Правовое положение банков

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы исследования. Кредитные организации являются неотъемлемой частью современной рыночной экономики. Особое правовое регулирование данных хозяйствующих субъектов обусловлено спецификой банковской деятельности и ролью кредитных институтов в финансово-экономической жизни страны. Многоплановость их деятельности побуждает законодателя расширять их функционал, а также увеличивать степень своего воздействия на весь банковский сектор. При этом, практическая реализация всех направлений хозяйственной деятельности кредитных организаций невозможна без теоретического анализа правовой науки.
Банки играют огромную роль в дальнейшем углублении и совершенствовании рыночных отношений в стране. В настоящее время банк имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Обеспечение определенности в правовом режиме участников гражданского оборота, в частности, кредитных организаций, является одним из факторов, способных усилить привлекательность нашей страны как потенциально крупного реципиента иностранных инвестиционных ресурсов.
Объект исследования – общественные отношения в сфере правового регулирования статуса банка как юридического лица.
Предмет исследования – нормы права, закрепляющие правовой статус банка как юридическое лицо.
Цель исследования – комплексный анализ особенностей правового регулирования статуса банка как юридического лица.
Задачи исследования:
- рассмотреть кредитные организации как субъекты гражданского права;
- раскрыть общую характеристику правового статуса банков;
- определить правоспособность кредитной организации;
- исследовать особенности несостоятельности (банкротства) банков как кредитных организаций.
Методы исследования: анализ, синтез, формально-юридический и др.
Структура исследования включает введение, две главы, заключение и список использованных источников.





















1. ПРАВОВОЙ СТАТУС БАНКА КАК ЮРИДИЧЕСКОГО ЛИЦА

1.1. Кредитные организации как субъекты гражданского права

Кредитные организации занимают важное место в экономической си¬стеме любого государства. Основой необходимости деятельности кредитных учреждений является их способность обеспечивать потребности хозяйствую¬щих субъектов в денежных средствах, создавать условия для сбережения и накопления денежных ресурсов граждан, осуществлять операции с денежными средствами.
В настоящее время в Российской Федерации наблюдается быстрое разви-тие банковской системы, увеличение банковских услуг, усложнение системы банковских правоотношений. В связи с чем увеличивается спрос на банковские услуги, растет количество кредитных организаций и организаций, оказываю¬щих их.
Существующая в России судебная практика указывает на некоторые про-блемы, связанные с применением законодательства, регулирующего деятель-ность кредитных организаций, что также устанавливает актуальность исследу-емой темы.
Кредитные организации как субъекты хозяйственной деятельности имеют уникальный правовой статус, что предопределяет необходимость осо¬бого подхода к регулированию их деятельности
Порядок регистрации кредитной организации урегулирован законода-тельством, и подчиняется не только общим правилам для регистрации всех юридических лиц, но и специальным, установленным только для банков и не-банковских кредитных организаций.
При изучении вопроса правосубъектности кредитных организаций уста-новлен ряд проблемных вопросов деятельности кредитных организаций как субъектов гражданского права, к которым следует отнести:
1) значительный объем невозвращенных кредитных займов;
2) недостатки действующего законодательства;
3) неурегулированность многих юридически аспектов деятельности кре-дитных организаций и банков;
4) осуществление банковского надзора;
5) отсутствие системы страхования вкладов граждан;
6) организация процедур санирования;
7) реструктуризация и банкротство.
Прекращение деятельности кредитных организаций может произойти по общих основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Фе-дерации для юридических лиц с учетом требований федерального законода-тельства и нормативных актов Банка России. Прекращение правосубъектности кредитной организации может происходить в порядке реорганизации или лик-видации и имеет ряд особенностей.
За нарушение действующего законодательства к кредитным организа¬циям могут быть применены меры ответственности. Ответственность к кредит¬ным организация применяется за нарушения банковского, гражданско-право¬вого, налогового, административно-правового и уголовно-правового законода-тельства.
Анализ, правового положения кредитных организаций в иностранных гос-ударствах показал характерное разнообразие источников, систем нормативных актов, регулирующих деятельность кредитных организаций. Их правовая поли-тика, регулирующая деятельность кредитных организаций эффективна на про-тяжении длительного времени и зарекомендовала себя с лучшей стороны
Кроме того, анализ нормативно-правовых актов, регулирующих кредит-ные отношения, показал многообразие законодательных актов, в основу кото-рых входит Конституция Российской Федерации, федеральные законы «О бан¬ках и банковской деятельности в Российской Федерации» , «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» , нормативные акты Банка Рос¬сии в форме Указаний, Инструкций, Положений и пр.
Многообразие правовых норм, их регулярные изменения, дополнения, пе-ресечения с нормами гражданского, административного, уголовного права, за-трудняют процесс применения их на практике.
В целях урегулирования проблемных вопросов полагаем необходимым выработку некоторых рекомендаций:
8) необходимо создать открытое информационное поле, в целях предостав¬ления актуальной информации о реальном положении кредитных организации, в целях повышения доверия к кредитным организациям со стороны инвесто¬ров, кредиторов и вкладчиков;
9) объем невозвращенных кредитных займов возможно сократить в след-ствии не предоставления займов лицам, являющихся должниками в базе дан¬ных ФССП, как по действующим исполнительным производствам, так и окон¬ченным (п. 3-4 ч. 1 ст. 46 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве») .
10) использование кредитными организациями Федеральной информаци¬онной адресной системы позволит упросить идентификацию и сократить коли¬чество неблагоприятных заемщиков.
Таким образом, думается, что унификация и систематизация нормативно правовых актов, регулирующих правоотношения кредитных организаций, в едином кодексе положительно воздействует на их правоприменительную прак-тику, должно укрепить положение кредитных организаций в правовом поле Российской Федерации, расширить виды банковских операций банков и небан-ковских кредитных организаций.
1.2. Общая характеристика правового статуса банков