.Возможности и проблемы электронных денег.

Введение

Электронные деньги (electronic money) или электронные методы платежа (new electronic payments methods) – это различные платёжные механизмы, созданные для текущих расчётов между производителями, продавцами и потребителями товаров и услуг.
Денежное обращение, как объект исследований, постоянно привлекает к себе внимание экономистов, представляющих самые различные современные научные школы. Объясняется это тем, что в условиях товарного производства движение продуктов труда происходит в сфере обращения, важнейшей составной частью которой является обращение денег, при этом роль денежного обращения не пассивна, напротив, его состояние и развитие оказывают влияние на товарное обращение, а через него и на товарное производство. Развитие денежного обращения проявляется, в первую очередь, в эволюции самих денег – денежной формы стоимости товаров. В условиях товарно-денежного обращения эта форма постоянно изменялись. Активная эволюция денег как средства платежа в экономически развитых странах наблюдается на протяжении последних сорока лет, а с начала девяностых годов, и в России. В настоящее время высшей стадией развития денег являются электронные деньги.
Актуальность темы заключается в том, что в Интернете есть уже почти все, что может понадобиться для человека. Товары, услуги, общение, возможность самовыражения, игры и т.д. Конечно, за некоторые услуги надо платить и чем быстрее и проще система платежей, тем лучше. Потребность в подобной платежной системе начали ощущать и продавцы, и покупатели. И поэтому были придуманы электронные деньги. Задача любых видов электронных денег – создание универсальной платежной среды, объединяющей покупателей и продавцов товаров и услуг. Цель электронных денег – повышение экономической эффективности Интернета как отрасли в целом.
Механизм электронных денег таков, что позволяет, не отходя от компьютера оплачивать товары, заключать сделки, вести коммерческую деятельность. Электронные деньги очень похожи на электронные платежные карты, только у вас не карта и пин-код, а логин и пароль с помощью которых вы можете совершать денежные операции. Также в любой момент времени вы можете вывести деньги из сети или ввести их в сеть через банк, почтовым переводом, наличными, кредитной картой и т.п.
Объектом в настоящем исследовании является электронные деньги.
Предметом исследования являются особенности возможностей и проблем электронных денег.
Целью работы является анализ возможностей и проблем электронных денег.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
 рассмотреть понятие электронных денег;
 дать классификацию электронных денег, выделить достоинства и недостатки электронных денег;
 проаналзировать проблемы и перспективы использования электронных денег в России.
В процессе исследования был применен метод теоретического исследования:
 теоретический анализ литературы для обоснования теоретических и практических направлений исследования;
 систематизацию, обобщение.
Курсовая работа состоит из введения, двух глав, заключения и списка литературы. 
Глава 1. Теоретические основы электронных денег

1.1. Понятие электронных денег

Электронные деньги сейчас являются полноценным платежным инструментом, некоторые люди умудряются даже по минимуму использовать наличные, удовлетворяя все свои потребности именно за счет различных видов электронных денег. Так как мы с Вами относимся к прогрессивному населению, то нам никак не обойтись без такой удобной формы денег.
В федеральном законе №161 «О национальной платежной системе» приводится определение понятию «электронные денежные средства» – денежные средства, которые предварительно предоставлены одним лицом (лицом, предоставившим денежные средства) другому лицу, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета (обязанному лицу), для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего денежные средства, перед третьими лицами и в отношении которых лицо, предоставившее денежные средства, имеет право передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа.
В законе уточняется, что не являются электронными денежными средствами те денежные средства, которые получены организациями, осуществляющими профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг, клиринговую деятельность, деятельность по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, несмотря на то, что они учитывают информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета.
Рассматривая электронные деньги, как экономическую категорию, можно сделать вывод – это гибкий инструмент платежа, способный перенимать свойства наличных денег или платежных инструментов (банковских карт, чеков). Относительно способности «пропускать» банковскую систему в ходе проведения расчетов, электронные деньги похожи на наличные деньги. С платежными инструментами электронные деньги роднит способность расчетов в безналичном порядке используя счета, открытые в кредитных организациях.
Если представить электронные деньги, как материальный объект, то это обычная информация, передаваемая с помощью телекоммуникационных технологий и хранящаяся в электронной форме на носителях клиентов или эмитентов. Стоит понимать, что электронные деньги не являются каким-то отдельным видом банкнот, то есть подержать в руках их можно только в виде чеков или каких-либо сертификатов.
Четким и принципиальным отличием между электронными и простыми безналичными деньгами является то, что электронные деньги эмитируются (выпускаются) какой-либо организацией, в то время, как обычные деньги эмитирует Центральный Банк страны. Коммерческие банки могут быть эмитентами электронных денег.
Банковская карта не является электронным деньгами, как некоторые ошибочно полагают, то есть безналичные деньги и электронные деньги – это немного разные понятия.Тем не менее, зачастую, чтобы получить какое-то количество электронных денег, приходится конвертировать обычные деньги. Сейчас этот процесс имеет двустороннюю направленность и не вызовет затруднений, можно перевести электронные деньги в обычные и наоборот.
Обращаются электронные деньги с помощью различных сетей (интернет, локальные сети), электронных кошельков, платежных карт, специальных устройств, работающих с картами (банкоматы, терминалы).
Развитие электронных технологий продвигается все большими темпами. Так, более десяти лет назад этот прогресс коснулся и финансовой сферы. А уже сегодня трудно представить себе существование и даже работу интернета без электронных денег и соответствующих платежных систем. Не стоит уж и говорить о тех людях, которые работают удаленно и получают зарплату исключительно в цифровой валюте.
Таким образом, электронные деньги имеют потенциал и для того, чтобы выполнять функцию мировых денег. Иными словами, в условиях отказа от золотого стандарта, с одной стороны, и процессов глобализации и интеграции мировой экономики, с другой, электронные деньги способны стать в будущем основными средствами расчетов и платежей в международных финансово-экономических операциях.

1.2. Классификация электронных денег. Достоинства и недостатки электронных денег

Наиболее общее деление (классификацию) электронных денег можно представить в следующем виде:
1. По способу обращения: на базе смарт-карт; на базе сетей.
2. По уровню доступа: персонифицированные; анонимные.
3. По степени влияния государства на деньги:
 фиатные электронные деньги – электронный аналог используемых в стране денежных единиц;
 частные (нефиатные) электронные деньги – денежные единицы негосударственных платежных систем.