Фрагмент для ознакомления
2
Актуальность темы исследования обусловлена развитием новых финансовых технологий и средств для анализа состава и структуры рисков. Современные финансовые технологии во многом сформировались во второй половине двадцатого века и были созданы на базе крупных Американских и Японских компаний или именитыми учеными. Сегодня под термином финансовые технологии понимают направление FinTech. Финтех (финансовые технологии) - это универсальный термин, относящийся к программному обеспечению, мобильным приложениям и другим технологиям, созданным для улучшения и автоматизации традиционных форм финансирования как для бизнеса, так и для потребителей. Финтех может включать в себя все, от простых мобильных платежных приложений до сложных блокчейн-сетей, в которых хранятся зашифрованные транзакции.
В то время как финтех кажется недавней серией технологических прорывов, базовая концепция существует уже некоторое время. Ранние кредитные карты 1950-х годов, как правило, представляли собой первые финтех-продукты, доступные широкой публике, поскольку они устраняли необходимость для потребителей носить с собой физическую валюту в повседневной жизни. С этого момента финтех эволюционировал, включив в себя банковские мэйнфреймы и сервисы онлайн-торговли акциями. В 1998 году была основана PayPal, представляющая собой одну из первых финтех—компаний, работающих преимущественно в Интернете, - прорыв, который в дальнейшем был революционизирован мобильными технологиями, социальными сетями и шифрованием данных. Эта революция в области финтех привела к появлению мобильных платежных приложений, блокчейн-сетей и способов оплаты в социальных сетях, которыми мы регулярно пользуемся сегодня.
Исследование воздействия фактора времени на экономическое и финансовое планирование отражено в трудах авторов: Алпатова, Э. С., Батаева, П. С., Белухин, В. В., Болгов, С. А., Добенберг, А. С., Жилкина, А. Н., Зиниша, О. С., Илышева, Н. Н., Казакова, Н. А., Камысовская, С. В., Камышанов, П. И., Магомадова, М. М., Окорокова, О. А., Пурхекмат, В. Х., Уватьев, А. И., Усманова, А. С., Харитонова, Н. А., Чеканова, Т. Е.
Объект исследования – финансовые технологии. Предмет исследования – использование на практике финансовых технологий.
Целью исследования является изучение воздействия фактора времени для уточнения расчетов инфляции.
Задачи исследования:
1. Изучение понятия финансовых технологий
2. Анализ видов и форм рисков
3. Исторический анализ формирования финансовых технологий
4. Использование финансовых технологий в банковской сфере
5. Изучение состава и структуры рисков банковской сферы
6. Влияние финансовых технологий на развитие банкинга в России
Методы исследования: анализа и синтеза информации, сравнения, бизнес-аналитики.
1. Теоретические аспекты использования финансовых технологий оценки рисков
1.1. Финансовые технологии понятие и назначение
Сегодня вся финансовая система Российской Федерации, как и другие аспекты экономической системы, совершенствуется и прогрессирует благодаря распространению новых IT-технологий и всеобщей компьютеризации.
Финансовые технологии — малоизученная и очень молодая экономическая категория, но их первые разновидности появились несколько столетий назад.
К сожалению, на данный момент российский финансовый рынок отстает от других, более развитых стран с точки зрения развития технологий и инновационных инструментов. В то же время это служит дополнительной мотивацией для российских специалистов обратить внимание на современные финансовые технологии и внести свой вклад в развитие финансового рынка.
Технологии, которые полностью или частично участвуют в принятии финансовых решений, также представляют несомненный интерес. Примером такой технологии является скоринг (название происходит от английского слова «score», то есть «счет») — используемая банками система оценки клиентов, основанная на статистических методах. Кредитный скоринг – это, как правило, компьютерная программа, в которую вводятся данные потенциального заемщика, и которая занимается оценкой, поиском и анализом всей информации, касающейся данного клиента – совокупного дохода, кредитной истории, анализа сделок. и даже опыт работы. Результатом работы программы является заключение о платежеспособности клиента и стремлении погасить задолженность и выработка предварительного решения о целесообразности выдачи кредита [4]. Данный аспект напрямую связан с вопросами цифровизации экономики, которые актуальны в текущий период. Поскольку скоринг представляет собой математическую модель, основанную на статистических методах, обрабатывающих и учитывающих большой объем информации, искусственный интеллект помогает быстро и эффективно справиться с такой задачей.
Одним из положительных результатов финтех-революции является то, что банки и финансовые компании все больше внимания уделяют своим клиентам. Они начинают уделять больше внимания своему онлайн-банкингу, мобильным сервисам и интернет-сервисам, повышая актуальность и уникальность своего финансового продукта, повышая вовлеченность и лояльность пользователей, а также быстро и эффективно решая проблемы клиентов. Практическое применение финансовых технологий осуществляется в рамках трех основных направлений [14]:
1. Финтех. Финансовые технологии используют при осуществлении своей деятельности кредитные организации, а также компании, разрабатывающие технические решения для данной сферы деятельности.
2. Инсуртех. Деятельность страховщиков и аналогичных нефинансовых компаний, а также компаний, разрабатывающих технологические решения для данной сферы деятельности.
3. Wealthtech. Деятельность в сфере управления благосостоянием и активами.
Также существует ряд финансовых технологий, направленных на анализ финансовых показателей. Автоматизация финансового анализа позволяет ускорить процесс оценки финансовых показателей, быстро и в кратчайшие сроки выявить возможные риски и угрозы, а также спланировать дальнейшие действия для минимизации потерь и повышения прибыльности.
Технологические инновации не только радикально меняют модели банковского бизнеса, но и позволяют банкам повысить эффективность соблюдения требований динамично меняющегося законодательства в сфере банковского регулирования. Термин «регтех» (от англ. RegTech — регуляторные технологии) обычно относится к новым категориям технологий, которые обеспечивают более простое, быстрое и эффективное соблюдение регуляторных требований участниками финансового рынка [3]. Несмотря на то, что регтех чаще всего рассматривается в научной литературе как разновидность финансовых технологий (финтех), единого понимания этого термина до сих пор не сложилось.
Фрагмент для ознакомления
3
1. Алешина, А. В. Финтех (Fintech) и новые вопросы регулирования // Финансовые рынки и банки. – 2021. – № 4. – С. 112-119.
2. Алпатова, Э. С. Влияние финансовых технологий на развитие банковского сектора// Экономика: вчера, сегодня, завтра. – 2019. – Т. 9, № 1-1. – С. 783-790.
3. Амедиева, Э. А. Понятие рисков в экономической деятельности // Современные научные исследования и разработки. – 2018. – № 8(25). – С. 12-16.
4. Батаева, П. С. Развитие финансовых технологий в России в условиях цифровизации // Социально-экономические и финансовые аспекты развития Российской Федерации и ее регионов в современных условиях: Материалы III Всероссийской научно-практической конференции, посвящённой 50-летию создания экономического факультета, Грозный, 27–28 мая 2022 года. – 2022. – С. 74-79.
5. Бахман, Д. А. Риски в банковской сфере России и пути их решений с помощью blockchain // Экономика, управление, финансы: теория и практика: сборник материалов XI-ой международной очно-заочной научно-практической конференции. - 2019. – С. 25-28.
6. Белухин, В. В. Исследование финансовых рисков в системе управления предприятием // Парадигмальные установки естественных и гуманитарных наук: междисциплинарный аспект: Материалы XVI Международной научно-практической конференции, Ростов-на-Дону, 30 декабря 2021 года. Том Часть 2. – Ростов-на-Дону - 2021. – С. 293-296.
7. Болгов, С. А. Банковские риски и их классификация / С. А. Болгов, В. Е. Павлович, Л. В. Торопова // Экономика и бизнес: теория и практика. – 2020. – № 8(66). – С. 27-32.
8. Будылина, И. А. Анализ финансовых рисков экономического субъекта // Международный журнал гуманитарных и естественных наук. – 2021. – № 12-1(63). – С. 139-142.
9. Воскресенская, Л. Н. Финансовые технологии в банковской сфере: основные направления развития // Вестник Тульского филиала Финуниверситета. – 2021. – № 1. – С. 24-26.
10. Галустян, В. А. Банковские риски: понятие, классификация и методы управления // Трансформация экономики общества в условиях цифровизации: материалы всероссийской студенческой научно-практической конференции, Краснодар - 2022. – С. 110-115.
11. Добенберг, А. С. Экономические риски и угрозы экономической безопасности как элемент управления предприятием// Тренды развития современного общества: управленческие, правовые, экономические и социальные аспекты: Сборник научных статей 11-й Всероссийской научно-практической конференции. – Курск - 2021. – С. 67-70.
12. Дудник, Д. В. Основы финансового анализа: учебное пособие / Д. В. Дудник, М. Л. Шер. – Москва: РГУП, 2020. – 232 с.
13. Евдокимова, Ю. В. Цифровизация банковского сектора // Актуальные проблемы развития финансового сектора: Материалы VIII Всероссийской научно-практической конференции. Тамбов. – С. 53-59.
14. Ефимова, Н. А. Основные подходы по регулированию новейших финансовых технологий (FinTech) в условиях цифровой экономики / Н. А. Ефимова // Хроноэкономика. – 2018. – № 2(10). – С. 8-11.
15. Жилкина, А. Н. Финансовый анализ: учебник и практикум для вузов / А. Н. Жилкина. – Москва: Издательство Юрайт, 2021. – 285 с.
16. Захарова, А. М. Управление финансовыми рисками для стабилизации деятельности компании // Научные исследования в современном мире: опыт, проблемы и перспективы развития: Сборник научных статей по материалам X Международной научно-практической конференции, Уфа - 2023. – С. 54-58.
17. Зимина, Е. А. Финансовые технологии: их развитие и особенности // Актуальные вопросы устойчивого развития современного общества и экономики: сборник научных статей 2-й Всероссийской научно-практической конференции: в 3 т., Курск, 27–28 апреля 2023 года – Курск - 2023. – С. 371-374.
18. Зиниша, О. С. Перспективы развития российского банковского сектора на основе использования высоких технологий необанкинга// Эпомен. – 2018. – № 16. – С. 73-79.
19. Илышева, Н. Н. Анализ в управлении финансовым состоянием коммерческой организации: монография / Н. Н. Илышева, С. И. Крылов. – 2-е изд., с изм. – Москва: Финансы и Статистика, 2021. – 244 с.
20. Илышева, Н. Н. Анализ финансовой отчетности: учебник / Н. Н. Илышева, С. И. Крылов. – Москва: Финансы и Статистика, 2021. – 370 с.
21. Иншаков, П. В. Финтех-технологии в сфере инноваций в банковском секторе / П. В. Иншаков // Актуальные научные исследования в современном мире. – 2020. – № 6-3(62). – С. 133-137.
22. Искандарян, Д. С. Анализ влияния финтех инноваций в банковской системе // Четырнадцатая Годичная научная конференци: Сборник научных статей конференции, Ереван, 02–06 декабря 2019 года. Том Часть 2. –2020. – С. 55-63.
23. Казакова, Н. А. Финансовый анализ в 2 ч. Часть 1: учебник и практикум для вузов / Н. А. Казакова. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва: Издательство Юрайт, 2021. – 297 с.
24. Камысовская, С. В. Бухгалтерская финансовая отчетность: формирование и анализ показателей: учебное пособие / С.В. Камысовская, Т.В. Захарова. – Москва: ИНФРА-М, 2022. – 432 с.
25. Камышанов, П. И. Финансовый и управленческий учет и анализ: учебник / П.И. Камышанов, А.П. Камышанов. – Москва: ИНФРА-М, 2021. – 592 с.
26. Колесниченко, Е. А. Инструментарий выявления финансовых рисков предприятия и направления их минимизации // Модели, системы, сети в экономике, технике, природе и обществе. – 2020. – № 4(36). – С. 45-54.
27. Колпакова, Н. С. Основные тенденции развития FinTech в Российской Федерации // Угрозы и риски финансовой безопасности в контексте цифровой трансформации =: Материалы VII Международной научно-практической конференции Международного сетевого института в сфере ПОД/ФТ, Москва, 24 ноября 2021 года: - 2021. – С. 445-450.
28. Лебедев, И. А. Риски в системе обеспечения экономической безопасности // Управление экономическими системами: электронный научный журнал. – 2019. – № 4(122). – С. 62.
29. Магомадова, М. М. Анализ и оценка развития рынка финансовых технологий России // Актуальные аспекты развития науки и общества в эпоху цифровой трансформации: сборник материалов III Международной научно-практической конференции, Москва - 2022. – С. 214-223.
30. Окорокова, О. А. Оценка управления финансовыми рисками в региональном срезе // Экономика и бизнес: теория и практика. – 2020. – № 10-2(68). – С. 82-86.
31. Орлова, О. Ю. Основные концепции развития финансовых технологий // Финансовая экономика. – 2021. – № 5. – С. 74-76.
32. Пипченко, В. Р. Обзор банковского сектора рынка финтех-инноваций и сектора необанкинга // Развитие науки и практики в глобально меняющемся мире в условиях рисков: СБОРНИК МАТЕРИАЛОВ XII МЕЖДУНАРОДНОЙ НАУЧНО-ПРАКТИЧЕСКОЙ КОНФЕРЕНЦИИ (шифр -МКРНП), Москва, 22 июля 2022 года. - 2022. – С. 328-335.
33. Пласкова, Н. С. Финансовый анализ деятельности организации : учебник / Н.С. Пласкова. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва : ИНФРА-М, 2021. – 368 с.
34. Попов, П. А. Виды и факторы экономических рисков // Вестник современных исследований. – 2018. – № 8.4(23). – С. 149-150.
35. Пурхекмат, В. Х. Мировой опыт использования fintech инноваций в банковской сфере // Диалектика способов развития экономики России в условиях геополитических вызовов: Сборник материалов научно-практической конференции профессорско-преподавательского состава, магистров и бакалавров, Москва. –2022. – С. 178-183.
36. Пышкина, Е. М. Анализ влияния новых финансовых технологий (Fintech) на финансовый рынок // Цивилизация знаний: российские реалии : Труды XX Международной научной конференции, Москва, 19–20 апреля 2019 года. – Москва: Российский новый университет, 2019. – С. 885-889.
37. Рогачев, Д. Ю. Риск как фактор экономического поведения людей в общественных науках// Вестник Нижегородского университета им. Н.И. Лобачевского. Серия: Социальные науки. – 2021. – № 1(61). – С. 125-131.
38. Семеко, Г. В. Новые финансовые технологии: глобальные тренды и особенности России // Экономические и социальные проблемы России. – 2020. – № 1(41). – С. 50-74.
39. Семенцов, И. М. Исследование российского рынка финансовых технологий // Научные вести. – 2020. – № 4(21). – С. 154-162.
40. Сергеевская, А. А. Оценка эффективности участия российских банков на рынке финтех - стартапов // Наука, образование и инновации в современном мире (НОИ-2019): Материалы Национальной научной конференции Воронежского государственного аграрного университета имени императора Петра I – Воронеж - 2019. – С. 227-232.
41. Сергеевская, А. А. Проблемы и перспективы российских банковских институтов на рынке финтех-стартапов // Конкурентоспособность территорий: Материалы XXII Всероссийского экономического форума молодых ученых и студентов. В 5-ти частях, Екатеринбург, 22–26 апреля 2019 года – Екатеринбург - 2019. – С. 58-60.
42. Синельникова, Е. А. Финансовые технологии как инструмент развития бизнеса // Вектор экономики. – 2019. – № 3(33). – С. 92.
43. Тимофеев, Е. И. Разработка направлений по повышению уровня реагирования подразделений федеральной противопожарной службы // Техносферная безопасность, проблемы и перспективы: Сборник трудов V Международной научно-практической конференции, Химки, 29 ноября 2021 года. - 2022. – С. 137-142.
44. Уватьев, А. И. Финансовые технологии и их развитие// Поколение будущего: Взгляд молодых ученых - 2022: сборник научных статей 11-й Международной молодежной научной конференции, Курск - 2022. – С. 469-470.
45. Усманова, А. С. Финансовые технологии на финансовом рынке: понятие и классификации // Теория и практика финансово-хозяйственной деятельности предприятий различных отраслей: Сборник трудов II Национальной научно-практической конференции, Керчь- 2020. – С. 429-430.
46. Федоров, А. В. К вопросу о понятии и классификации финансовых рисков // Инновационная экономика: перспективы развития и совершенствования. – 2020. – № 8(50). – С. 104-110.
47. Фомин, Г. П. Риски в экономике: задачи и примеры решения / Г. П. Фомин, Л. А. Чайковская, Д. А. Максимов. – Москва : Общество с ограниченной ответственностью "Издательство "КноРус", 2021. – 256 с.
48. Харитонова, Н. А. Современные финансовые технологии как определяющий фактор цифровизации российской экономики// Экономика промышленности. – 2022. – Т. 15, № 1. – С. 105-115.
49. Чеканова, Т. Е. Риски Российской банковской системы в условиях мирового кризиса и методы их нейтрализации // Азимут научных исследований: экономика и управление. – 2020. – Т. 9, № 3(32). – С. 398-402.
50. Финансовые технологии (FinTech). CDTO. [Электронный ресурс] – URL: Финансовые технологии (FinTech) (cdto.wiki) (Дата обращения: 05.12.2023)
