Фрагмент для ознакомления
1
ВВЕДЕНИЕ 2
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И МЕТОДИЧЕСКИЕ ПОДХОДЫ К ЦИФРОВИЗАЦИИ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА 3
1.1 СУЩНОСТЬ И СОДЕРЖАНИЕ БАНКОВСКИХ ТЕХНОЛОГИЙ И ПРОДУКТОВ 3
1.2 ОСОБЕННОСТИ БАНКОВСКОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ В УСЛОВИЯХ ЦИФРОВОЙ ТРАНСФОРМАЦИИ 7
2. ПРАКТИКА ВНЕДРЕНИЯ НОВЫХ ТЕХНОЛОГИЙ И БАНКОВСКИЙХ ПРОДУКТОВ 11
2.1 СТРАТЕГИЯ ЦИФРОВИЗАЦИИ БАНКОВСКОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ НА ОСНОВЕ ВНЕДРЕНИЯ ИНСТРУМЕНТОВ SUPTECH И REGTECH 11
2.2. СТИМУЛИРОВАНИЕ РАЗВИТИЯ ФИНАНСОВЫХ ТЕХНОЛОГИЙ В БАНКОВСКОМ СЕКТОРЕ НА ОСНОВЕ РЕГУЛЯТИВНЫХ «ПЕСОЧНИЦ» 17
БАНКА РОССИИ 17
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 22
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 24
Фрагмент для ознакомления
2
ВВЕДЕНИЕ
Современные тенденции развития банковского сектора характеризуются постоянными интеграционными процессами в сфере банковской деятельности на мировом, межрегиональном и национальном уровнях. Одновременно растет значимость банковского сектора в достижении основных параметров роста национальной экономики. В этих условиях возникает необходимость оперативного государственного регулирования, жесткого контроля и надзора за деятельностью коммерческих банков.
В первую очередь это связано с особым положением коммерческих банков в модели экономического оборота: выполняя функции финансовых посредников, банки обеспечивают расширенное воспроизводство и, в конечном итоге, рост национальной экономики.
Целью исследования в рамках курсовой работы является механизм цифровизации в банковском секторе. В соответствии с поставленной целью необходимо решение следующих задач:
рассмотреть сущность и содержание цифровизации в банковском секторе;
исследовать организационные основы цифрового банкинга;
выделить направления преобразования банковского регулирования в условиях цифровой экономики;
провести анализ и оценку результатов развития банковского сектора;
Объектом исследования является банковских технологий и продуктов. Предметом исследования выступают нормативно-правовые, организационные и финансовые аспекты цифровизации банковских услуг.
Курсовая работа состоит из введения, двух глав, заключения, списка использованных источников.
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И МЕТОДИЧЕСКИЕ ПОДХОДЫ К ЦИФРОВИЗАЦИИ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА
1.1 СУЩНОСТЬ И СОДЕРЖАНИЕ БАНКОВСКИХ ТЕХНОЛОГИЙ И ПРОДУКТОВ
Коммерческий банк представляет собой классического финансового посредника, который осуществляет аккумуляцию временно свободных денежных средств и последующее их размещение в качестве ресурсов для кредитования. Тем самым коммерческие банки выполняют следующие трансформационные функции [17, c.48]:
трансформацию объемов, когда мелкие вклады объединяются для выдачи крупного кредита и наоборот, когда один крупный вклад используют для выдачи множества мелких кредитов;
трансформацию сроков, когда краткосрочные вклады используются для выдачи долгосрочных кредитов и наоборот, когда долгосрочный вклад используют для выдачи краткосрочных кредитов;
трансформацию ликвидности, так как банк преобразует ликвидные средства (вклады граждан) в менее ликвидные и более рискованные (кредитные вложения)
региональные трансформацию, так как происходит перелив капитала из регионов, где имеется переизбыток финансовых ресурсов в регионы с их дефицитом.
Помимо трансформации сбережений в инвестиции коммерческие банки осуществляют организацию и проведение расчетов между субъектами экономики, включая граждан. Выполняя данную функцию, банки, по сути, являются «кровеносной системой», которая обеспечивает жизнедеятельность реальной экономики, являясь вторичной по отношению к ней. Таким
образом, становится очевидной необходимость постоянно контроля, надзора и регулирования банковской системы в целом и банковской деятельности в частности. Прежде всего, регулятор должен контролировать устойчивой развитие деятельности банков и снижение рискованности банковской деятельности [12, c.55].
К банковским технологиям относятся специальные компьютерные программы, внутренние процедуры и различные модели, связанные с управлением рисками. Важную роль во всей этой системе играют средства защиты. Для этого, как правило, используются методы криптографии. Кроме того, большое значение в сфере кредитно-финансовых учреждений придается безопасности, в том числе, применительно к информационной составляющей. По этой причине, активно применяются разнообразные технические средства, способствующие надежной защите кредитных карт, баз данных, а также банкоматов и кассовых узлов.
Современные модели кредитно-финансовой деятельности банков – комплексные решения, оптимизирующие работу структур, улучшающие качество сервиса. Анализ развития банковских технологий в России позволяет выделить направления, где позитивная динамика наиболее очевидна:
дистанционное обслуживание;
карточные продукты;
компьютерные программные комплексы.
Формирование цифровой экономики синхронизировано с дорожной картой основных направлений внедрения финансовых технологий и основано на трех базовых принципах: правовое регулирование, информационная инфраструктура и информационная безопасность. Основными проектами Центрального банка РФ по внедрению финансовых технологий в платежную систему страны являются [41]:
Платформа быстрых платежей позволяет совершать платежи в пользу физических и юридических лиц, а также переводы между физическими лицами с использованием максимального числа способов идентификации: номер мобильного телефона, QR-код, мессенджеры и социальные сети.
Фрагмент для ознакомления
3
1. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): федер. закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (в ред. от 02.07.2021). – Режим доступа : http://www.consultant.ru, свободный.
2. О банках и банковской деятельности: федер. закон от 01.12.1990 N 395-1 (в ред. от 02.07.2021). – Режим доступа : http://www.consultant.ru, свободный.
3. О лицензировании отдельных видов деятельности: федер. закон от 04.05.2011 N 99-ФЗ (в ред. от 02.07.2021). – Режим доступа : http://www.consultant.ru, свободный.
4. Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах: Положение Банка России N 242-П от 16.12.2003 (в ред. от 04.10.2017). – Режим доступа : http://www.consultant.ru, свободный.
5. О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций: Инструкция Банка России от 02.04.2010 N 135-И (в ред. от 19.08.2021). – Режим доступа : http://www.consultant.ru, свободный.
6. Об обязательных нормативах и надбавкам к нормативам достаточности капитал банков с универсальной лицензией: Инструкция Банка России от 29.11.19 N 199-И (в ред. от 18.08.2021). – Режим доступа : http://www.consultant.ru, свободный.
7. Об оценке экономического положения банков: Указание Банка России от 03.04.2017 N 4336-У (в ред. от 27.11.2018). – Режим доступа : http://www.consultant.ru, свободный.
8. О расчете показателя финансового рычага: Письмо Банка России от 30.07.2013 N 142-Т. – Режим доступа : http://www.consultant.ru, свободный.
9. Об утверждении перечня системно значимых кредитных организаций: Письмо Банка России от 11.10.2021. – Режим доступа : http://www.consultant.ru, свободный.
10. Письмо Банка России от 15.07.2015 «О мерах по реализации Базеля III и о регулировании деятельности системно значимых банков» Режим доступа : http://www.cbr.ru
11. Акаева, А.И. Особенности риск-ориентированного надзора
12. «Базель III» / А.И. Акаева // Молодой ученый. – 2019. – №4. – С. 451-453.
13. Бахарева, А.А. Перспективы развития банковского сектора в условиях внедрения современных финансовых технологий / А.А. Бахарева // Символ науки. – 2017. – № 1. – С. 12-14.
14. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник для вузов / под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – М.: Финансы и статистика, 2016. – 652 с.
15. Братко, А.Г. Банковское право России / А.Г. Братко. – М.: Юрайт, 2018 – 490 с.
16. Дудка, А.Б. Банковский надзор / А.Б. Дудка. – Омск: Омский государственный университет, 2016. – 228 с.
17. Крылова, Л.В. Институциональная структура российской банковской системы и направления её трансформации / Л.В. Крылова, С.В. Крылов // Финансовая аналитика: проблемы и решения. – 2018. – № 40.
18. – С. 2-10.
19. Лаврушин, О.И. Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева – М.: КНОРУС, 2019. – 768 с.
20. Матовников, М.Ю. Новации в регулировании: зло или благо? / М.Ю. Матовников // Деньги и кредит. – 2020. – №5. – С. 30-34.
21. Мехдиев, Х.О.О. Контрциклический буфер капитала как инструмент ограничения системного риска: критическая оценка / Х.О.О. Мехдиев // Статистика и экономика. – 2018. – №2. – С. 57-59.
22. Носова, И.В. Новые меры пруденциального регулирования и надзора / И. В. Носова. // Банковское дело. – 2018. – №5. – С. 26-31.
23. Овчинникова, О.П. Параметризация устойчивости банковской системы на федеральном и региональном уровне / О.П. Овчинникова, Е. А. Дынников // Экономические и гуманитарные науки. – 2021. –
24. № 5 (232). – С. 63-70.
25. Перцева, С.Ю. Цифровая трансформация финансового сектора / С.Ю. Перцева // Инновации в менеджменте. – 2018. – № 18. – С. 48-53.
26. Петрова, Т.И. Эффективность институциональной структуры банковской системы Российской Федерации / Т.И. Петрова // Деньги и кредит. – 2020. – № 1. – С. 57-62.
27. Поветкина, Н.А. «Финтех» и «регтех»: границы правового регулирования / Н.А. Поветкина, Ю.В. Леднева // Право. Журнал Высшей школы экономики. – 2018. – № 1. – С. 46-67.
28. Правовое регулирование финансового контроля в Российской Федерации: проблемы и перспективы / под ред. Е.Ю. Грачевой. – М.: ИНФРА-М, 2019. – 384 с.
29. Прасолов, В.И. Влияние цифровой трансформации на процессы выявления легализации доходов, полученных преступным путем / В.И. Прасолов, С.С. Фешина // Economics: Yesterday, Today and Tomorrow. – 2020. – № 10. – С. 130-145.
30. Хасянова, С.Ю. Качество капитала российских банков: переход на стандарты Базеля III / С.Ю. Хасянова // Деньги и кредит. – 2019. – №2. – С. 33-38.
31. Хрусталев, Е.Ю. Моделирование прогрессивных механизмов развития банковского сектора России в условиях глобализации / Е.Ю. Хрусталев, А.Н. Омельченко, О.Е. Хрусталев// Финансы и кредит. – 2013. – № 15. – С. 2-11.
32. Bessis J. Risk management in banking / Joel Bessis England: John Wiley & Cons, Ltd. 2018 – 376 p.
33. Figuet J.-M., Humblot T., Lahet D. (2019). Cross-border banking claims on emerging countries: The Basel III banking reforms in a push and pull framework // Journal of International Financial Markets, Institutions and Money. Vol. 34. P. 294-310.
34. Информационный портал Банки.ру. – Режим доступа : http://www.banki.ru.
35. «Основные направления развития финансовых технологий на период 2018-2020 годов». – Режим доступа : http://www.cbr.ru.
36. «Основные направления развития технологий Suptech и Regtech на период 2021 – 2023 годов». – Режим доступа : http://www.cbr.ru.
37. Официальный сайт Центрального банка РФ (Банка России). – Режим доступа : http://www.cbr.ru.
38. План мероприятий («дорожная карта») по реализации «Основных направлений развития финансовых технологий на период 2018-2020 годов». – Режим доступа : http://www.cbr.ru.
