Эволюция и перспектива развития

Введение

На современную экономическую науку сильное влияние оказывает процесс информатизации. Тенденции расширения контроля, влияние и распространение коммерции за счет информатизации общества привели к возникновению нового явления – информационной экономики. Информационная экономика вызвала к жизни новые экономические явления, которые в силу их новизны недостаточно изучены. К таким явлениям современной сетевой экономики можно отнести и электронные деньги.
Электронные деньги – это новый тип денег «деньги без денег». Их невозможно подержать в руках, нельзя ни увидеть, и ощутить. Они всего лишь записи в банковских компьютерах. А для управления этими записями каждый пользователь имеет контроллер денежного счета, например, в виде электронной карточки. С его помощью человек отдает распоряжения своему банку о выполнении тех или иных денежных операций. Аналогично и юридические лица будут распоряжаться своим счетом электронно-сетевыми средствами.
Их появление было обусловлено необходимостью снижения издержек и обострением конкурентной борьбы кредитных институтов за привлеченные средства в условиях информатизации. Ранее деньги были материальны, они имели свою физическую оболочку, вещественную форму. С момента существования материальных денег возникла и проблема их хранения и издержки, связанные с этой проблемой. Наличные средства на руках населения фактически не работали, они были исключены из обращения, в то время как стоимость денег и обращение взаимосвязаны. Эволюция форм денег позволила превратить наличность в депозиты, тем самым, расширив денежное предложение, а цифровые технологии понизили операционные затраты.
Инструменты электронного доступа позволяют потребителям использовать различные средства коммуникаций (персональные компьютеры, мобильные телефоны, «интеллектуальные» банкоматы и др.) для получения доступа к депозитным счетам и совершения депозитных операций по ним с использованием традиционных и новых платежных инструментов (предавторизованных дебетовых карт, электронных чеков и др.) в рамках закрытых и банковских или открытых телекоммуникационных сетей, таких как Интернет. Все инструменты электронного доступа оперируют депозитными деньгами клиентов, размещенными на текущих или трансакционных счетах в кредитных институтах. Расчеты производятся посредством трансферта средств по счетам на основании предварительно отданного приказа в системе электронного доступа. Можно выделить несколько типов систем электронного доступа: на базе дистанционного банкинга, обеспечивающего прямой доступ к банковским счетам клиентов; на базе дебетовых и кредитных карт, использующих различные протоколы безопасности для платежей в Интернете; на базе электронных чеков и др.
Таким образом, мы считаем что, инструменты для перевода денег становятся все более электронифицированными, но деньги по-прежнему остаются депозитными, представленными в форме записей по счетам, что делает более возможным появлении кредитных карт.
Целью исследования является анализ эволюции и перспектив развития электронных денег.
Задачи исследования:
– раскрыть эволюцию электронных денег;
– отразить понятие электронных средств платежа;
– изучить виды и практику использования электронных средств платежа в стране;
– сформулировать перспективы развития электронных денег.
Объектом данного исследования являются электронные деньги.
Предметом указанного исследования являются особенности осуществления использования электронных средств платежа.
Методологическая основа данной работы представляется в виде совокупности научных способов и приемов исследования, включающей в себя комплексный анализ явлений и процессов, синтез, методы индукции и дедукции, аналогии, классифицирование и моделирование, использование логического и сравнительно-правового методов, метода научного познания, диалектики, а также других обще- и частнонаучных методов познания социально-правовой действительности.
Структура курсовой работы включает в себя введение, основную часть, заключение и список использованной литературы.





Глава 1. Понятие и предпосылки возникновения электронных денег
1.1. Эволюция электронных денег

Современная стадия эволюции денежных форм началась в 1960-е гг. За последние 40 лет денежно-кредитная сфера преодолела два этапа электронизации.
Первый этап (1960-е – конец 1980-х гг.) состоял в переводе на электронную основу оптовых платежей. Он характеризовался появлением клиринговых расчетных систем, автоматизированных расчетных палат, а также широким использованием систем электронных трансфертов . В этот период удалось рационализировать систему управления платежами, снизить кредитные и расчетные риски на уровне оптовых платежей, стимулировать появление новых финансовых продуктов, разнообразить средство доступа к ним.