Страховой рынок России

Введение
Актуальность исследования заключается в том, что страхование является одним из важнейших социально-экономических институтов, деятельность которого сказывается на повышении эффективности общественного развития, способствует сохранению достигнутого уровня благосостояния, а также решению насущных задач государственной и личной безопасности. Большое практическое значение страхования заключается в том, что оно является системой, ориентированной на возмещение убытков, нанесенных имуществу или личности людей случайными опасными событиями.
Страхование в современных динамичных условиях является одной из систем снижения социальных рисков, оно способно обеспечивать гражданам определенное чувство безопасности и защиты от техногенных, экологических, производственных и бытовых опасностей. Роль страхования все более усиливается также и в современной экономике. Постоянное увеличение накапливаемого общественного достояния и усложнение техногенных, экономических и социальных рисков, угрожающих его сохранению и приумножению, требуют создания эффективной и масштабной страховой системы, предназначенной для компенсации непредвиденных материальных убытков.
В настоящее время страхование выступает одним из основных факторов развития экономики. Его роль, в первую очередь, заключается в создании условий «продуктивного бизнеса», стимулирующих предпринимателей проводить более активную политику по внедрению инноваций, защищая их деятельность от неблагоприятных последствий инновационных рисков. Возрастает предпринимательская мотивация к разработке новых идей, которая позволяет в определённой степени идти на риск, так как обеспечивает защиту от убытков при наступлении страхового случая.
Российский рынок страхования в настоящее время испытывает период стагнации, а эксперты не ожидают восстановления рынка в ближайшие годы. Качество урегулирования убытков в настоящее время регулируется более жестко, таким образом, также повышается риск добровольного отказа некоторых страховщиков от ведения бизнеса. Такое состояние рынка увеличивает уровень неопределенности и количество угроз при принятии управленческих решений. Таким образом, выявление и решение проблем развития страхового рынка становится залогом его успешного функционирования и успешного развития.
Цель работы заключается в изучении проблем и определении перспектив развития рынка страхования в Российской Федерации.
Представленная цель предполагает решение ряда задач:
- рассмотреть понятие, виды и роль страхования в экономике;
- изучить сущность и функции страхового рынка;
- охарактеризовать структуру страхового рынка РФ;
- исследовать мировой страховой рынок;
- изучить историю становления рынка страхования в РФ;
- провести анализ современных тенденций развития страхового рынка РФ;
- выявить основные проблемы страхового рынка РФ;
- выделить перспективы развития страхового рынка в РФ.
Объект исследования – страховой рынок РФ.
Предмет исследования – экономические тенденции, закономерности, отношения между участниками, проблемы и перспективы развития рынка страхования в РФ.
Теоретическая основа данной работы: труды современных ученых по рассматриваемой теме, материалы периодических изданий, статистические материалы, официальные документы, представленные на сайте Банка России.
В ходе обработки и анализа накопленных материалов были использованы системный и комплексный анализ. Использованные методы исследования: структурно-динамический анализ, метод группировки, метод сравнения, графоаналитический метод.
Практическая значимость работы определяется тем, что ее результаты могут явиться теоретико-методической основой для формирования эффективных рекомендаций для решений проблем развития страхового рынка в РФ.
Структурно настоящая работа состоит из введения, трех глав с подпунктами, а также заключения с выводами и предложениями, списка литературы, а также приложений.
Во введении данной работы указаны актуальность рассматриваемых проблем, поставлены цели и сформулированы задачи работы, охарактеризована теоретико-методологическая база данной работы, а также ее структура и практическая значимость. В первой части данной работы исследованы теоретические аспекты развития страхового рынка, а именно: сущность, виды и роль страхования в экономике; структура страхового рынка, состав его участников и особенности его функционирования; также особенности мирового страхового рынка. Во второй главе изучена история становления страхового рынка РФ, проведен анализ тенденций изменения страхового рынка РФ за последние годы. В третьей главе настоящей работы выделены ключевые направления развития страхового рынка в РФ. В заключении подведены итоги теоретического и практического исследования и развития российского страхового рынка.



1 Страховой рынок в системе финансовых отношений

1.1 Понятие и функции страхового рынка
Страховой рынок является одной из самых главных частей финансово-кредитной системы страны.
По мнению Бабуриной Н.А., страховой рынок представляет собой совокупность разных институтов и соответствующих механизмов, работающих с целью снижения издержек, ограничивающих и структурирующих поведение экономических агентов касаемо создания, купли-продажи и использования страховых услуг. При этом под экономическими агентами понимаются страховщики, страхователи и представители инфраструктуры страхового рынка [2, c. 21].
Ученый Клинич Л.М. полагает, что «страховой рынок – это сфера услуг, где происходят социально-экономические отношения между структурно связанными покупателями и продавцами страховых услуг, и иными участниками страховых отношений, согласовываются интересы производителей и потребителей страховых услуг» [3, c. 105].
Как считает Мазаева М.В., страховой рынок является специфической рыночной сферой, которая существует в единстве с товарным рынком, является его разновидностью и развивается в рамках общих законов. Страховой рынок − сфера формирования спроса и предложения на страховые услуги. Он выражает отношения между различными страховыми организациями (страховщиками), предлагающими соответствующие услуги, а также юридическими и физическими лицами, которые нуждаются в страховой защите (страхователями). Так же как и рынок любых других товаров, работ, услуг страховой рынок подвержен цикличности, экономическим закономерным колебаниям в росте и снижении цен на страховые услуги [4, c. 23].
По мнению Черневой Г.В., страховой рынок - сегмент финансового рынка, на котором формируется спрос и предложение на страховые услуги и соответствующие им финансовые потоки, которыми в той или иной степени пользуются население и нефинансовые компании, банки и государственные органы. Всеобщность страхования определяет непосредственную связь страхового рынка с финансами компаний и населением, банковской системой и государственным бюджетом. Между страхователями и потребителями страховых услуг возникают устойчивые финансовые потоки. Они имеет страховой рынок с валютным рынком и ценных бумаг, банковской системой, где страховые организации размещают страховые резервы и другие инвестиционные ресурсы. Проведение страховыми организациями своей деятельности связано с отчислениями в государственный и местные бюджеты, внебюджетные государственные фонды [9, c. 31].
Страховой рынок выполняет ряд взаимосвязанных функций - компенсационную, накопительную, предупредительную и инвестиционную.
Компенсационная функция страхового рынка состоит в обеспечении страховой защиты юридических и физических лиц в форме возмещения ущерба при наступлении неблагоприятных событий, которые являются объектом страхования. Накопительная функция обеспечивается страхованием жизни и позволяет иметь обусловленную договором страховую сумму. Банки также осуществляют накопительную функцию, но в отличие от страховщиков они выплачивают регулярные доходы владельцам вкладов в виде процентов, а страховщики преимущественно только разовые компенсации. Предупредительная функция страхового рынка непосредственно не связана с осуществлением страховой деятельности. Она работает на предупреждение страхового случая и уменьшение ущерба. Страховые компании заинтересованы в том, чтобы страховых случаев происходило как можно меньше, так как это сокращает страховые выплаты, принимают меры по предотвращению несчастных случаев и смягчению последствий стихийных бедствий. Они снижают стоимость страхования. Инвестиционная функция страхового рынка реализуется через размещение временно свободных средств в ценные бумаги, депозиты банков,