Государственный надзор за деятельностью страхового дела

Введение

Актуальность темы. Страховой рынок Российской Федерации с одной стороны, является частью мирового страхового рынка и связан с ним через перестрахование, а с другой стороны в то же время является одним из секторов российской экономики и переживает сложные времена. На сегодняшний день по своим удельным показателям он находится на уровне начала 90-х гг. Доля страхования в ВВП как была на уровне 1,5%, так и осталась, тогда как в других развитых европейских странах данный показатель держится на уровне 15–24%. За последний год кардинальным образом изменилась структура страхового рынка. Ряд крупных страховщиков, включая крупнейшие международные компании, либо покинули российский рынок, либо полностью свернули свою деятельность в ряде регионов.
Для страховых компаний рынка на фоне ухудшения макроэкономической ситуации в стране новой реальностью стало замедление роста. На такие факторы развития страхового рынка, как объем кредитования, покупательная способность населения и активность на рынке продаж автомобилей негативно влияет экономический спад. Руководители сосредотачивают свое внимание в текущих неблагоприятных условиях на сохранении рентабельности страховых компаний, путем сокращения различных статей расходов, в том числе за счет улучшения качества портфеля, и в аспектах его наращивания удерживая паузу, в заведомо убыточных регионах особенно. Лидерами рынка данная ситуация воспринимается спокойно и они ожидают для захвата дополнительной доли рынка благоприятных условий, тогда как более мелкие игроки, которые не имеют достаточных накопленных ресурсов, рискуют оказаться на грани банкротства или отзыва лицензии. [25]
Степень изученности темы. Вопросам развития российского рынка страхования посвящены работы Абрамова В.Ю., Акинина П.В., Русецкой Э.А., Гинзбурга А.И., Иванюка И.А., Скрыпниковой М.Н., Колесникова И.В., Гонтаренко К.С., Бондаренко Т.П. и многих других.
Цель и задачи исследования. Целью данной работы является анализ особенностей государственного надзора за развитием российского рынка страхования.
При подготовке данной работы необходимо решить следующие задачи:
- рассмотреть теоретические основы страхования;
- проанализировать страховой рынок России;
- провести исследование анализ страхового рынка.
Объектом исследования является рынок страхования.
Предметом исследования является анализ теоретических основ развития страхового рынка.
Методы исследования. В процессе исследования применялся системный подход, метод экономического анализа, ряд экспертных оценок, использованы фундаментальные и прикладные исследования по выбранной теме.
Источники информации. В процессе исследования использовались материалы научных семинаров и конференций, положения и выводы трудов отечественных ученых.
Структура курсовой работы: введение, 3 главы, заключение, список использованных источников.


Глава 1. Теоретические основы государственного регулирования страхового рынка в России и за рубежом

1.1 Понятие сущность и содержание страхового рынка

Несмотря на то, что страхование является необходимой и востребованной финансовой услугой по защите как физических, так и юридических лиц от различных рисков, в России значение страхования устойчиво снижается.
Проведенные ИСПИ РАН социологические исследования показали, что в 2018 г. для россиян основными проблемами (рисками) остаются дороговизна жизни (59 %), рост цен, произвол чиновников (32 %). В обществе сохраняется недовольство проводимой властями экономической политикой, порождающее, вкупе с другими проблемами, неверие в возможность улучшения материального положения собственными силами («сколько не работай» — 50 % опрошенных в 2018 г. по сравнению с 42 % в 2016 г.) и страх перед будущим (21 %) - см. таблицу, составленную по данным. [17, с. 28]

Таблица 1.1 - Основные проблемы, волнующие жителей России [15, с. 19]

Согласно статье 2-й Федерального закона от 27.11.1992г. № 4015-1 “О страховании” страхование представляет собой систему экономических отношений по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении страховых случаев за счет денежных фондов, создаваемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий). Настоящий Закон регулирует отношения в области страхования между страховыми организациями и гражданами, предприятиями, учреждениями, организациями, отношения страховых организаций между собой, а также устанавливает основные принципы государственного регулирования страховой деятельности. В данной системе отношений участие принимают как минимум две стороны: страховщик и страхователь.
Страховщик является субъектом страхового экономического отношения - это страховая организация (государственная, акционерная или же частная), созданная в соответствии с законодательством РФ, для осуществления страхования, перестрахования, взаимного страхования и имеющая лицензию на осуществление страхования соответствующего вида, в установленном законодательством порядке.
Предметом деятельности страховщиков не являются: производственная, торгово-посредническая и банковская деятельность.
Страховой рынок представлен взаимными, акционерными, государственными и частными страховыми организациями (Рисунок 1.1).


Рисунок 1.1 - Структура страхового рынка (организационно-правовой аспект) [5, с. 159]

Субъектами страхового дела являются:


Рисунок 1.2 - Субъекты страхового дела

В территориальном аспекте (по масштабам деятельности) выделяют:
Местный (внутренний) страховой рынок - рынок является местным рынком, в котором на страховые услуги имеется непосредственный спрос, тяготеющий к удовлетворению конкретными страховщиками.
Национальный страховой рынок – сфера деятельности страховых организаций в отдельной стране.
Региональный страховой рынок – объединяет страховые организации, национальные рынки страхования отдельных регионов, связанных между собой тесными интеграционными связями.
Мировой страховой рынок – это совокупность национальных и региональных рынков страхования, который находится за пределами внутреннего рынка и тяготеет к смежным страховым компаниям, как в регионе, так и за его пределами, а также характеризуется высоким спросом и предложение в масштабах мирового хозяйства на страховые услуги.

1.2 Правовое регулирование страхового рынка в современной России

Всю совокупность нормативных актов, регулирующих страховые отношения в современной России, можно разделить на три уровня.
Первый уровень - это гражданское законодательство РФ. Основная его роль - в обеспечении равноправия субъектов предпринимательства во всех сферах рыночной экономики.
Второй уровень - специальное (отраслевое) законодательство, которое регулирует правовые и экономические отношения непосредственно в сфере страхования. К ним относятся, например, Федеральный закон от 29.11.10 г. № 236- ФЗ «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации», Федеральный Закон от 28.03.1998 г. «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации», Федеральный Закон от 03.04.2002 г. «Об обязательном страховании гражданской ответственности» и т.д. Документы этого уровня обеспечивают правовое регулирование отдельных направлений страховой деятельности.