Реферат по банковскому кредиту на тему Современные системы идентификации клиентов.

Введение

Актуальность темы. Банковская система - одна из сфер наиболее активного потребления информационных технологий. Сегодня их использование является одним из ключевых факторов эффективности и конкурентоспособности современного банка. Развитие информационных технологий в банках в первую очередь осуществляется для удовлетворения потребностей пользователей банковских услуг. Но помимо развития технологий, возрастает и риск мошенничества. Сейчас банки стараются как можно серьезнее защитить своих клиентов от различного рода утечки информации, возможностью воспользоваться мошенникам данными клиента и т.д.
Идентификация клиентов является существенным элементом программы внутреннего контроля, которую необходимо иметь банкам в целях защиты прежде всего от таких банковских рисков, как правовой риск, операционный риск, страновой риск, риск потери деловой репутации и в некоторой степени стратегический риск. Она также необходима для того, чтобы выполнять законодательные требования по борьбе с отмыванием денег и выступать в качестве необходимого условия для идентификации владельцев банковских счетов, которые могут быть связаны с финансированием терроризма
В целом установление личности клиента тем важнее, чем выше риски злоупотребления используемой услугой. Существование рисков обусловило две причины, которые заставляют кредитные организации идентифицировать своих клиентов. В первую очередь этого требует законодательство, регламентирующее деятельность по противодействию легализации преступных доходов и финансированию терроризма.
Цель работы – рассмотреть современные системы идентификации клиентов.
Задачи работы:
- изучить порядок идентификации клиента в банке;
- проанализировать современные системы идентификации клиентов;
- выявить проблемы, связанные с идентификацией клиента в банке.


























1. Порядок идентификации клиента в банке

Любые операции в банке должны совершаться непосредственно владельцем счета. Для того чтобы предотвратить нелегальные переводы, кредитные организации идентифицируют клиента.
«Идентификация — мероприятия, которые помогают банку установить и подтвердить достоверность сведений о клиентах, представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах. Если клиент совершит экономическое преступление или окажется замешанным в финансировании экстремизма, имеющиеся данные помогут установить личность виновного» .
Идентификация клиента в банке - 115-ФЗ предусматривает несколько вариантов процедуры - одно из действий, предусмотренных законодательной борьбой с финансированием терроризма и отмыванием преступных доходов.
Основное назначение этого закона:
-установление и описание контрольных процедур в отношении финансовых транзакций, признаваемых сомнительными (по определенным критериям);
-наложение на организации, осуществляющие денежные транзакции и операции с имуществом, обязанности выполнять установленные законом контрольные процедуры (и введение ответственности за их невыполнение);
-ограничение на информирование клиентуры о принимаемых мерах