Отчет по практике по банковскому делу на тему Операции с ценными бумагами в коммерческих банках отп банк город Тверь

ВВЕДЕНИЕ

Значимость прохождения практики в банке для студента финансового направления обусловлена важностью развития профессиональных навыков и умений профессиональной деятельности, формирования общего представления о работе и понимания операций работы банка. В ходе практики основным направлением работы является наблюдение за деятельностью сотрудников и руководителям практики, а также выполнение видов работ, доступных для стажера. Студент должен разбираться в современной банковской системе и разбираться в том, как устроен банк, его организационная структура и основные алгоритмы работы. Будущий агент банка должен понимать, как взаимодействуют подразделения в предоставлении услуг и продуктов банка для клиентов. Развитие навыков и умений позволит студенту по окончании практики сформировать набор необходимых навыков и компетенций профессиональной деятельности.

ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА АО «ОТП БАНК»

ОТП Банк входит в международную финансовую группу ОТП (OTP Group), которая выступает одним из лидеров рынка финансовых услуг в Центральной и Восточной Европе [26].
ОТП Банк РФ — универсальная кредитная компания, входящая в состав венгерской группы, основанной почти 7 десятилетий назад и занимающей лидирующие позиции на финансовом рынке Центральной и Восточной Европы в 9 странах. Эта финансовая организация занимает 53-е место в РФ по массе активов и 47-е место по размеру чистой прибыли [28].
ОТП Банк — крупный розничный банк, один из лидеров потребительского кредитования в РФ. По итогам 2021 года он займет 4-е место на рынке пос-кредитования и 9-е место на рынке кредитных карт. Входит в состав Международной финансовой группы ОТП (OTP Group), имеет иностранный капитал [30].
ОТП Банк продолжает свое устойчивое развитие и укрепляет свое финансовое положение. Все основные критерии, характеризующие состояние финансовой организации, неуклонно растут.
Организационная структура АО «ОТП Банк» реализует как операционные (кредитование, инвестирование, доверительные паи, международные расчеты, прием и обслуживание депозитов), так и кадровые функции (консультирование исполнителей, бухгалтерский учет, бизнес-анализ, подбор персонала, развитие персонала, маркетинг, контроль деятельности финансовой организации). ). В результате типовая организационная структура коммерческого финансовой организации включает функциональные подразделения и службы, количество которых определяется экономическим содержанием и объемом действий, выполняемых банком.
Для выполнения кадровых функций, как уже отмечалось, в банке сформированы отдельные службы, в том числе: административно-хозяйственный отдел; юридический отдел, юристы которого проверяют правильность оформления документов, составление договоров, проведение доверительных сделок (представление интересов клиента в суде); Отдел найма и трудоустройства; отдел эксплуатации и внедрения вычислительной техники; учет.
В связи с тем, что организационная структура финансовой организации разрабатывается Советом директоров, она имеет возможность быть индивидуальной для каждого финансовой организации и зависит от комплекса действий, совершаемых банком. Однако в целом организационная структура имеет возможность быть построена по отраслевому или территориальному принципу, например, кредитный отдел имеет возможность включать в себя кредитные отделы отдельных отраслей экономики и территориальные подразделения.
Банковская деятельность ОТП Финансовой организации включает продажу продуктов и услуг.
Услуги, оказываемые Банком юридическим лицам [26]:
- расчетно-кассовое обслуживание;
- предоставление кредитов юридическим лицам, в том числе субъектам малого предпринимательства;
- выпуск корпоративных пластиковых карт и зарплатных проектов;
- проведение документарных действий и валютного контроля;
- прочая специализированная деятельность, включая факторинг, лизинг и т.п.
Коммерческие банковские услуги для физических лиц:
- расчетно-кассовое обслуживание;
- выпуск пластиковых карт;
- размещение срочных депозитов и вкладчиков во вклады;
- предоставление кредитов, в том числе выдача потребительских, автокредитов, ипотечных кредитов.
У финансовой организации есть программы потребительского кредитования – всего их 7. Банк предлагает минимальную процентную ставку 4,00%. Популярны следующие продукты: Рефинансирование, Кредит на благоустройство дома, Наличные. Количество действующих ипотечных кредитов – 8. По программе финансовой организации минимальная ставка – 4,80%, срок договора определяется индивидуально (в зависимости от потребностей клиента). Наиболее привлекательными являются программы рефинансирования, господдержки по субсидированной ставке сроком на 1 год [29].
Количество автокредитов, доступных клиентам финансовой организации, составляет 1. Автокредит по ставке 4,00%. Заемщики чаще всего делают выбор в пользу автокредита. Всего предложений по автокредиту - 1
Рассмотрим основные кредиты и ипотечные кредиты [26]:
1. Наличными от 4%. Регистрация занимает 2 минуты (можно в приложении), сумма до 7,5 млн рублей. От 1 до 5 лет без предварительного первоначального взноса.
2. Рефинансирование от 4%. Рефинансирование потребительских кредитов в других банках. Регистрация занимает 2 минуты (можно в приложении), сумма до 7,5 млн рублей. От 2 до 7 лет без предварительного первоначального взноса.
3. Автокредит. При покупке автомобиля в автосалоне или через банк. Регистрация занимает 2 минуты (можно в приложении), сумма до 7,5 млн рублей. От 1 до 5 лет с возможностью объединения денег клиента с суммой займа
4. Кредит под залог на любые цели от 4%. Вам понадобятся паспорт и мечта, регистрация в банке с указанием залога или имущества, сумма до 5 миллионов рублей. От 1 до 10 лет без предварительного первоначального взноса.
5. Образовательный кредит от 4%. Оформление в течение недели на срок от 1 до 5 лет, возможна отсрочка до 45 дней. Сумма до 2 миллионов рублей.
6. Кредит на строительство и ремонт. До 7,5 млн рублей наличными на срок от 1 до 5 лет по ставке 4%. Возможно совмещение денежного и ипотечного обеспечения.
7. Семейная ипотека. Ставка от 5,5% до 7%. Подтверждения доходов не требует, сумма до 12 миллионов рублей. на срок до 30 лет. Требуется первоначальный взнос 15%. Регистрация при наличии 2-х и более детей в браке.
8. Ипотека в новостройке. Ставка от 8% до 10%. Подтверждения доходов не требует, сумма до 15 миллионов рублей. на срок до 30 лет. Требуется первоначальный взнос 15%.
9. Ипотека на вторичное жилье. Ставка от 8,9% до 11%. Подтверждения доходов не требует, сумма до 12 миллионов рублей. на срок до 30 лет. Без первоначального взноса
10. Рефинансирование залога другого финансовой организации на сумму до 70 млн руб. до 30 лет. Или до 80% от основного долга.
Банк дает кредитные карты. Кредитная карта выступает платежным средством, то есть предназначена для безналичной оплаты товаров и услуг. Отличие кредитной карты от дебетовой в том, что клиент тратит не собственные деньги, а средства финансовой организации, которые он должен вернуть.
При выборе кредитной карты важно обращать внимание на кредитный лимит - сумму, которую банк готов предоставить держателю карты. Для кредитной карты платинового уровня лимит составляет до 300 000 ₽. Точная сумма определяется индивидуально.

КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР №
г. Тверь 02.02.2023
Публичное акционерное общество АО «ОТП Банк», именуемое в дальнейшем КРЕДИТОР, в лице Заместителя руководителя Специализированного дополнительного офиса №6984/0202 Тверского отделения АО «ОТП Банк» №6984 Орловой Екатерины Петровны, действующего на основании Устава, Положения о специализированном дополнительном офисе, с одной стороны и гр. Петрова Полина Павловна, именуемая далее ЗАЕМЩИК, с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. ОБЗОР МАТЕРИАЛОВ ПО ОПЕРАЦИЯМ С ЦЕННЫМИ БУМАГАМИ

В целом деятельность коммерческих финансовых организаций на рынке ценных бумаг можно разделить на четыре вида, отражающие различные роли, которые банки играют в операциях с ценными бумагами: как эмитенты, как инвесторы, как профессиональные участники рынка ценных бумаг и деятельность, связанная с традиционными банковскими операциями.
Эмиссионную деятельность коммерческого финансовой организации можно представить следующим образом (рис. 3).
Рисунок 3 – Этапы эмиссии акций и облигаций банками
Помимо акций, коммерческие банки могут выпускать долговые финансовые инструменты, в том числе банковские облигации, популярность которых в последние годы только растет. Банковские облигации не относятся к государственным облигациям и во многом схожи с корпоративными облигациями, но их также нельзя отнести к этой группе долговых ценных бумаг.
Акционерные коммерческие банки в целях формирования (увеличения) своего уставного капитала осуществляют выпуск акций, по которым они несут ответственность перед владельцами этих ценных бумаг.
Кредитные организации могут выпускать как обыкновенные, так и привилегированные акции, но доля последних в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации не должна превышать 25%. Кроме того, общество не вправе размещать привилегированные акции, номинальная стоимость которых ниже, чем у обыкновенных акций [1].
АО «ОТП Банк» выступает одним из участников фондового рынка, который в зависимости от своего назначения определяет эффективный вид деятельности и решает вопрос об осуществлении эмиссионной, инвестиционной, брокерской деятельности, покупке, продаже и хранении ценных бумаг или совершении иных действий с их. ИТ-операции финансовой организации направлены на:
- привлечение дополнительных денежных ресурсов для традиционной кредитно-расчетной деятельности на основе выпуска ценных бумаг;
- прибыль от собственных вложений в финансовые инструменты за счет процентов и дивидендов, выплачиваемых банку, и увеличения курсовой стоимости ценных бумаг;
- прибыль от оказания услуг клиентам по операциям с ценными бумагами;
- конкурентное расширение сферы влияния финансовой организации и привлечение новых потребителей за счет участия в капитале предприятий и организаций (через участие в их портфелях ценных бумаг), учреждений подконтрольных финансовых структур;
- доступ к дефицитным ресурсам через те финансовые инструменты, которые дают такое право и собственником которых становится банк;
- поддержание необходимого запаса ликвидности при обеспечении доходности вложений в ликвидные средства финансовой организации;
- получение дополнительной прибыли от умеренных спекуляций ценными бумагами, страхование финансовых рисков потребителей за счет действий с производными ценными бумагами;
Выбор направления деятельности коммерческого финансовой организации на рынке ценных бумаг. Что касается конкретных видов сделок, то их выбор зависит от типа политики на рынке ценных бумаг, которую выбирает для себя АО «ОТП Банк». Наиболее общие правила такого выбора приведены в табл. 3.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В ходе прохождения практики были получены следующие результаты итогов работы: