Отчет по практике по банковскому делу на тему Международные межбанковские расчеты ПАО Банк ВТБ

Актуальность исследования обусловлена тем, что банковская система призвана обеспечить эффективность расчетов между хозяйствующими субъектами. Значимая часть расчетов носит межбанковский характер и служит для экономических связей финансово-кредитных органов. Межбанковские расчеты сопровождают разные виды внешнеэкономических взаимосвязей. Банки между собой устанавливают корреспондентские отношения на договорной основе, когда для осуществления платежей и расчетов операции проводятся одним банком по поручению и за счет иного банка. К настоящему времени методы осуществления межбанковских платежей не удовлетворяют современным требованиям.
На сегодняшний день, проблема комплексной автоматизации межбанковских расчетов в РФ, обращает на себя повышенное внимание. Это связано, в первую очередь, с потребностью ускорить прохождение платежных документов по инстанциям. Продуманная, а главное, реализованная концепция автоматизации даст возможность высвободить значительные денежные суммы, никак не применяемых в период нахождения в пути.
Таким образом, все более актуальной становится потребность выработки заинтересованными организациями единой концепции автоматизированной системы расчетов с учетом международных стандартов, рекомендованных Банком международных расчетов.
Рассмотрению вопроса автоматизация межбанковских операций посвящены работы Ю.В. Амириди, Е.Р. Кочанова, О.А. Морозова, Н.В. Максимова, Т.Л. Партыки, И.И. Попова, Т.Г. Бондаренко, А.А. Клочковой и других.
Следует отметить, что в работах названных авторов, свидетельствующих об интересе к данной теме и ее актуальности, даются оценки экспериментальных данных и рассматриваются вопросы инженерных расчетов.
Цель работы - анализ системы международных межбанковских расчетов.
Для раскрытия цели в работе поставлены задачи:
 привести характеристику организации – базы практики;
 провести анализ системы международных межбанковских расчетов
Объект практики: ПАО Банк «ВТБ».
Методологическую и теоретическую основу составляют фундаментальные положения экономической науки, системный подход к изучению исследуемых объекта и предмета, труды отечественных ученых, посвященные особенностям регулирования социально-трудовых отношений в условиях кризиса, а также законодательные и нормативные материалы.
По структуре отчет состоит из введения, двух глав, посвященных теме исследования и отражающих поставленные при написании работы задачи, заключения и списка использованной литературы. Название глав отображает их содержание.

ПАО «БАНК ВТБ» зарегистрировано по адресу: 191144, г Санкт-Петербург, переулок Дегтярный, дом 11 ЛИТЕР А. Президент-Председатель Правления - Костин Андрей Леонидович. Основным видом экономической деятельности является «денежное посредничество прочее». Также БАНК ВТБ (ПАО) работает еще по 2 направлениям. Размер уставного капитала 651 033 883 623,38 руб. Организация насчитывает 22 филиалов. Имеет 9 лицензии. БАНК ВТБ (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) присвоен
ИНН 7702070139,
КПП 783501001,
ОГРН 1027739609391,
ОКПО 00032520.
Действует с 17.10.1990
ВТБ 24 — российский коммерческий банк, существовавший до января 2018 года. В дальнейшем присоединен к банку ВТБ с ликвидацией юридического лица и бренда. Специализировался на розничных операциях и кредитовании малого и среднего бизнеса. Сеть банка имела более 1 062 филиалов, дополнительных и операционных офисов в российских городах. Группа ВТБ — российская финансовая группа, включающая более 20 кредитных и финансовых компаний, работающих во всех основных сегментах финансового рынка
Банк ВТБ (публичное акционерное общество) является крупнейшим банком России и занимает второе место по размеру чистых активов. По состоянию на 1 января 2024 г. чистые активы Банка ВТБ составляли 26 769,74 млрд рублей. За трехмесячный период чистые активы увеличились на 9,46%. Согласно предоставляемым услугам, банк в основном привлекает средства клиентов, которые достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), в основном инвестируются в кредиты, и в большей степени инвестируются в кредиты физическим лицам (то есть это розничные кредиты).
Банк ВТБ включен в Ломбардный список, и Банк России принимает облигации соответствующих кредитных организаций в качестве обеспечения; он имеет право сотрудничать с Пенсионным фондом Российской Федерации и может привлекать его средства для доверительного управления, депозитов и жилищных накоплений военнослужащих; он имеет право сотрудничать с негосударственные пенсионные фонды, осуществляющие обязательное пенсионное страхование и способные привлекать пенсионные накопления и жилищные накопления военнослужащих; они имеют право открывать счета и вклады в соответствии с Законом № 213-ФЗ от 21 июля 2014 года. Организация, имеющая стратегическое значение для военно-промышленного комплекса и безопасности Российской Федерации; в качестве кредитной организации назначен уполномоченный представитель Банка России.
По итогам 2023 года ВТБ достиг рекордной чистой прибыли - 432,2 млрд рублей. Банк объявил об этом 20 февраля 2024 года. Чистый процентный доход ВТБ к концу 2023 года достиг 761,4 млрд рублей (рост в 2,5 раза по сравнению с 2022 годом), а чистый комиссионный доход составил -217 млрд рублей (+46,9%). Прочие непроцентные доходы банка в 2023 году достигли 176,8 млрд рублей. По итогам 2022 года, согласно этому показателю, ВТБ получил убыток в размере 514,5 млрд руб. Доходы банка без учета расходов на прочую нефинансовую деятельность достигли в 2023 году 6,6 млрд руб. по сравнению с убытком в размере 9,1 млрд руб. год назад.
Наиболее прибыльной частью бизнеса ВТБ является корпоративно-инвестиционный бизнес - к концу 2023 года он принес банку 192 миллиарда рублей. Часть работы с малыми и средними предприятиями принесла 108 миллиардов рублей. Выручка розничного бизнеса группы составляет 62 млрд рублей. Кредитный портфель на конец года составлял 21 трлн рублей (до вычета резервов, рост на 4,6% за квартал и рост на 21% за весь год), из которых 14 трлн рублей составляли кредиты юридическим лицам. Депозиты ВТБ в 2023 году увеличились на 20,5% до 22,4 трлн рублей, в основном за счет физических лиц.
Оборотные активы банка - это те средства банка, которые могут быть быстро конвертированы в наличные деньги, чтобы вернуть их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной частью концепции надежности банка.
Принципы межбанковских расчетов, а также, формы осуществления безналичных платежей указаны в статье 862 ГК РФ. Осуществляя безналичные платежи, рассчитываться, разрешено платежными поручениями, чеками, по инкассо, по аккредитиву и в прочих формах, которые установлены законодательством.
Банк России – это орган, который регулирует, координирует и лицензирует организацию расчетных (клиринговых в том числе) систем Российской Федерации. Он устанавливает сроки, правила, стандарты и формы осуществления любых разновидностей безналичных расчетов. Он же устанавливает принципы организации межбанковских расчетов со своей стороны.
Безналичные расчеты представляют собой банковские операции. Суть расчетных банковских операций состоит в том, что кредитор (кредитная организация) списывает денежные средства с клиентского счета и переводит их в иной банк по согласованию с клиентом, или же наоборот, получает для клиента платеж от контрагента. Кредитная организация при этом соблюдает все банковские правила, установленные ГК РФ и указанные в нормативных актах Банка России.
О безналичных межбанковских расчетах в Российской Федерации, и не только, информирует также Положение Банка России №2-П от 03.10.2002 года. Оно гласит о том, что в зависимости от характера банковской операции, следует различать два таких вида расчетов: дебетовый перевод, кредитовый перевод.
Классификация видов расчетов, используемых в международной практике: расчеты с применением бумажных носителей и электронные расчеты; расчеты, которые проводятся по инициативе плательщика или же получателя денежных средств.