Отчет по практике по банковскому делу на тему Организация взаимоотношений клиентов и коммерческого банка ПАО Уралсиб по открытию и ведению расчетных счетов

Правовое регулирование открытия и ведения расчетных счетов в Российской Федерации основывается на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона «О банках и банковской деятельности», а также нормативных актах Центрального банка Российской Федерации.
В соответствии со статьей 845 Гражданского кодекса РФ банк обязуется принимать поступающие на расчетный счет денежные средства клиента, выполнять его распоряжения по переводу и выдаче средств, а также предоставлять информацию о состоянии счета[ Гражданский кодекс РФ. — URL: consultant.ru (дата обращения: 22.03.2025).].
Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» определяет правовые основы деятельности кредитных организаций, устанавливая их обязанности по обеспечению прозрачности и безопасности расчетно-кассового обслуживания[ Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» — URL: consultant.ru (дата обращения: 22.03.2025).].
Центральный банк Российской Федерации регулирует порядок открытия и ведения расчетных счетов посредством нормативных актов, в том числе Положения ЦБ РФ от 06.04.2021 № 762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств»[ Положение Банка России от 29.06.2021 № 762-П (ред. от 03.08.2023) "О правилах осуществления перевода денежных средств". — URL: consultant.ru (дата обращения: 22.03.2025).].
При открытии расчетного счета юридическое лицо или индивидуальный предприниматель обязан представить в банк документы, подтверждающие их правоспособность и статус налогоплательщика, включая учредительные документы, свидетельство о государственной регистрации и постановке на учет в налоговом органе, а также документы, удостоверяющие полномочия лиц, имеющих право распоряжаться счетом.
Банк проводит идентификацию клиента в соответствии с требованиями Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»[ Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001 № 115-ФЗ (последняя редакция). — URL: consultant.ru (дата обращения: 22.03.2025).].
Права и обязанности сторон в процессе расчетно-кассового обслуживания определяются договором, который заключается в соответствии с нормами Гражданского кодекса РФ.
Банк обязан обеспечивать бесперебойное проведение расчетных операций, соблюдать банковскую тайну и своевременно предоставлять клиенту информацию о состоянии его счета.
Клиент, в свою очередь, обязан соблюдать установленные банком требования к оформлению расчетных документов, своевременно оплачивать услуги расчетно-кассового обслуживания и предоставлять достоверные сведения, необходимые для исполнения законодательства о финансовом мониторинге.

Для открытия и ведения расчетных счетов в банке существуют требования для корпоративных клиентов:
1.Юридическое лицо, зарегистрированное на территории Российской Федерации.
2.Наличие полного пакета учредительных и регистрационных документов.
3.Отсутствие ограничений на ведение предпринимательской деятельности.
Необходимые документы:
1)Учредительные документы (устав, учредительный договор, протокол/решение о создании).
2)Свидетельство о государственной регистрации юридического лица (ОГРН).
3)Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН).
4)Выписка из ЕГРЮЛ (срок действия — не более 30 дней).
5)Паспортные данные и документы, подтверждающие полномочия руководителя и лиц, имеющих право подписи.
6)Анкета клиента, заполненная по форме банка.
7)Дополнительные документы (при необходимости):
8)Лицензии или разрешения на осуществление определенных видов деятельности.
9)Документы, подтверждающие бенефициарных владельцев.
Порядок открытия счета.
Клиент (ООО, ИП, ПАО и др.) может подать заявку на открытие счета онлайн на сайте банка или в любом отделении Уралсиб Банка. Банк предоставляет консультацию по необходимым документам и условиям.
Банк проводит проверку предоставленных документов и информации о клиенте. Срок рассмотрения заявки — от 1 до 3 рабочих дней. После одобрения заявки клиент подписывает договор на открытие и обслуживание расчетного счета. Клиенту предоставляются реквизиты счета. Счет активируется после подписания договора и внесения минимального остатка (если это предусмотрено тарифом).
Доступные услуги:
1)Проведение расчетов в рублях и иностранной валюте.
2)Удаленное управление счетом через систему интернет-банкинга.
3)Конвертация валюты по выгодному курсу.
4)Возможность подключения зарплатных проектов и корпоративных карт.
5)Интернет-банкинг, удобный и безопасный доступ к счету 24/7.