роль Центрального банка во взглядах экономистов-теоретиков;
- представить организацию деятельности Банка России;
- охарактеризовать регулирование и надзор как функцию Банка России;
- охарактеризовать совершенствование деятельности Банка России.
Методы исследования: методы индукции и дедукции, табличный и графи-ческий способы, метод сравнения.
Объект исследования – Банк России как элемент банковской системы.
Предмет исследования – функция банковского регулирования и надзора Банка России. Теоретической базой выполнения курсовой работы явились труды отечественных авторов, таких, как: Болонин А.И., Дубинин С.К., Макоткина Д.В., Солодкая А.М. и др.
 
Глава 1. Теоретические аспекты деятельности Центрального банка

1.1. Экономисты-теоретики о роли
Центрального банка в банковской системе

В современной теории экономики по регулированию рыночной экономики есть некоторые подходы и соответственно некоторые программы по денежно-кредитной политике (важнейшая функция Центробанка). Особым образом вы-деляют два направления – кейнсианскую доктрину и современный монетаризм.
Появление кейнсианской доктрины было после мирового экономического кризиса 1929- 1933 гг. разрушительного характера, которым была выявлена не-стабильность «автоматического саморегулирования» экономики рыночных от-ношений, как это делали попытки доказательства представители неоклассиче-ского направления экономики .
В 1936 году английским экономистом Дж. М. Кейнсом в его работе «Об-щая теория занятости, процента и денег» была выдвинута теория дефицитного финансового обеспечения, им было предложено во избежание кризисов эконо-мического характера и обеспечение необходимого уровня занятости необходи-мость постоянного и широкого государственного вмешательства в экономиче-скую жизнь посредством преимущественным образом финансовых инструмен-тов регулирования. При этом денежно-кредитной политике была отведена роль второстепенного плана: она должна была обеспечить осуществление политики «дешевых денег», так называемых низких ставок процентов для осуществления решения проблемы высокоэффективного спроса – личного потребления и инве-стиций. Кейнс широким образом ратовал за дефицит бюджета государства и расширение денежной эмиссии Центробанка, то есть им была игнорирована проблема по обеспечению стабилизации покупательной силы денег.
Представленная кейнсианская концепция дефицитного финансирования выступила в качестве господствующего направления в теории и практической деятельности по государственному регулированию экономики западных стран, особо после окончания Второй мировой войны.
Крах Бреттон-Вудской валютной системы, кризисы структурного характе-ра и стагфляция в середине 70-х годов ХХ века стали причиной отхода от кейн-сианской доктрины.
В середине 70-х годов ХХ века в качестве господствующего направления экономической мысли в сфере регулирования государством рыночной экономи-ки выступает монетаристская концепция монетариста из Америки М. Фридмена, которая выступает в качестве теоретической основы денежно-кредитного регу-лирования экономики.
Монетаристами считается, что деньги занимают ведущее место в системе связей страны, а в связи с этим только монетарные мероприятия Центробанка являются самым эффективным инструментом регулирования экономики, в част-ности, осуществления антиинфляционной политики.
Достаточно серьезную опасность монетаристы усматривают в манипули-ровании денежной массой, то есть в осуществлении «гибкой» денежно-кредитной политики, потому что проявлению эффекта мероприятий монетарно-го характера в ходе осуществления регулирования присущим является запазды-вание между изменением денежной массы и таким же эффектом в производ-ственной сфере от 5 до 21 месяца в условиях кризиса циклического характера, и 13-14 – при подъеме циклического характера . По данной причине монетари-стами делается вывод о том, что центральными банками должен проводиться равномерный рост денежной массы – не выше чем на 3-5% в год. Согласно мне-нию М. Фридмена, ориентация не на кратковременные, а на долговременные тенденции динамики денежного обращения будет самым лучшим образом ока-зывать содействие поддержанию темпов роста экономики оптимального харак-тера.
Базируясь на монетаризме, неоконсерваторы выступают против антицик-лического регулирования экономики рыночных отношений, потому что, по их мнению, регулирование государством спроса нарушает действие рыночных сил стихийного характера, следствием этого выступает усиление инфляционных тенденций. Монетаризм выступает за приоритет денежно-кредитной политики жесткого характера, которая не зависит от состояния конъюнктуры и направлена на инфляционное ограничение. Главной функцией данной политики является осуществление контроля за выпуском денег в обращение согласно определен-ному правилу, то есть уровню, который соответствует долговременному темпу экономического роста.
Что касается политики обязательных, или минимальных резервов, то ее требования применяются практически во всех промышленно развитых государ-ствах, исключая Великобританию, Канаду и Люксембург. Видными западными экономистами, как, к примеру, американским экономистом П. Самуэльсоном, считается политика обязательных, или минимальных резервов сильно действу-ющим и мощным орудием центрального банка.

1.2. Организация деятельности Банка России: цели, функции,
взаимоотношения с коммерческими банками

Выделение из общего ряда банков одного из них на роль центрального означало начало формирования в соответствующей стране двухуровневой бан-ковской системы, на верхнем уровне которой располагается центральный банк. В свою очередь, необходимость создания двухуровневой системы банков была обусловлена противоречивым характером рыночных отношений: с одной сто-роны, они требуют свободы предпринимательства и распоряжения частными финансовыми средствами, что обеспечивается элементами нижнего уровня - коммерческими банками и иными кредитными организациями; с другой сторо-ны, указанные отношения необходимо регулировать (осуществлять целенаправ-ленное воздействие и контроль), а это обстоятельство требует, в частности, осо-бого института в виде центрального банка
В Конституции РФ (ч. 2 ст. 75) защита и обеспечение устойчивости рубля представлены в качестве главной и исключительной функцией Центрального банка.
У центрального банка традиционно есть пять главных функций :
- осуществление монопольной эмиссии банкнот;
- существование в качестве банка банков;
- банкир правительства страны;
- проведение денежно-кредитного регулирования;
- надзор за банковской деятельностью.
Центральный банк является представителем государства, поэтому за ним законодательно закреплена монополия эмиссии в отношении банкнот, т.е. кре-дитных денег страны. Также заметим, что в промышленно развитых странах банкноты являются незначительной частью денежной массы, в связи с чем функция эмиссионной монополии центрального банка в этих странах несколько уменьшена. Чем больше в стране доля наличного обращения, тем значение банкнотной эмиссии становится более важным .
В статье 75 Конституции Российской Федерации определен особый кон-ституционно-правовой статус Центрального банка Российской Федерации, при этом установлено его право исключительного характера на проведение денеж-ной эмиссии (часть 1) и как основная его функция закреплена защита и обеспе-чение необходимой устойчивости рубля (часть 2).
Установленный статус, важнейшие цели деятельности, функции и опреде-ленные полномочия Банка России определены в Федеральном законе 10 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».