Государственное регулирование деятельности ломбардов

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность выбранной темы для исследования обусловлена тем, что ломбард – это достаточно доходный бизнес, поскольку от заемщика, в отличие от других финансовых организаций, не требуется подтверждение дохода. Заем выдается в день обращения клиента (предоставления залога). Эффективность ломбардного бизнеса зависит от маркетинговой политики, рекламной поддержки и наиболее благоприятного месторасположения. По данным Ассоциации развития ломбардов по всей России насчитывается около 7,5 тыс. ломбардов, только в Центральном федеральном округе их около 2 тыс. Для сравнения: число ломбардов по всей России более чем в 10 раз превышает количество кредитных организаций и более чем в 2 раза - количество МФО .
Данные обстоятельства ставят перед государством задачу обеспечения надлежащего контроля и надзора за деятельностью ломбардов, создания эффективного механизма государственного управления данным видом деятельности.
При этом, в научных исследованиях нередко ставится проблема правильного определения правовой природы деятельности ломбардов, в частности, определения ее из природы договора займа, тогда как более правильным представляется отнести ее к кредитным договорам. Это позволит приравнять ломбарды к иным кредитным организациям, и тем самым усилить государственный надзор за их деятельностью не только со стороны Банка России, но и других органов финансового контроля.
Данные обстоятельства подчеркивают актуальность выбранной темы для научного исследования.
Цель исследования – установление особенностей правового регулирования и государственного управления над деятельностью ломбардов.
Объект исследования – общественные отношения в сфере государственного регулирования ломбардной деятельности.
Предмет исследования – нормы законодательства о ломбардах, гражданского законодательства и законодательства о потребительском кредитовании, регулирующие отношения в сфере деятельности ломбардов.
Задачи исследования:
1. Определить особенности правового регулирования деятельности ломбардов как участников гражданских правоотношений;
2. Определить сущность и содержание ломбардной деятельности;
3. Установить систему государственного контроля и надзора за деятельностью ломбардов;
4. Проанализировать вопросы ответственности за правонарушения в сфере ломбардной деятельности.
Степень научной изученности темы: Среди современных исследователей правового регулирования деятельности ломбардов можно назвать А.В. Афонину, А.В. Волкова, А.К. Карданову, А.А. Кирилловых, Д.А. Пашенцева, О.Ш. Рашидова, И.В. Сарнакова, Ю.В. Соколова, и ряд других исследователей. Тем не менее, можно отметить, что вопросам деятельности ломбардов уделяется гораздо меньше внимания со стороны научного сообщества, чем деятельности банковских и кредитных учреждений, микрофинансовых организаций. На диссертационном уровне можно отметить лишь работу А.А. Базарновой 2011 года, что говорит в целом о недостаточности изученности темы исследования.
Методологической основой исследования являются как общие методы познания: анализ, синтез, индукция, дедукция, так и специализированные методы познания: формально-юридический и системный анализ.
 
ГЛАВА 1. ОСНОВЫ ПРАВОВОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ЛОМБАРДОВ

1.1 Ломбард как участник гражданских правоотношений

Правовое регулирование деятельности ломбардов в основном регулируется положениями профильного Федерального закона «О Ломбардах» (далее – Закон, Закон о ломбардах). Кроме Закона о ломбардах, правовую основу деятельности ломбардов образуют положения гражданского законодательства и законодательства о потребительском займе .
Понятие «ломбард» раскрывается в ст.2 Закона, согласно которой, ломбардом может быть только юридическое лицо, сущность деятельности которого заключается в предоставлении краткосрочных займов и хранении вещей.
Из этого законодательного определения можно выделить следующие признаки ломбарда.
Во-первых, ломбардом может быть только юридическое лицо, при этом, Закон не определяет, в какой форме это юридическое лицо должно быть организовано. Из анализа положений первой части ГК РФ , регулирующей отношения в сфере деятельности юридических лиц (Глава 4), можно сделать вывод, что ломбарды – это коммерческие корпоративные образования, так как цель их деятельности – извлечение прибыли. Надо отметить, что в настоящее время усложнилась легальная классификация юридических лиц. Гражданским кодексом РФ закреплены четыре их классификации, согласно одной из которых по правам учредителей (участников) в отношении юридического лица выделяют: 1) юридические лица, на имущество которых их учредители имеют вещные права, - государственные и муниципальные унитарные предприятия, учреждения (абз. 1 п. 3 ст. 48 ГК РФ); 2) юридические лица, в отношении которых их участники имеют корпоративные права, - корпоративные организации (абз. 2 п. 3 ст. 48 ГК РФ).
Таким образом, далеко не все юридические лица могут быть признаны корпорациями. Наиболее распространенной формой корпоративных образований в настоящее время являются акционерные общества (АО) и общества с ограниченной ответственностью (ООО). Обе этих корпоративных формы могут быть использованы в случае создания ломбарда .
Согласно п.2 ст.66 ГК РФ АО и ООО относится к организационно правовой форме хозяйственных обществ. Статья 66 ГК РФ дает общие признаки хозяйственного общества – это во-первых, корпоративная, а во-вторых – коммерческая организация, уставной капитал которой представляет собой совокупность объединенных долей или вкладов участников такой организации.
Статья 87 ГК РФ дает определение понятия «общество с ограниченной ответственностью» (далее – ООО) как хозяйственного общества, с разделением уставного капитала на доли. Ограниченный характер ответственности раскрывается в следующем предложении – участники ООО не отвечают за обязательства своего общества, и несут риск убытков лишь в пределах своих долей. В настоящее время помимо ГК РФ деятельность ООО регулируется также специальным Законом (далее – Закон об ООО). Статья 2 Закона об ООО содержит практически идентичное определение понятия «ООО», уточняя лишь возможность создания такого общества как несколькими лицами, так и одним лицом, каковое в таком случае становится единственным владельцем всей доли ООО.
Согласно п.1 ст.2 Закона об акционерных обществах , таковым обществом признается коммерческая организация, уставный капитал которой разделен на определенное число акций, удостоверяющих обязательственные права участников общества (акционеров) по отношению к обществу. Отличительным признаком этой организационно-правовой формы предпринимательской деятельности является формирование уставного капитала за счет размещения эмиссионных ценных бумаг - акций.
Также, ломбард может быть организован в форме хозяйственного товарищества – товарищества на вере и полного товарищества. Объединяющим признаком всех этих форм является то, что они являются коммерческими корпоративными образованиями, участники которых не осуществляют совместную деятельность, как это имеет место в производственном кооперативе, а объединяют свои капиталы в целях извлечения прибыли из занятия ломбардной деятельностью. При этом, личное участие или неучастие членов корпоративного образования в деятельности ломбарда не может оказать существенного влияния на эту саму деятельность. Так, один из товарищей может быть приемщиком, еще один оценщиком, третий – отвечать за сохранность имущества, сданного в ломбард. Поэтому, вывод о возможности всех вышеуказанных организационно-правовых форм при осуществлении ломбардной деятельности представляется вполне допустимой.
Следующим признаком ломбарда следует указать обязательность использования в его фирменном наименовании термина «ломбард». Как и другие организации, участвующие в кредитных отношениях, ломбард обязан подчеркивать в своем названии принадлежность к особому роду корпоративных образований. Как отмечает С.Ю. Филиппова, такая