Курсовая работа по банковскому делу на тему Роль банков в рыночной экономике Российской Федерации

функции коммерческих банков увеличиваются в важности, они часто являются одним из ключевых связей в современной рыночной экономике. В прошлом банки хранили только данные, но теперь они выполняют больше операций. То, как развивалась банковская система, — это то, как мы можем охарактеризовать современное общество. Возможно, ценность их активов неуклонно выросла с течением времени, особенно после мирового экономического спада. Рост экономики страны тесно связан с ростом банковского сектора. Возможно, на экономику всей страны будет повлиять, если в банковском секторе возникнут проблемы.
Актуальность выбранной мной темы выражается прежде всего в том, что по мере того, как страна движется к рыночной экономике, важность банков в национальной экономике значительно растет. Учреждения, которые в основном распределяют краткосрочные и долгосрочные кредиты между экономическими организациями, превратились в рыночные структуры, наряду с традиционными, которые в настоящее время проводят более широкий спектр деятельности.
Банки выполняют много разных задач в современном обществе, таких как раздача ссуды, дело с ценными бумагами, обработка иностранной валюты, выступающие в качестве посредников, урегулирование транзакций и проведение межбанковских сделок. Кредитные учреждения дают советы, участвуют в разговоре о национальных экономических планах и собирают данные.
Современная экономика немыслима без эффективной банковской системы. Ее стабильная работа и грамотное управление напрямую влияют на экономический рост страны в целом, отдельных отраслей и на ее международную конкурентоспособность. Поэтому, актуальной задачей является глубокое изучение особенностей функционирования банковской системы России. Данная курсовая работа посвящена именно этому – исследованию структуры и механизмов работы российских банков, анализу их влияния на экономику и выявлению существующих проблем и перспектив развития.
В рамках работы предполагается рассмотреть различные аспекты функционирования банков, такие как кредитование, депозитная деятельность, операции на финансовых рынках и регулирование банковской деятельности со стороны государства. Цель состоит в получении всестороннего представления о роли и значении банковской системы России в современном мире.
В рамках работы предстоит:
1. Определить задачи, функции и полномочия** российских и казахстанских банковских систем. Это включает в себя изучение их роли в экономике, законодательной базы, регулирующих органов и их влияния на финансовые рынки обеих стран.
2. Раскрыть инструменты денежно-кредитной политики, используемые центральными банками России.
3. Провести анализ состояния денежно-кредитной политики Центрального банка России. Анализ должен включать изучение текущей экономической ситуации и ее влияние на денежно-кредитную политику.
Структура моей курсовой работы представлена введением, основной частью, заключением и списком используемой литературы
При выполнении курсовой работы мной использовались нормативно – правовые акты, специальная и дополнительная литература, материалы судебной практики.








ГЛАВА 1. РОЛЬ БАНКОВ В ФИНАНСОВОЙ СИСТЕМЕ СТРАНЫ
1.1. Понятие, функции и виды коммерческих банков в рыночной экономике.
Коммерческий банк представляет собой кредитное учреждение, ориентированное на предоставление банковских услуг как физическим, так и юридическим лицам. Основная задача таких организаций заключается в извлечении прибыли от своей деятельности. Основные функции коммерческих банков определяются их целями. На протяжении времени эти функции изменялись: появлялись новые, а устаревшие исчезали. Первой обязанностью банков стало хранение средств, что приносило прибыль клиентам. Сегодня же финансовые учреждения возмещают клиентам проценты за размещение их капитала на депозитах.
Ведение учета по счетам через систему корреспондентских расчетов и обработка безналичных переводов путем изменения записей на расчетных и депозитных счетах клиентов. При предоставлении займов банк выступает в роли умножителя, искусственно увеличивая количество денежной массы, несмотря на отсутствие ее реальной эмиссии. Это означает, что у населения или организаций становится «больше» денег, тогда как сумма наличности остается неизменной.
Банки генерируют прибыль, осуществляя широкий спектр финансовых операций, включая привлечение депозитов, кредитование, валютные операции, обслуживание счетов, работу с наличными, ценными бумагами и драгоценными металлами, а также предоставление консультационных и других финансовых услуг, таких как лизинг и трастовое управление.
Также можно выделить виды коммерческих банков в рыночной экономике:
По владельцу капитала:
Государственные — это банки, которые контролируются государственными органами и обладают более чем 50% акций. К ним относятся Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и банк «Дом.РФ».
С госучастием — банки, где доля государства или государственных корпораций составляет менее 50%.
Полностью частные — финансовые учреждения, основанные и функционирующие без вмешательства государства.
По типу обслуживания:
Универсальные — банки, предлагающие максимально разнообразный набор услуг, работая как с индивидуальными клиентами, так и с предприятиями.
Ипотечные банки - это финансовые учреждения, которые в первую очередь занимаются ипотечным кредитованием и предлагают сопутствующие услуги, включая рефинансирование.
Сберегательные учреждения - это финансовые организации, которые привлекают деньги от вкладчиков, предлагая им процентный доход.
Специализированные банки концентрируют свою деятельность на узком спектре финансовых услуг, обычно это кредитование и привлечение вкладов.
Кроме того, существует ритейловый банк — ориентированный на работу с розничным сегментом, и кэптивный — дочернее предприятие крупного банка, задача которого — выполнять функции материнской организации .
Нет единой и строгой классификации всех банков, так как многие коммерческие компании работают в нескольких направлениях одновременно или обслуживают смежные сферы.
1.2. Развитие банковской деятельности
С давних пор необходимость в расчетах с разными монетами, отличающимися по весу и составу, заставляла людей выступать посредниками в финансовых операциях.
Специализированные кредитные операции зародились еще в древности. Уже в VI веке до н.э. в Вавилоне существовала система привлечения вкладов с выплатой процентов. Похожие практики были распространены и в Древней Греции в IV веке до н.э., где, помимо прочего, осуществлялся обмен валют. Со временем, осознав, что накопленные средства не используются в полной мере, банкиры начали выдавать краткосрочные займы для финансирования торговли и производства. В качестве обеспечения по таким кредитам часто выступали корабли, товары, а также недвижимость, драгоценности и даже рабы.
До отмены крепостного права в 1861 году, российская банковская сфера была представлена преимущественно дворянскими банками, выдававшими ссуды землевладельцам, и частными банкирскими домами, финансировавшими торговлю и промышленность. Наряду с этим существовало ростовщичество и активно функционировал фондовый рынок. После реформы 1861 года банковская система пережила бурный рост, ознаменованный созданием Государственного банка и развитием кооперативного кредитования. К 1914-1917 годам кредитная система России включала в себя широкий спектр учреждений: от государственного банка и частных банков до кооперативов, городских банков, ипотечных организаций, кредитных товариществ, сберегательных касс и ломбардов.
Ключевыми финансовыми институтами были Государственный банк и частные коммерческие банки. Средний и малый бизнес получал финансирование от обществ взаимного кредита и муниципальных банков. В Российской империи существовала развитая система ипотечного кредитования, включавшая государственные и частные земельные банки, а также губернские и городские кредитные общества. Эти учреждения предоставляли займы под залог земли и недвижимости, ориентируясь как на сельских землевладельцев (крестьян и дворян), так и на городских жителей.
Рост числа кредитных кооперативов в стране был тесно связан с укреплением экономического положения крестьян. Государственные сберкассы инвестировали деньги вкладчиков в государственные ценные бумаги. Ломбарды, предоставляя займы под залог, нередко устанавливали высокие проценты, которые могли быть расценены как ростовщичество.
К 1914 году в стране насчитывалось 115 фондовых бирж, лидирующую позицию среди которых занимала Петербургская.
В дореволюционный период российская кредитная система характеризовалась четырехуровневой структурой, включавшей центральный банк, коммерческие и земельные банки, страховые компании и специализированные кредитные институты. В период Новой экономической политики (НЭП), последовавший за революцией и гражданской войной, была осуществлена частичная реорганизация кредитной системы. В результате реорганизации была сформирована двухуровневая система, состоящая из Государственного банка (Госбанка) в качестве центрального банка и сети акционерных коммерческих, кооперативных, сельскохозяйственных банков, кредитных кооперативов, обществ взаимного кредита и сберегательных касс.
В 1930-е годы кредитная система претерпела глубокие изменения, став гораздо более централизованной и управляемой из единого центра. Фактически, она была сведена к одноуровневой структуре, состоящей из Госбанка, Стройбанка и Внешторгбанка. Эта новая структура отражала не столько потребности экономики, сколько политические цели, а именно форсированную индустриализацию и насильственную коллективизацию. Кредитная система была подчинена политическим задачам, которые зачастую игнорировали экономическую целесообразность .
В ходе реформ произошла трансформация кредитной системы, которая фактически была заменена банковской. При этом изменилась и природа кредитования. Новая банковская система была тесно интегрирована в командно-административную модель управления и жестко контролировалась государством, в первую очередь через Министерство финансов.
Кредитная система была значительно упрощена: вместо множества банков осталось всего три, а также сеть сберегательных касс. Страхование было выведено из банковской сферы. Эти преобразования свидетельствовали об отказе от рыночных механизмов и переходе к централизованному административному управлению экономикой.
До банковской реформы 1987 года советская банковская система характеризовалась следующими ключевыми недостатками:
1.Неразвитость финансовых инструментов: Отсутствовал полноценный рынок векселей, что ограничивало возможности предприятий по привлечению финансирования и управлению ликвидностью.
2.Размывание функций: Банки, по сути, выполняли роль дополнительного канала распределения государственных средств, а не самостоятельных финансовых институтов.