Личное финансирование в течение жизненного цикла и компоненты личного финансового плана

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность данной темы обусловлена тем, что в настоящее время на рынке большая конкуренция, и чтобы понять перспективы собственного финансового развития, определить задачи, проанализировать идеи и проверить их реалистичность – необходимо планирование. С помощью этого каждый сможет проанализировать все проблемы, с которыми оно может столкнуться, а также выявить способы решения этих проблем. Персональный финансовый план часто сравнивают с бизнес-планом организации, необходимым для ее развития и достижения намеченных результатов – основой основ деятельности любой компании независимо от ее сферы.
Одним из важных причин создания проекта в рамках личного финансового планирования является то, что он необходим, как для внешнего использования, например для ознакомления инвесторов, так и для внутреннего пользования, как инструмент управления личными финансами.
Планирование - одна из важных предпосылок качественного управления личными финансами. Сущность плана — это прогнозирование деятельности предприятия, выбор цели, определение методов и способов достижения этой цели.
Объект исследования – личный финансовый план.
Предмет исследования- создание проекта для реализации в рамках развития личного финансирования.
Цель курсовой работы - разработка проекта увеличения личных активов.
Задачи, которые необходимо решить для реализации данной цели:
- изучить теоретические аспекты планирования;
- исследовать структуру проекта;
- разработать проект для эффективного личного финансового развития;
Методы исследования:
1. Анализ – разделение процесса на компоненты и изучение его по отдельности.
2. Сравнительный метод – осуществляется при помощи сравнительного анализа нескольких источников информации и выявления схожих и противоположных мнений об объекте.
3. Метод прогнозирования – заключается в предположении о дальнейших этапах развития анализируемого объекта или процесса.
Курсовая работа состоит из введения, двух глав, заключения, списка использованных источников.

 
1. Теоретические основы финансового планирования
1.1. Личный финансовый план

Личный финансовый можно составить на любой срок — от одного года до конца жизни. План рекомендуется пересматривать не реже одного раза в год, так как изменение жизненной ситуации может потребовать корректировки плана. Финансовый план обязательно должен регулярно контролироваться и пересматриваться в случае необходимости. Меняются личные обстоятельства (доходы, расходы, жизненные приоритеты и цели), меняется законодательство, появляются новые возможности и финансовые инструменты. Все это влияет на достижение поставленных целей. Так же в процессе реализации финансового плана возникает множество вопросов, а иногда и трудностей в процессе жизненного цикла.
Финансовый план может составляться как для одного человека, так и для домохозяйства с неограниченным количеством членов семьи [12, c. 76].
После составления личного финансового плана семья переходит к его реализации, в том числе и к приобретению тех финансовых продуктов, которые были рекомендованы в рамках плана. Однако ничто не вечно под луной — ситуация семьи меняется, как и ситуация в мире, а вместе с ней требует корректировки и личный финансовый план. Соответственно, он должен пересматриваться на регулярной основе, но никак не реже одного раза в год, но желательно чаще — 2-3 раза в год.
Общее правило таково: чем чаще происходят изменения, тем чаще пересматривается план, поэтому в периоды кризисов корректировка может проводиться даже раз в квартал. Подводя итог, личный финансовый план — это долгосрочная стратегия движения к задуманным финансовым целям для конкретной семьи.
Личный финансовый план обычно состоит из двух частей: первая включает планирование бюджета и целеполагание, вторая – план инвестиций. Допустим, вы хотите через год открыть свой бизнес. В первой части ЛФП будет указана суть и стоимость вашей цели, а также расписан предполагаемый годовой бюджет (доходы и расходы), включая сумму, которую необходимо откладывать каждый месяц для исполнения мечты. Во второй части будет изложено, во что вкладывать накопления, чтобы вовремя собрать нужную сумму [14, c.65]. При финансовом планировании у каждой цели есть определённая дата. Например, получение ипотеки через год. Чтобы быстрее накопить нужную сумму или увеличить первый взнос, стоит рассмотреть инструменты увеличения средств. Их следует выбирать, исходя из сроков и доходности. Это могут быть как банковские вклады, так и другие инструменты инвестирования. В их числе облигации федерального займа или паевые инвестфонды. Также не забываем об индивидуальных инвестиционных счетах, которые помогут ещё больше приумножить капитал.
Крупные покупки, возможно, потребуют привлечения заёмных средств. Перед получением кредита необходимо детально изучить все условия: процент по ставке, стоимость обслуживания, необходимость оформления дополнительной страховки и так далее. С учётом получившихся цифр надо будет скорректировать личный финансовый план. Экономисты советуют не брать займ, на выплату которого будет уходить более 30% доходов семьи.
Важным шагом будет не только составление плана, но и чёткое следование ему. Соблюдение личной финансовой стратегии в несколько раз тяжелее: необходимо соблюдать все пункты расходов и придерживаться установленных лимитов трат, избегая соблазнов. Держать руку на финансовом пульсе своей семьи стоит постоянно. Для этого введите в привычку фиксировать все расходы и доходы.