Отчет по практике по банковскому делу на тему Производственная практика по профессии агент банка

Среди услуг, которые банк ПАО «Сбербанк» предоставляет клиентам – физическим лицам, можно выделить следующие:
1) Кредиты наличными «На любые цели» от 30 000 до 3о млн. руб. на 3 – 60 мес. Ставка по кредиту составляет от 18 % годовых;.
2) Рефинансирование – кредит для погашения задолженности в других кредитных организациях (от 17 % годовых).
Продукты линейки кредитования наличными ПАО «Сбербанк» отличают прозрачные финансовые условия, сжатые сроки рассмотрения заявок, значительные лимиты и длительные сроки кредитования, широкая сеть продаж и каналов обслуживания, а также высокое качество сервиса.
3) Ипотечное кредитование:
 Ипотека с государственной поддержкой;
 Готовое жилье;
 Квартира в новостройке;
 Ипотека для IT-специалистов;
 Залоговая недвижимость;
 Ипотека для военных.
С целью упрощения процесса взаимодействия клиента и кредитной организации при подаче заявки на ипотеку применяется опция подачи заявки и получения решения по ней через сайт кредитной организации, без посещения офиса.
4) Автокредиты. ПАО «Сбербанк» предоставляет автокредиты на приобретение новых и подержанных автомобилей зарубежного производства, а также новых отечественных автомобилей. Для клиентов кредитной организации, которые хотят взять кредит на покупку автомобиля прямо в автосалоне и всего за один день, предусмотрены программы экспресс-кредитования.
5) Кредитные карты: классические; золотые; платиновые; кредитная карта для снятия наличных; карта для путешествий.
6) Дебетовые карты: молодежная карта; карта для получения пенсий и пособий; детская карта; карта для путешествий.
7) Вклады:
 «Лучший %» (до 16% годовых; без пополнения);
 «СберВклад» ( 17,4% годовых, снятие и пополнение).
8) Сбережения:
 накопительный счет;
 обезличенные металлические счета;
 монеты из драгоценных металлов;
 вклад до востребования;
 аренда сейфовых ячеек;
 выплаты вкладчикам по решению Агентства по страхованию вкладов (АСВ).
Рациональная ценовая политика, соответствующая требованиям рынка, дала возможность ПАО «Сбербанк» в 2024 году значительно нарастить объем вкладов населения. За год портфель срочных депозитов увеличился на 15% . Дополнительные надбавки по процентным ставкам предусмотрены для владельцев премиальных пакетов банковских услуг [11].
Следует также отметить, что ПАО «Сбербанк» выпускает банковские карты МИР, на которые в любой момент можно перейти. Они обслуживаются Национальной платежной системой, на них ничто не может повлиять.
Можно смело говорить и о расширении линейки предоставляемых услуг за период с 2022 по 2024 года. В сегменте физических лиц образовались удобные платежные сервисы: с карты на карту, автопереводы, автоплатежи, оплата при помощи QR-кодов, оплата с применением Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay. Новые кредитные продукты: рефинансирование, кредиты на частичное погашение займов, кредиты под залог недвижимости, потребительские кредиты без визита в офис банка. Обновлена линейка карточных продуктов по сегментам: молодежная и пенсионная, были внедрены карты с большими кэшбэками. Были внедрены программы лояльности бонусы «Спасибо от Сбербанка», «Путешествия» и «Впечатления».
Для корпоративных клиентов было разработано приложение на базе платформы «Сбербанк Бизнес Онлайн». Появились небанковские сервисы: самоинкассация, бизнес-карта, смарт-терминалы для кассовых операций, электронный документооборот и выставление счетов. Были запущены предодобренные предложения по кредитам, сформированные на основе транзакционной модели СМАРТ-кредитование. Значительно увеличилась скорость транзакционных операций, что позволило сократить длительность платежа до трех минут. Также была внедрена электронная торговая площадка Sberbank Markets, которая позволяет клиенту получить онлайн-доступ к инструментам валютного рынка и управления ликвидностью.
Самым основным новшеством ПАО «Сбербанк России» являются бесплатные онлайн-сервисы, которые клиенту удобно использовать с применением интернета. К онлайн-сервисам следует отнести бесплатное мобильное приложение ПАО «Сбербанк» Онлайн и Интернет Банк.
Таким образом, банк ПАО «Сбербанк» предлагает значительный перечень продуктов и услуг, которые достаточно эффективны и приносят кредитной организации соответствующую прибыль, однако в условиях конкуренции требуется поиск новых направлений развития банковских продуктов и услуг.









4. Характеристика зон обслуживания клиентов банка

Операционный офис ПАО «Сбербанк» состоит из следующих помещений (зон):
1. Зона самообслуживания.
2. Операционный зал.
3. Кассовая зона.
Функционал кассы – кассовое обслуживание клиентов (работа с наличными денежными средствами). Кассовая зона размещена в некоторой близости от входа в банк (клиент, вошедший в операционный зал должен иметь возможность следовать сразу в кассовую зону) и может размещаться в отдельном помещении.
Касса технически укреплена по II классу устойчивости ко взлому и III классу защиты по пулестойкости. В кассе установлен сейф (III-IV класс устойчивости ко взлому, масса загруженного сейфа до 1000 кг.). Размещение сейфа не должно препятствовать открытию и закрытию двери кассы.
Клиентская зона – закрытое дверью или отделенное карманом пространство шириной не менее 1.25 м., служащее для размещения клиентов, осуществляющих операции в кассе.
Зона ожидания. В кассовой зоне также размещен банкомат. Для удобства клиентов в кассовой зоне есть кресла и диваны.
Кроме того, в клиентской зоне имеется стенд на 10 карманов, размер каждого А4.
Общественная зона включает в себя санузел (3-и квадратных метра) и помещение для приема пищи (для 3-4-х человек, максимальная площадь – 8 кв. метров). Помещение для приема пищи оборудовано небольшим холодильником, СВЧ-печью, чайником, столом, стульями, полками для посуды, шкафом для одежды и обуви, шкафом для хозяйственного инвентаря. Зона отделена от операционного зала.
В Приложении А представлен технический план Банка.
5. Система контроля за соблюдением норм и правил обслуживания клиентов

Система конфиденциальности ПАО «Сбербанк» охватывает все аспекты связанные с обработкой персональных данных, находящихся на банковских серверах. Сотрудники банка проходят обучение по вопросам безопасности, которые они должны соблюдать во время своей работы.
Подразделения, занимающиеся выдачей кредитов, которые также работают с самой конфиденциальной информацией, проходят дополнительное обучение и обязуются соблюдать принципы конфиденциальности.
Кроме того, ПАО «Сбербанк» применяет технологии и программное обеспечение, предотвращающее несанкционированный доступ к базам данных, на которых хранится конфиденциальная информация о кредитах своих клиентов.